Investavimas į tikslą
Investavimas į tikslą yra palyginti naujas požiūris į turto valdymą, pabrėžiantį investavimą siekiant konkrečių gyvenimo tikslų. Investavimas į tikslą (GBI) apima turto valdytojo ar investicinės firmos klientus, vertinančius jų pažangą siekiant konkrečių gyvenimo tikslų, tokių kaip taupymas vaikų ugdymui ar pensinio lizdo kiaušinio statymas, užuot orientuojantis į kuo didesnę portfelio grąžą ar plakimą. turgus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investavimas į tikslą pabrėžia gyvenimo tikslų siekimą.
- Gyvenimo tikslai, įskaitant taupymą koledže ir pensijų kaupimą, yra investicijos į tikslą dalis.
- Investavimas į tikslą orientuojasi į gyvenimo tikslus, o ne į didelę portfelio grąžą.
Investavimas į tikslą supratimas
Investavimas į tikslą skiriasi nuo tradicinio investavimo tuo, kad jo sėkmės kriterijus yra tai, kaip investuotojas sugeba pasiekti savo asmeninius gyvenimo tikslus, o ne tai, ar jo investicijos atitinka rinkos vidurkį konkrečiu laikotarpiu.
Apsvarstykite investuotoją, kuris tikisi išėjimo į pensiją per metus ir todėl negali sau leisti prarasti net 10% savo portfelio. Jei akcijų rinka tam tikrais metais smuktų 30%, o investuotojo portfelis sumažėtų „tik“ 20%, tai, kad portfelis 10 procentinių punktų aplenkė rinką, suteiktų menką komfortą. Tam investuotojui reikia daugiau dėmesio skirti turto išlaikymui, o ne didinimui, kad būtų pasiektas jo asmeninis tikslas - per metus išeiti į pensiją.
Tikslais pagrįstas investavimas iš naujo nustato sėkmę, atsižvelgiant į klientų poreikius ir tikslus. Jei pagrindiniai kliento tikslai yra taupyti artėjančiai pensijai ir finansuoti jaunų anūkų aukštojo mokslo studijas, investavimo strategija buvusiems būtų konservatyvesnė, o pastariesiems - gana agresyvi.
Pavyzdžiui, turto paskirstymas pensijų turtui gali būti 10% akcijų ir 90% fiksuotų pajamų, o turto paskirstymas švietimo fondui gali būti 50% akcijų ir 50% fiksuotų pajamų. Individualūs poreikiai ir tikslai, o ne tolerancija rizikai, yra tai, kas skatina investuoti sprendimus, priimamus remiantis tikslais pagrįsta sistema.
Tikslais pagrįsto investavimo pranašumai yra šie:
- Padidėjęs klientų pasiryžimas siekti savo gyvenimo tikslų leidžiant jiems pastebimą pažangą pastebėti ir joje dalyvauti
- Mažėja impulsyvus sprendimų priėmimas ir per daug reaguojama, atsižvelgiant į rinkos svyravimus
Investavimas į tikslą po didžiosios nuosmukio
Investicijos į tikslą išpopuliarėjo per kelerius metus po didžiosios 2008–2009 m. Nuosmukio, nes investuotojai suprato, kaip aukšta grąža gali neigiamai paveikti ilgalaikį turto kaupimą. Milijonai nelaimingų investuotojų pastebėjo, kad jų grynoji vertė smarkiai krito - tai susiję su nuosmukiu beveik visose pagrindinėse rinkose ir staigia JAV būsto kainų korekcija.
Pastaraisiais metais kelios komandos dirbo kuriant holistiškesnius investavimo būdus. Pavyzdžiui, pradedantysis „Ellevest“ orientuojasi į tikslais pagrįstas investavimo strategijas, pritaikytas moterims. CNBC pavadino įmonę viena iš 25 perspektyvių startuolių, kuriuos bus galima žiūrėti 2017 m.
Laikui bėgant „Ellevest“ sukūrė turto valdymo algoritmus, kuriuose atsižvelgiama į moterų pajamų svyravimus vykstant jų karjerai, taip pat vyrų ir moterų darbo užmokesčio skirtumus. Užuot siekę pranokti tokius rodiklius kaip „S&P 500“ ar „Russell 2000“, „Ellevest“ pirmiausia prašo investuotojų paaiškinti savo asmenybes ir gyvenimo tikslus; iš ten komanda dirba kurdama konkrečius kiekvieno tikslo investavimo portfelius.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.