Portfelio valdymo patarimai jauniems investuotojams

Per daug jaunų žmonių, jei kada nors, retai investuoja į savo pensijos metus. Daugeliui jaunų žmonių sunku įsivaizduoti kokią nors tolimą datą, maždaug 40 ar daugiau metų ateityje. Bet be investicijų į pensijos papildymą (jei tokių yra), kai šie žmonės taps pensininkais, jiems bus sunku susimokėti už gyvenimo būtinybes.

TUTORIAL: Atsargos pagrindai

Protingos, drausmingos, reguliarios investicijos į įvairių akcijų paketą gali duoti gerą ilgalaikę grąžą išeinant į pensiją ir suteikti papildomų pajamų per visą investuotojo darbo laiką.

Viena iš dažniausiai neinvestuojamų priežasčių yra žinių ir supratimo apie akcijų rinką stoka. Šis prieštaravimas gali būti pašalintas per savišvietą ir žingsnis po žingsnio per metus, nes investuotojai mokosi investuodami. Investicijų klases taip pat siūlo įvairūs šaltiniai, įskaitant miestų ir valstijų kolegijas, pilietines grupes ir ne pelno organizacijas, be to, yra daugybė knygų, skirtų pradedančiajam investuotojui.

Bet jūs turite pradėti investuoti dabar; kuo anksčiau pradėsite, tuo daugiau laiko jūsų investicijos turės išaugti. Tai yra geras būdas pradėti kurti aplanką ir kaip jį valdyti siekiant geriausių rezultatų.

Pradėkite anksti

Pradėkite taupyti, kai tik einate į darbą, dalyvaudami 401 (k) išėjimo į pensiją plane, jei jį siūlo jūsų darbdavys. Jei 401 (k) plano nėra, sukurkite individualią pensijų sąskaitą (IRA) ir numatykite procentą nuo jūsų kompensacijos už mėnesinį įnašą į sąskaitą. Paprastas, patogus būdas sutaupyti IRA arba 401 (k) yra sukurti automatinį mėnesinį įnašą grynaisiais.

Atminkite, kad santaupos kaupiasi ir palūkanos kaupiamos be mokesčių tik tol, kol pinigai nebus išimti, todėl protinga sukurti vieną iš šių investavimo į pensiją priemonių ankstyvame darbo gyvenime.

Ankstyvas didesnės rizikos paskirstymas

Kita priežastis pradėti taupyti anksti yra ta, kad paprastai kuo jaunesnis esate, tuo mažesnė tikimybė, kad turėsite sunkius finansinius įsipareigojimus - sutuoktinį, vaikus ir hipoteką. Be šios naštos galite skirti nedidelę savo investicinio portfelio dalį didesnės rizikos investicijoms, kurios gali duoti didesnį pelningumą.

Kai pradedate investuoti būdami jauni - prieš pradėdami kaupti savo finansinius įsipareigojimus - tikriausiai taip pat turėsite daugiau grynųjų pinigų investicijoms ir ilgesnį laiko tarpą iki pensijos. Turėdami daugiau pinigų, kad galėtumėte investuoti daugelį metų, turėsite didesnį pensinio lizdo kiaušinį.

Pavyzdinis kiaušinis

Norėdami kuo greičiau parodyti investavimo į vertę pranašumą, tarkime, kad kiekvieną mėnesį investuojate 200 USD, pradedant nuo 25 metų amžiaus. Jei uždirbsite 7% metinę grąžą, kai jums bus 65 metai, jūsų pensinis lizdas kiaušinis bus maždaug 525 000 USD. .

Tačiau jei pradėsite taupyti tą 200 USD kas mėnesį būdami 35 metų ir gausite tą patį 7% grąžą, 65 metų amžiaus turėsite tik apie 244 000 USD.

Įvairinti

Idėja yra pasirinkti akcijas iš įvairių rinkos kategorijų. Geriausia tai pasiekti per indekso fondą. Siekite investuoti į konservatyvias akcijas su reguliariais dividendais, į akcijas, turinčias ilgalaikį augimo potencialą, ir į nedidelį procentą akcijų su geresne grąža ar didesne rizika.

Jei investuojate į atskiras akcijas, nedėkite daugiau kaip 4% viso savo portfelio į vieną akciją. Tokiu būdu, jei akcijos ar dvi patirs nuosmukį, jūsų portfelis nebus pernelyg neigiamai paveiktas.

Tam tikros AAA reitingo obligacijos taip pat yra geros ilgalaikės investicijos tiek įmonėms, tiek vyriausybėms. Pavyzdžiui, ilgalaikės JAV iždo obligacijos yra saugios ir moka didesnę grąžą nei trumpalaikės ir vidutinės trukmės obligacijos.

Išlaikykite išlaidas iki minimumo

Investuokite su tarpininkavimo įmone su nuolaida. Kita priežastis apsvarstyti indekso fondus pradedant investuoti yra ta, kad jie turi mažus mokesčius. Kadangi investuosite ilgą laiką, nepirkite ir neparduokite reguliariai, reaguodami į rinkos nuosmukį. Tai padės jums sutaupyti komisinių ir valdymo mokesčių bei užkirsti kelią grynųjų pinigų praradimui, kai sumažės jūsų akcijų kaina.

Drausmė ir reguliarus investavimas

Įsitikinkite, kad investavote pinigus į savo investicijas reguliariai ir drausmingai. Tai gali būti neįmanoma, jei netenkate darbo, tačiau radę naują darbą toliau įdėkite pinigus į savo portfelį.

Turto paskirstymas ir balansavimas

Priskirkite tam tikrą procentą savo portfelio prie augimo akcijų, dividendus mokančių akcijų, indeksų fondų ir akcijų su didesne rizika, bet geresne grąža.

Kai pasikeičia jūsų turto paskirstymas (ty rinkos svyravimai keičia kiekvienai kategorijai priskiriamą jūsų portfelio procentą), subalansuokite savo portfelį, pakoreguodami kiekvienos kategorijos piniginį akcijų paketą, kad jis atspindėtų jūsų pradinį procentą.

Mokesčių sumetimai

Turimas turtas atidėtojo mokesčio sąskaitoje - pavyzdžiui, 401 (k) - sukuria turtą greičiau nei portfelis su mokesčių prievole. Bet atminkite, kad jūs mokate mokesčius už pinigų sumą, išimtą iš mokesčių atidėjimo pensijai sąskaitos.

„Roth IRA“ taip pat kaupia neapmokestinamas santaupas, tačiau sąskaitos savininkas neprivalo mokėti mokesčių nuo išimtos sumos. Kad galėtumėte gauti Roth IRA, jūsų pakoreguotos pakoreguotos bendrosios pajamos turi atitikti IRS apribojimus ir kitas taisykles. Pajamos yra neapmokestinamos federaliniu mokesčiu, jei jums nuosavybės teise priklausė Roth IRA ne mažiau kaip penkerius metus, o jūs esate vyresnis nei 59, 5 metų arba jei esate jaunesnis nei 59, 5 metų, turėjote savo Roth IRA bent penkerius metus, o pasitraukimas yra dėl jūsų mirties ar negalios arba pirmą kartą įsigyjant namą.

Esmė

Drausmingos, reguliarios, įvairiapusės investicijos į atidėtą mokesčių 401 (k), IRA ar potencialiai neapmokestinamą Roth IRA ir protingas portfelio valdymas gali padėti sukurti nemažą lizdą kiaušiniui pensijai. Portfelis su mokesčių prievolėmis, dividendais ir pelningų akcijų pardavimu gali padėti grynaisiais papildyti darbo ar verslo pajamas.

Tvarkydami savo turtą perskirstę ir išlaikydami mažas išlaidas (pvz., Komisinius ir valdymo mokesčius), galite gauti didžiausią grąžą. Jei pradėsite investuoti kuo anksčiau, jūsų akcijos turės daugiau laiko vertei sukurti.

Galiausiai visą gyvenimą mokykitės apie investicijas tiek prieš išeidami į pensiją, tiek po jos. Kuo daugiau žinosite, tuo daugiau jūsų potencialaus portfelio grįš - žinoma, tinkamai valdydami.