Privačios ir federalinės kolegijos paskolos: koks skirtumas
Mokėjimas už kolegiją yra svarbiausias daugelio žmonių finansinis prioritetas, tačiau vis didėjančios išlaidos aukštajam mokslui yra didesnės nei daugelio žmonių finansinės galimybės. Jei neturite santaupų ar investicijų, kad padengtumėte savo vaikų mokslus kolegijoje, gali tekti ištirti paskolos galimybes.
Privačios paskolos yra paskolos, kurias galite gauti iš bankų, kredito unijų ar kitų skolinimo įstaigų, kad padengtumėte kolegijų išlaidas, kurių nepadengia stipendijos, dotacijos, federalinės paskolos ar kitos rūšies finansinė pagalba. Didžioji dalis privačių paskolų suteikiama tiesiogiai studentams, tai reiškia, kad paskolos grąžinimas tampa jų finansine ir teisine atsakomybe.
Federalinės kolegijų paskolos yra paskolos, kurias federalinė vyriausybė skiria studentams ar tėvams, kad padengtų kolegijos mokymo išlaidas.
Kadangi privatūs skolintojai paprastai imasi didesnių palūkanų normos, pravartu pirmiausia išnagrinėti kitas, pigesnes finansavimo formas, tokias kaip stipendijos, stipendijos, darbo studijų programos ir federalinės paskolos. Išmokos kolegijoje yra nemaža investicija į asmens ateitį. Mokymo sprendimai peržengia vien finansinius skaičius ir yra patobulinami. Netgi negalima ignoruoti finansų. Tyrinėdami savo galimybes, galite sutaupyti galvos skausmo ir pinigų dabar ir ateityje.
(Apie tai skaitykite: Mokėkite už kolegiją nepardavę inksto .)
Privačios paskolos
Bet kuriuo metu galite kreiptis dėl privačios paskolos ir panaudoti paskolos įplaukas padengdami išlaidas kolegijai, įskaitant mokslą, kambarį ir lentą, knygas, kompiuterius ar transportavimą.
Privačių paskolų pranašumai
Yra keletas priežasčių, kodėl privačios paskolos yra patrauklios kolegijų finansavimo galimybės:
- Paprastas paraiškos pateikimo procesas (paprastai galite kreiptis dėl paskolos internetu arba telefonu)
- Daugeliui paskolų nereikia užpildyti federalinės pagalbos FAFSA formos
- Paskolų lėšos tampa prieinamos iškart po patvirtinimo
- „Cosigner“ parinktys paprastai yra prieinamos
- Privačios paskolos palūkanos gali būti atskaitytos nuo mokesčių
- Į didžiąją dalį paskolų neįskaičiuojama išankstinio mokėjimo bauda ir, jei yra, nedideli mokesčiai
Privačių paskolų trūkumai
Prieš kreipiantis dėl privačios paskolos kolegijai, reikia apsvarstyti keletą galimų trūkumų. Daugelis kreditorių pareikalaus, kad praeitumėte kredito patikrinimą. Tačiau jei neturite pakankamos kredito istorijos, kad galėtumėte gauti paskolą, galbūt galėsite gauti paskolą. Be to, privačioms paskoloms paprastai taikoma didesnė palūkanų norma nei federalinėms paskoloms, todėl paskolos dydis gali turėti įtakos jūsų pasirinkimui skolintojui. Galiausiai, finansavimas turi būti taikomas kiekvieniems mokslo metams - vien todėl, kad esate patvirtintas šiais metais, nereiškia, kad būsite paskolos būsimi.
Federalinės paskolos
Federalinės kolegijų paskolos yra paskolos, kurias federalinė vyriausybė skiria studentams ar tėvams, kad padengtų kolegijos mokymo išlaidas.
Norėdami gauti federalinę paskolą, turėsite užpildyti ir pateikti JAV švietimo departamentui nemokamos paraiškos studentams (FAFSA) formą. Švietimo departamentas naudoja FAFSA formą, kad nustatytų jūsų tikėtiną šeimos įnašą (EFK) arba tai, kiek jūsų šeima turės sumokėti sumokant kolegijos sąskaitą. Jūsų mokyklos finansinės pagalbos biuras gali padėti paaiškinti FAFSA formą ir įvairias federalinių paskolų rūšis, kurias jūs ar jūsų studentas gali gauti. Norėdami naudoti federalinę paskolą, kad galėtumėte susimokėti už mokslą, turite būti įstojo į programą, kurią siūlo akredituota mokykla.
Yra penki federalinių studentų paskolų tipai:
Federalinė „Perkins“ paskola
„Perkins“ paskola yra poreikiu pagrįsta paskola pareiškėjams, turintiems mažai pajamų ir mažai turto. Kolegija yra skolintojas, todėl tinkamumas priklauso nuo studento poreikio ir lėšų turėjimo kolegijoje. Mokyklos padeda nustatyti studento finansinį poreikį ir tai, kiek pinigų bus skirta kiekvienam pareiškėjui. Tai gali būti naudinga finansinė priemonė stokojantiems studentams ir siūlo keletą privalumų, įskaitant:
- Maža, fiksuota palūkanų norma
- Galimas paskolos panaikinimas skolininkams, kurie baigia tam tikras tarnybines profesijas, pavyzdžiui, kariuomenę ar mokymą
- Nėra paskolos mokesčių
- Reikia grąžinti ilgesnį lengvatinį laikotarpį
Skolininkai turi būti JAV piliečiai, nuolatiniai gyventojai arba turėti teisę į pilietybės statusą, būti įregistruoti bent pusę studijų programos laiko ir išlaikyti priimtinus akademinius standartus. Lėšos bus išsiųstos studentui arba pritaikytos tiesiogiai už mokslą.
(Apie tai skaitykite: Paskutinės minutės strategijos, padedančios susimokėti už kolegiją .)
Federalinė tiesioginių paskolų programa
„William D. Ford“ federalinės tiesioginės paskolos programa yra didžiausia ir geriausiai žinoma iš visų federalinių studentų paskolų programų. Yra keturios federalinių tiesioginių paskolų rūšys:
- Tiesioginė subsidijuojama paskola
- Tiesioginė nesubsidijuojama paskola
- Tiesioginė PLUS paskola
- Tiesioginė konsolidavimo paskola
Tiesioginės subsidijuojamos paskolos yra pagrįstos poreikiais, ty pareiškėjai turi įrodyti finansinį poreikį, kuris nustatomas atėmus jūsų tikėtiną šeimos įnašą ir kitus finansinės pagalbos šaltinius iš jūsų kolegijos studijų išlaidų. Paskolos vadinamos subsidijuojamomis, nes vyriausybė subsidijuoja paskolos palūkanas, kol esate įregistruotas bent pusę etato. Jums netaikomos palūkanos už jūsų paskolą, kol baigsite mokslą, ir jums turi būti suteiktas šešių mėnesių lengvatinis laikotarpis, kai jūs baigėte mokyklą, prieš pradėdami mokėti už paskolą. Jei jūsų paskola bus atidėta, tuo laikotarpiu jums nebus imamos palūkanos.
(Apie susijusius skaitymus skaitykite skyrelyje: Studentų paskolos atidėjimas: Tiesiogiai mokėti dar vieną dieną .)
Tiesioginės nesubsidijuojamos paskolos nėra teikiamos atsižvelgiant į finansinius poreikius. Už paskolos sumą imamos palūkanos pradedamos kaupti, kai gausite lėšas, ir tęsiasi tol, kol bus grąžintos visos paskolos sumos.
Studentai, savarankiškai besikreipiantys dėl tiesioginės paskolos (priešingai nei tėvai, kurie kreipiasi dėl lėšų išlaikomo vaiko vardu), turi didesnę metinę paskolos ribą ir gali pretenduoti į didesnę nesubsidijuojamų lėšų sumą.
Yra keletas patrauklių tiesioginių paskolų pranašumų, įskaitant:
- nereikia išlaikyti kredito patikrinimo
- maža, fiksuota palūkanų norma
- keli lankstūs grąžinimo planai
- jokios baudos už išankstinį paskolos mokėjimą
Tačiau prieš kreipiantis dėl lėšų reikia atsižvelgti į šiuos veiksnius:
- Žemos paskolų ribos
- Reikalavimas pateikti FAFSA formą
- Reikalavimas kreiptis dėl lėšų kiekvienais mokslo metais
- Lėšų naudojimo apribojimai
- Studentas turi likti priėmęs bent pusę laiko, kad galėtų gauti ir toliau gauti lėšas
- Mažas paskolos mokestis
Tiesioginės PLUS paskolos yra skirtos kolegijų studentų tėvams ir nėra pagrįstos finansiniais poreikiais. „PLUS“ paskoloje tėvams siūlomos kelios patrauklios paskolos ypatybės, įskaitant tai, kad pareiškėjai gali pasiskolinti visas kolegijos išlaidas (atėmus bet kokią uždirbtą finansinę pagalbą ar gautas stipendijas), jai mokamos žemos, fiksuotos palūkanų normos (tačiau didesnės nei kitų tiesioginių paskolų rūšių) ir jame siūlomi lankstūs grąžinimo planai, tokie kaip galimybė atidėti mokėjimą tol, kol studentas baigs studijas ar sumažės žemiau priėmimo į ne visą darbo dieną būsenos. Tačiau pagal paskolą „Plus“ iš tėvų pareiškėjai privalo praeiti kredito patikrinimą (arba gauti finansuotoją ar patvirtintoją) ir kreiptis dėl lėšų kiekvienais mokslo metais.
Tiesioginės konsolidavimo paskolos padeda grąžinti federalinę studentų paskolą.
(Apie tai skaitykite skyriuje: Laikas konsoliduoti studentų paskolas?)
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Privačias paskolas teikia bankai, kredito unijos ar kitos skolinančios institucijos.
- Federalinės kolegijų paskolos yra paskolos, kurias federalinė vyriausybė teikia.
- Privačių paskolų paraiškų teikimo procesas yra lengvesnis.
- Skolininkams turi būti suteikta teisė gauti federalines kolegijų paskolas.
- Privatiems studentams teikiamos paskolos reikalauja išlaikyti kredito patikrinimą.
- Federalinės paskolos apima poreikiais pagrįstą „Perkins“ paskolą.