Retroaktyvios palūkanų normos padidinimo apibrėžimas
Palūkanų normos padidinimas atgaline data yra įprasta praktika kreditinių kortelių pramonėje. Kreditinių kortelių įmonė padidina anksčiau kredito kortelėje atliktų pirkimų palūkanų normas.
Palūkanų normos padidinimas atgaline data gali paveikti jūsų likutį ir dažnai laikomas nesąžininga skolinimo praktika. Tai laikoma nesąžininga, nes dauguma vartotojų, tikėtina, praeityje pirko prekę remdamiesi prielaida, kad jie gauna fiksuotą palūkanų normą.
Palūkanų normos padidinimas atgaline data faktiškai atkuria aukštesnę palūkanų normą, padidindamas mokėtinų palūkanų sumą, taigi ir sumą, kurią pirkėjas galiausiai išleis daiktui.
Paaiškinimas apie atgalinio palūkanų normos padidėjimą
Palūkanų normos padidinimas atgaline data yra suvokiamas kaip nesąžiningas skolinimo procesas, dėl kurio 2009 m. B. Obamos administracija įvedė Kredito kortelių atskaitomybės, atsakomybės ir informacijos atskleidimo įstatymą. Šiuo įstatymu siekiama apsaugoti vartotojus nuo savavališko palūkanų normos padidėjimo, klaidinančių sąlygų, per didelių mokesčių. ir kita nepalanki kredito kortelių įmonės praktika.
Aktas taip pat buvo skirtas apriboti kredito kortelių kompanijų apmokestinimo savo klientams būdą. Pagrindiniai jo elementai yra draudimas savavališkai didinti palūkanų normas, įskaitant palūkanų normos padidinimą atgaline data. Įstatyme teigiama, kad bankai negali didinti jūsų esamo likučio palūkanų normos, nebent jūs nemokėsite mokėjimų 60 ar daugiau dienų.
Bankai vis tiek gali padidinti įkainius, jei jūsų sutartis leidžia tai padaryti. Pvz., Įvadinis tarifas gali būti padidintas po nustatyto laiko, tačiau pagal naująjį įstatymą šis laikotarpis turi būti mažiausiai šeši mėnesiai. Galiausiai šiais teisės aktais tikėtasi palengvinti kreditinės kortelės skolų naštą vartotojams ir palengvinti vartotojams išmokėti savo likučius. Tai taip pat buvo priimta kaip atsakas į didėjantį neužtikrintų vartotojų skolų lygį.
Kaip išvengti atgalinio kredito kortelių palūkanų normos padidėjimo
Finansų kompanijos išduoda kreditines korteles, kad kortelių turėtojai galėtų skolintis lėšų sumokėti už prekes ir paslaugas su sąlyga, kad kortelės turėtojas grąžins pradinę sumą ir sutartus papildomus mokesčius. Kreditinėms kortelėms yra didesnės palūkanų normos nei kitoms vartojimo paskolų formoms ir kredito linijoms. Už kortelę įmokėtos sumos palūkanos paprastai prasideda praėjus mėnesiui po pirkimo.
Nors dabar galioja Kredito kortelių atskaitomybės, atsakomybės ir informacijos atskleidimo įstatymas, prieš pasirenkant kredito kortelę svarbu perskaityti baudos atspaudą, kokie palūkanų pokyčiai yra leidžiami sutartyje. Jei palūkanų norma padidėja atgaline data arba įtariate, kad tai įvyko dėl vieno ar daugiau jūsų kreditinės kortelės pirkimų, turėtumėte susisiekti su JAV federaline prekybos komisija (FPK) arba Vartotojų finansinės apsaugos biuru (CPFB).