RIA naudojasi technologijomis, kad išspręstų smulkaus verslo problemas

Anksčiau baimė nesugebėti suteikti tokio paties lygio išteklių klientams galėjo paskatinti finansų patarėjus išeiti iš pareigų didžiuosiuose metalų sandėliuose ar brokerių-prekybininkų įmonėse dirbti mažesnėms įmonėms. Šiandien technologijos kelia šį susirūpinimą nebereikalingu. Kai susidomėjimas „fintech“ ir toliau auga, o finansinio planavimo programinė įranga tampa vis labiau prieinama ir ekonomiškai efektyvi, daugelis konsultantų priima sprendimą palikti „Wirehouse“ įmones ir tapti registruotais patarėjais dėl investicijų (RIA), nepriklausomais brokerių tarpininkais (IBD) arba kai kuriais atvejais atvejų, steigia savo RIA firmas.

Be įprastos tyrimų ir aplanko valdymo programinės įrangos, perėjimą nuo darbo didelėje įstaigoje palengvina nauja technologija, skirta padėti mažosioms įmonėms supaprastinti savo buveinės veiklą. Davidas Ruedi RICP®, „Ruedi Wealth Management“ finansų patarėjas, Champaign, Ill., Sako, kad pradedant verslą „neabejotinai vis tiek padaugės“ su klientais nesusijusių darbų, kuriuos reikia atlikti. padaryta. Tačiau „technologija drastiškai sumažino įmonės veiklos iššūkius, suteikiant galimybę kam nors pelningai vadovauti mažai įmonei“.

Verslininkai daug kartų nesuvokia, kaip sunku ir brangu koordinuoti ir integruoti visas jų pagrindines operacijas, tokias kaip žmogiškieji ištekliai, darbo užmokestis, atitikimas ir išmokos darbuotojams. Nors visas patarėjų technologijos rinkinys gali būti brangus, ilgainiui laikas, kurį galite laisvai skirti klientui skirtai veiklai, gali kompensuoti išankstines programinės įrangos išlaidas.

Skaitmeninio kliento patirtis

Craigas Stuvlandas yra generalinis direktorius ir prezidentas, o Craigas Butleris yra „tru Independence“, Tigardo mieste, Oregone, vadovaujantis partneris. Firmos tikslas yra: „Suteikti investavimo specialistams priemones ir paramą, kurių jiems reikia sėkmingoms nepriklausomoms investavimo konsultavimo ir turto valdymo įmonėms.“ Abu verslininkai technologiją mato kaip žaidimų keitiklį, siekdami pagerinti klientų patirtį. Be sudėtingų portfelio valdymo priemonių, daugelis pilnų technologijų, kurias gali įsigyti konsultavimo firmos, turi portalus, kuriuose klientai gali prisijungti ir turi didelę skaitmeninę patirtį.

Nuo bendravimo su sveikatos priežiūros paslaugų teikėjais per internetinį portalą iki perkėlimo, čekių išgryninimo ir kitų operacijų atlikimo elektroniniu būdu, daugelis vartotojų tikisi skaitmeninės patirties kiekvieną kartą, kai jiems bus suteiktos paslaugos iš paslaugų teikėjo. Dideli vieliniai pastatai, kurie dėl savo didelės infrastruktūros stengiasi atnaujinti savo platformas ar išmokyti visus darbuotojus naudotis naujomis galimybėmis, praranda verslą. „Fintech“ keičiant turto valdymo industriją, norint patenkinti klientų lūkesčius, labai svarbu greitai prisitaikyti prie naujausių technologijų pasiekimų, o mažos ir (arba) nepriklausomos konsultavimo firmos dažnai turi pranašumą.

Ne tik portfelio valdymas

Anksčiau patarėjai arba patys turėjo tvarkyti visas veiklos detales - atitiktį, darbo užmokestį, išmokas darbuotojams ir verslo draudimą -, arba jie turėjo samdyti daugybę CPA, draudimo agentų ir išorės firmų, kad jie galėtų valdyti savo buveinę. Tokių ryšių užmezgimas ne tik užima daug laiko ir yra lėtas, tačiau tiek daug funkcijų perduoti gali brangiai. Pasak „SCORE“, ne pelno siekiančio verslo, dauguma smulkaus verslo savininkų kiekvienais metais mokesčių praleidimui skiria 41 valandą (ar daugiau). Išlaidos skiriasi, tačiau dauguma verslo savininkų patiria mažiausiai 1 000 USD išlaidų už šias paslaugas per metus, 16% išleisdami 20 000 USD ar daugiau. Daugumai darbo užmokesčio mokėjimas namuose užtrunka dar 1–2 valandas per mėnesį, o mėnesinės išlaidos svyruoja nuo 50 USD iki 5000 USD.

Smulkaus verslo technologijos atsiradimas reiškia, kad konsultantams nereikia dėvėti visų mažo verslo savininko, einančio buhalterio pareigas, ar viso Žmogiškųjų išteklių skyriaus skrybėlių. Ruedi sako: „Anksčiau RIA pradėjimas buvo bauginantis uždavinys, nes palikdami vielinį namą ar BD reikšdavote, kad turėsite padaryti daug rankiniu būdu, atimdami laiką nuo klientų ir augimo veiklos“.

„Ruedi Wealth Management“, be kita ko, naudoja programinę įrangą atsiskaitymui, ataskaitų teikimui, portfelio balansavimui, sąskaitų kaupimui ir atitikties užtikrinimui. Priemonių, skirtų valdyti kai kuriuos iš šių patariamosios įmonės aspektų, pranašumai yra akivaizdūs. Tačiau, pavyzdžiui, kliento pastabų darymas, pridėtinė vertė gali būti iš karto nepastebimas, ypač kai galite tiesiog rašyti užrašus rankomis. Pasak Davido Ruedi, „informacijos įvedimas į ryšių su klientais valdymo (CRM) sistemą iš pradžių gali atrodyti daug laiko reikalaujantis, tačiau ilgainiui tai padės sutaupyti laiko, nes sumažinsite klaidas ir leisite greitai pasiekti ankstesnes pastabas prieš klientą. susitikimai. “

Laisvė pasirinkti pasirinktinius ataskaitų teikimo įrankius

Papildomas pranašumas paliekant didelę įstaigą ir dirbant nepriklausomu patarėju yra tai, kad konsultantai turi laisvę pasirinkti, kokią programinę įrangą nori naudoti, remdamiesi tuo, kas iš tikrųjų bus naudinga jų klientams. „Lauren Podnos CFP®“ yra finansininkas „Wealth Care LLC“ Niujorke, Niujorke. Podnos sako, kad būdama patarėja didesnėje įstaigoje, ji „buvo priversta duoti klientams 70 puslapių ataskaitų [kad] priblokšti ir suglumę klientai“. Dabar, kai ji turi galimybę pasirinkti savo ataskaitų teikimo įrankius, Lauren suteikia klientams „... glaustos, lengvai suprantamos ataskaitos leidžia jiems jaustis patogiau“.

Stuvlandas sako, kad gali būti sudėtinga išmokti optimizuoti visas naujos programinės įrangos galimybes. Patarėjai gali jaustis kaip „geriantys iš ugniakuro“. Tačiau technologijos turi galią padaryti firmą konkurencingą, todėl svarbu ja pasinaudoti, norint pagerinti kliento patirtį.