„Robo-Advisor“ mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas
Robo-konsultanto mokesčių nuostolių rinkimas yra automatizuotas vertybinių popierių pardavimas portfelyje, siekiant sąmoningai patirti nuostolius, kad būtų kompensuotas bet koks kapitalo prieaugis ar apmokestinamos pajamos daugelyje robo-konsultantų platformų. „Robo-patarėjas“ yra automatizuota investavimo platforma, pasižyminti labai mažomis sąnaudomis ir mažiausiais minimumais dėl algoritmų naudojimo, kad būtų kuo mažiau žmonių įtraukimo. Mokesčių nuostolių rinkimas yra programa, kuria siekiama padėti investuotojams sumokėti mažiausius įmanomus mokesčius neapmokestinamose neapmokestinamose sąskaitose pagal IRS gaires.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Šiandien daugelis robo patarėjų siūlo mokesčių nuostolių surinkimą kaip standartinę paslaugą.
- Mokesčių nuostolių surinkimas yra vertybinių popierių pardavimas nuostolingai, siekiant kompensuoti kapitalo prieaugio mokesčio prievolę.
- Ši strategija paprastai naudojama siekiant apriboti trumpalaikio kapitalo prieaugio pripažinimą.
- Kadangi robo konsultantai yra pigių automatizuotų sistemų, jie gali atlikti šį procesą daug efektyviau ir be klaidų, palyginti su žmogumi, kuris bando surinkti mokesčių nuostolius.
Suprasti „Rob-Advisor“ mokesčių nuostolių derlių
Atsirandanti technologija finansų pramonėje, liaudiškai vadinama „fintech“, suteikė galimybę finansines paslaugas ir produktus lengvai įvertinti mažomis sąnaudomis per išmaniąsias technologijas naudojančias investicijų platformas. Šios platformos, žinomos kaip „robo-konsultantai“, sukuria vartotojams pritaikytus portfelius, o paskui periodiškai stebi ir iš naujo subalansuoja portfelius, kad gautų mažus ir prieinamus valdymo mokesčius. Viena iš daugelio paslaugų, kurią kai kurie robo konsultantai siūlo per savo sistemas, yra mokesčių nuostolių surinkimas.
Mokesčių nuostolių surinkimas yra apgalvota strategija, kai visi nuostoliai, atsirandantys dėl vertybinių popierių pardavimo apmokestinamoje sąskaitoje, yra naudojami siekiant kompensuoti kapitalo prieaugį arba apmokestinamąsias pajamas ir taip sumažinti sumokėtą mokestį. Investuotojui, kurio kapitalo prieaugis yra maždaug 15 000 USD ir jis patenka į aukščiausią mokesčių grupę, turės sumokėti vyriausybei 20% arba 3000 USD. Bet jei jis parduos „XYZ“ vertybinius popierius dėl 7000 USD nuostolių, jo grynasis kapitalo prieaugis mokesčių tikslais bus 15 000–7 000 USD = 8 000 USD, tai reiškia, kad jis turės sumokėti tik 1 600 USD kapitalo prieaugio mokestį. (IRS skalbimo pardavimo taisyklė neleidžia investuotojui perpirkti XYZ arba vertybinių popierių, kurie iš esmės yra identiški XYZ per 30 dienų nuo jo pardavimo dienos, nors „iš esmės identiškų“ apibrėžimas atrodo neaiškus.) Investuotojas, norintis norint išlaikyti XYZ pozicijas, gali būti geriau nusipirkti investicinį fondą ar ETF, stebintį sektorių, kuriame veikia XYZ.
Ne kiekvienas investuotojas gauna naudos iš mokesčių nuostolių surinkimo! Prieš rinkdamiesi robo patarėją, būtinai išnagrinėkite savo pajamų ir mokesčių situaciją.
Atlikti mokesčių nuostolių derlių vidutiniam investuotojui gali būti nuobodu, sudėtinga ir brangu, todėl pora patarėjų robo patarėjų įtraukė šią pridėtinės vertės strategiją kaip savo paslaugų dalį. Robo patarėjai paprastai sukuria ir tvarko personalizuotus turto portfelius naudodamiesi ETF. Robo-investavimo platformos turi algoritmą, kuris apima skaičiavimo taisykles, tokias kaip 30 dienų IRS plovimo-pardavimo taisyklė. Kai bus gautas realus pelnas, sistema parduos prarandančią investiciją, kad neutralizuotų pelną, tačiau dėl algoritmo negalės pakartotinai nusipirkti to paties saugumo.
Subalansavimo pavyzdys
Robo-investavimo platformos turi automatizuotą metriką, kad užtikrintų, jog investuotojo portfelis visada išliks subalansuotas. Po pardavimo, kad portfelis būtų subalansuotas arba išlaikyta tos pačios pramonės pozicija, sistema nusipirks kitą ETF, kad pakeistų parduotą. Pavyzdžiui, „Wealthfront“, robo patarėjas, siūlantis mokesčių nuostolių derliaus nuėmimo paslaugas, parduotų „Vanguard Total Stock Market“ ETF, kad surinktų nuostolius, ir tada nusipirktų „Dow Jones Broad“ JAV rinkos ETF. Kadangi abu yra teigiamai koreliuojami ir teikia vienodą poziciją, „Wealthfront“ gali išlaikyti optimalų portfelio rizikos ir grąžos paskirstymą nepažeisdama IRS taisyklių dėl iš esmės panašių investicijų. Pasibaigus 30 dienų plovimo laikotarpiui, originalus ETF gali būti perkamas.
Aukščiau pateiktame „XYZ“ saugumo pavyzdyje apsvarstykime scenarijų, kuriame keičiamos padidėjimo ir nuostolio vertės. Jei investuotojo kapitalo prieaugis yra 7000 USD, o kapitalo nuostolis - 15 000 USD, 7000 USD suma iš kapitalo nuostolio gali būti panaudota norint visiškai kompensuoti kapitalo prieaugį iki 0 USD. Likę 8000 USD kapitalo nuostolio vertės gali būti naudojami siekiant sumažinti investuotojo įprastas pajamas mokesčių tikslais. IRS nustato, kad bet kuriais metais iš įprastų pajamų galima reikalauti tik didžiausio 3000 USD vertės nuostolio. Taigi 68 000 USD - 3 000 USD = 65 000 USD yra vertė, kuria investuotojas bus apmokestinamas kaip įprastos pajamos. Likusieji 5000 USD gali būti perkeliami į priekį ir pritaikomi atsižvelgiant į įprastas asmens pajamas vėlesniais metais.
Nuosavų mokesčių surinkimas ir kapitalo prieaugis
Yra du skirtingi kapitalo prieaugio mokesčio tarifai, kurie gali būti taikomi investuotojui priklausomai nuo to, kiek laiko jis laiko investiciją. Ilgalaikė investicija, t. Y. Investicija, kuri laikoma ilgiau kaip 365 dienas, bus padidinta 20% bet kokiam kapitalo prieaugiui, jei investuotojas patenka į aukščiausią mokesčių grupę. Tam pačiam investuotojui trumpalaikių investicijų, kurios buvo parduotos per mažiau nei 365 dienas, kapitalo prieaugio mokestis bus toks pat kaip 37% investuotojo pajamų mokesčio tarifas nuo 2018 m., Mažesnis nei ankstesnis aukščiausias mokesčių tarifas - 39, 6%. %. Naudodamiesi tokiomis robo patarėjų platformomis kaip „Betterment“, investuotojai niekada nėra veikiami trumpalaikio kapitalo prieaugio, nes visas kapitalo prieaugis yra mažesnis. Robo-investuotojui taip pat įmanoma visam laikui išvengti mokesčių už jų prieaugį, nes „Betterment“ robo platforma pateikia rekomendacijas, kaip naudoti šias pajamas kaip labdaros dovaną ar kaip dovaną giminaičiui.
„Robo-Advisor“ mokesčių nuostolių derliaus palyginimas su žmonių mokesčių nuostolių surinkimu
Nors daugelis tradicinių finansų patarėjų renka mokesčių nuostolių derlių kartą per metus dėl daug laiko reikalaujančio ir daug darbo reikalaujančio proceso, robo patarėjai gali vykdyti šiuos procesus kasdien be žmogaus įsikišimo. Finansų patarėjas negali nustatyti daugybės mokesčių praradimo galimybių, kurias galima rasti keliuose rinkiniuose. Kita vertus, patarėjas robo patarėjas paprastai perspėja rinkos nuosmukio metu, kad pasinaudotų atsirandančiomis mokesčių nuostolių surinkimo galimybėmis ir pasinaudotų jomis. Tiek „Wealthfront“, tiek „Betterment“ pareiškė, kad jų automatizuotos robo platformos gali suteikti papildomą metinę grąžą investuotojams nuo 0, 77 iki 1, 55%.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.