Maršruto tranzito numeris
Maršruto maršruto numeris yra devynių skaitmenų numeris, naudojamas bankui ar finansų įstaigai identifikuoti, atliekant kliringo lėšas elektroniniams pervedimams ar apdorojant čekius JAV. Maršrutiniai tranzito numeriai arba maršruto numeriai taip pat naudojami internetinėje bankininkystėje ir kliringo namuose finansinėms operacijoms atlikti. Maršrutinio tranzito numeriai išduodami tik federaliniams ir valstybiniams kreditoriams.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Maršruto maršruto numeris yra devynių skaitmenų numeris, naudojamas bankui ar finansų įstaigai identifikuoti atliekant tarpuskaitą ar tvarkant čekius.
- Amerikos bankininkų asociacija (ABA) įsteigė ABA maršruto numerius 1910 m.
- Maršrutiniai tranzito numeriai arba maršruto numeriai taip pat naudojami internetinėje bankininkystėje ir kliringo namuose finansinėms operacijoms atlikti.
- Maršruto tranzito numeriai dažnai naudojami nustatant pavedimą ar tiesioginį įnašą.
Kaip veikia tranzito maršrutų maršrutai
Banko maršruto maršruto numeris yra čekio apačioje ir yra pirmieji devyni skaitmenys, esantys kairėje. Pirmieji keturi bet kurio maršruto numerio skaitmenys nurodys rajono, kuriame yra įstaiga, federalinį atsargų banką. Kiti keturi skaitmenys žymi patį banką, o paskutinis skaitmuo yra čekio arba apyvartinių priemonių klasifikatorius.
Skaičiai, einantys po čekio tranzito numerio, yra banko, iš kurio bus imamos lėšos, sąskaitos numeris ir čekio numeris. Visi čekiai, užrašyti valstybiniuose arba federaliniu būdu apdraustuose bankuose, turės čekių tranzito numerius jų patikrinimų apačioje.
Kaip naudojami tranzito numeriai
Maršrutiniai tranzito numeriai dažnai naudojami nustatant pavedimo ryšį su asmeniniu ar verslo banku. Banko pavedimas yra elektroninis lėšų pervedimas per tinklą, kurį administruoja šimtai bankų visame pasaulyje. Nors pavedimo pavedimu tarp finansinių institucijų nevyksta jokia fizinė valiuta, informacija tarp bankų perduodama, įskaitant gavėjo sąskaitos informaciją, gavėjo banko sąskaitos numerį ir pervedimo sumą. Todėl teisingas maršruto tranzito numeris yra labai svarbus siekiant užtikrinti, kad neskelbtina informacija būtų nukreipta į atitinkamą gaunančiąją šalį ir kad operacija vyktų sklandžiai.
Maršrutiniai tranzito numeriai taip pat yra susiję su tiesioginiais pinigų iš darbdavių, mokančių darbuotojus, indėliais ir pajamų mokesčio grąžinimu iš Vidaus pajamų tarnybos (IRS). Tiesioginis indėlis leidžia siuntėjui įnešti lėšas tiesiai į gavėjo banko sąskaitą elektroniniu būdu, o ne popieriniu čekiu.
Tranzito skaičius ir maršruto numeris
Yra keletas terminų, kurie naudojami maršrutų numeriams apibūdinti, įskaitant tranzito ir ABA numerius. ABA reiškia Amerikos bankininkų asociaciją, kuri 1910 m. Nustatė maršrutų numerius. Sąvokos „maršrutas, maršrutas ir ABA“ yra viena kitos sinonimai ir dažnai vartojamos pakaitomis. Iš pradžių ABA maršruto numeriai buvo nustatyti tikrinimams, tačiau nuo to laiko pasikeitė ir į bankų identifikavimą įtraukiant elektronines operacijas.
Maršruto sukčiavimo maršrutas
Prieš išradus internetą ir plačiai naudojant kompiuterius, pagrindinė problema buvo sukčiavimo tikrinimas. Sukčiai galėjo suklastoti čekio tranzito numerį ir bandyti išgryninti čekį vietiniame banke. Neturint bankų sujungtoje kompiuterinėje sistemoje, buvo sunku patikrinti čekių tranzito numerius, dėl kurių kilo sukčiavimo ir vagysčių atvejų.
Nepaisant pažangių technologijų ir patobulintų saugumo, susijusių su elektroninėmis operacijomis, sukčiavimas tebėra problema federalinėms valdžios institucijoms. 2018 m. Sausio mėn. Tenesyje žiuri pripažino piliečius Keitą Beane'ą ir Heather Ann Tucci-Jarraf kaltais dėl pinigų plovimo. Beane'as taip pat buvo pripažintas kaltu dėl laidų sukčiavimo.
„Beane“ pasinaudojo automatiniu vėlavimu pervesti pinigus į JAV bankų sistemą, kad įsigytų indėlių sertifikatus (CD), naudodamas JAV federalinio rezervo nukreipimo numerį. Kartu su padirbtu čekio sąskaitos numeriu, Beanas greitai išvalė kompaktinius diskus ir įnešė naujų lėšų į savo USAA sąskaitas. Šias lėšas jis atsiėmė iškart, prieš patvirtindamas sandorį.
Turėdamas galvoje šį sukčiavimą, jis sugebėjo atidaryti 30 milijonų dolerių kompaktinius diskus, kol JAVA nesuvoks sukčiavimo. Pasak prokurorų, „Beane“ sumokėjo skolas ir įsigijo 500 000 USD namą. JAV federalinio rezervo maršruto maršruto numeris buvo esminis dalykas, leidęs jam atitraukti finansinius triukus.