Atskirtas fondas
Atskirtas fondas yra tam tikros rūšies investicinė priemonė, kurią Kanados draudimo įmonės paprastai naudoja individualiems kintamo anuiteto draudimo produktams valdyti. Atskirtas fondas siūlo investicinio kapitalo vertės padidėjimą ir gyvybės draudimo išmokas.
Dėl sudėtingesnės struktūros investuotojai gali tikėtis mokėti šiek tiek didesnį bendrųjų išlaidų santykį už atskirtus fondus. Be to, šie fondo pasiūlymai paprastai neturi agresyvių fondo tikslų. Todėl fondo grąža paprastai būna kuklesnė.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Atskirtas fondas yra investicinis fondas, sudarytas kaip atidėtas kintamasis anuitetas ir naudojamas draudimo kompanijų, kad siūlytų draudėjams kapitalą ir mirtį.
- Paprastai Kanadoje atskirti fondai yra draudikų ir klientų privačios sutartys, kurios turi būti laikomos iki sutarties galiojimo pabaigos.
- Kadangi šie produktai teikia geresnes garantijas nei tradiciniai draudimo ar anuitetų produktai, jie turi didesnius mokesčius ir išlaidas.
Suprasti atskirtus fondus
Atskirti fondai yra struktūrizuojami kaip atidėtos kintamos anuiteto sutartys su gyvybės draudimo išmokomis. Draudimo įmonė jas tvarko atskirose sąskaitose. Šie produktai yra panašūs į kitus kintamo anuiteto produktus, kuriuos siūlo draudimo kompanijos. Juos pirmiausia išduoda Kanados draudimo bendrovės kanadiečiams. Produktais neprekiaujama viešojoje rinkoje. Jie sudaromi kaip sutartys ir neapima akcijų ar vienetų nuosavybės.
Atskirtos lėšos turi būti laikomos iki termino pabaigos. Investuotojas gali pasirinkti investuoti į atskirtą fondą, remdamasis savo investavimo tikslu ir produkto sąlygomis. Atskirtų fondų pasiūlymai labai skiriasi priklausomai nuo objektyvių ir pagrindinių investavimo galimybių. Jie taip pat siūlo investuotojams skirtingas anuitetų išmokėjimo ir gyvybės draudimo išmokas.
Kaip veikia atskirti fondai
Fondai siūlo kapitalo vertės padidėjimą per investicijas iki nurodytos termino pabaigos. Jie taip pat siūlo gyvybės draudimo išmoką mirties atveju, jei savininkas miršta nesulaukęs sutarties. Dauguma atskirtų fondų garantuoja, kad išmokėta įmokų suma bus ne mažesnė kaip 75–100%, o tai yra pranašumas prieš įprastus investicinius fondus, kai investuotojas rizikuoja prarasti visas savo investicijas. Ši nuostata paprastai taikoma ir mirties išmokoms, ir anuitetų išmokoms.
Atskirti fondai pradeda mokėti išmokas investuotojams po nurodytos termino pabaigos. Investuotojai gali pasirinkti iš įvairių produktų siūlomo išmokėjimo grafiko variantų, kai atsiskiria fondas.
Atskirti fondai laikomi draudimo produktais, kuriuos parduoda draudimo kompanijos, todėl už atskirtų fondų priežiūrą atsakingi valdymo organai ir nuostatai paprastai yra tie patys, kurie taikomi draudimo bendrovėms.
Atskirų fondų investavimo pavyzdžiai
„Sun Life“ ir Kanados karališkasis bankas yra dvi bendrovės, pasiūliusios atskirus fondų produktus kanadiečiams.
Saulės gyvenimas
„Sun Life“ siūlo keletą skirtingų atskirtų fondų variantų. „Sun Life“ parinktys apima „Sun GIF Solutions“, „Sun Lifetime Advantage GIF“ ir „GIF Sun Sun Protect“. „Sun Life“ taip pat siūlo atskirtus fondus per finansinius patarėjus.
Kanados karališkasis bankas (RBC)
Kanados karališkasis bankas siūlo investuotojams įvairias atskirtų fondų galimybes. Atskiriamos fondo pasirinkimo galimybės yra trijų kategorijų: „Invest“ serija, 1 ir 2 serija. Paskirstymai, pagrindinės investicijos ir sąlygos priklauso nuo siūlomų produktų.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.