Savo investicijų plano pritaikymas

"Duokite man šešias valandas nukirsti medį, o aš praleisiu pirmuosius keturis aštrindamas kirvį." - Abraomas Linkolnas

Investuotojui „pasidaryk pats“ žinodamas savo stipriąsias ir silpnąsias puses, taip pat tai, kiek laiko ir pastangų jūs ketinate skirti savo investavimo plano sudarymui, suteiksite jums geriausią galimybę pasiekti sėkmę. Šis straipsnis apims geriausius būdus, kaip išskaidyti dažnai bauginančią užduotį suprasti ir paskirstyti savo investicijas.

1. Įvertinkite

Geriausia vieta bet kuriai kelionei yra žinoti, kur šiuo metu stovi. Paprastai tariant, kuo jaunesnis esate, tuo labiau norėtumėte rizikuoti. Šiuo metu nėra gyvybiškai svarbu investuoti 100% savo lėšų. Jei dalyvaujate kokiame nors pensijų plane, tokiame kaip 401 (k) arba individualioje pensijų sąskaitoje (IRA), galite lengviau pailsėti žinodami, kad einate teisingu keliu link sveikos išėjimo į pensiją.

Jūsų laiko horizontas arba tai, kiek laiko jums reikia liesti pinigus, eina kartu su amžiumi. Jei šis laikotarpis yra 25 ar daugiau metų, galite apsvarstyti savo riziką investuodami. Tai nereiškia, kad turėtumėte prisiimti kvailą riziką, o tai, kad galite visapusiškai dalyvauti akcijų rinkose, jei nuspręstumėte. Nors akcijų grąža dėl savo prigimties yra labiau nepastovi nei kitų turto klasių, mano, kad JAV akcijų rinkoje per 25 metus nebuvo išmatuotas laikotarpis, kai kas nors uždirbo didesnę grąžą nei akcijos.

Įvertinkite savo investicines žinias užduodami sau keletą paprastų klausimų. Ar kada nors atlikote išsamią pagrindinių akcijų analizę prieš pirkdami jas? Ar suprantate turto paskirstymo ir diversifikavimo pagrindus? Ar suprantate fiksuotų pajamų produktų pobūdį?

Jei negalite atsakyti į galutinį „taip“ šiems, geriausia būtų sukurti bendrą turto paskirstymą pagal jūsų amžių ir pradėti investuoti į keletą valdomų fondų.

2. Žinokite, ką turite

Žinokite, kas jums priklauso. Pradėkite nuo naujausių pareiškimų apie bet kokias šiuo metu turimas investicijas ar planus ir nustatykite, kokį procentą turite akcijų, palyginti su obligacijomis ir grynaisiais.

Tada nuspręskite, kiek laiko norite skirti asmeninėms investicijoms. Tikslas yra sugalvoti faktinį valandų skaičių per savaitę. Kuo didesnis atskirų akcijų ir turimų lėšų santykis, tuo didesnis bus įsipareigojimas. Jei manote, kad tyrimams galite skirti nuo keturių iki penkių valandų per savaitę, galite pasistengti, kad savo portfelyje turėtumėte keletą atskirų akcijų. Kiek laiko jūs turėtumėte atidėti vienai akcijai, yra santykinis skaičius ir jis priklausys nuo jūsų žinių ir patirties, todėl būkite pasirengę, kad laikui bėgant jis pasikeis.

3. Įvertinkite savo informacinius šaltinius

Norint rasti duomenis, kurių reikia atsargų analizei atlikti, nereikia užsisakyti brangių duomenų paslaugų. Viešai prieinamą informaciją galite lengvai rasti naudodamiesi nemokamais interneto šaltiniais - pavyzdžiui, uždarbio ataskaitomis, pranešimais spaudai, vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) dokumentais, balanso ir pinigų srautų ataskaitomis. Bet kuri patikima svetainė nurodys, iš kur kyla jos duomenys ir kaip dažnai ji atnaujinama, todėl galite jaustis įsitikinę, kad jūsų informacija yra naujausia ir tiksli.

Nustatykite būtiniausias gaires, kaip supaprastinti savo kruopštumą. Rinkos viršutinės ribos arba vertės viršutinė riba yra paprastas būdas filtruoti dešimtis tūkstančių akcijų į pogrupį, kurį galite išsamiau peržiūrėti. Šią užduotį už jus gali atlikti daugybė nemokamų akcijų tikrintojų.

4. Sudarykite strategiją

Bazinio turto paskirstymo iš investicinių fondų ar biržoje parduodamų fondų (ETF) sudarymas turi daug privalumų. Tai gali atimti iš jūsų daug spaudimo. Šioms investicijoms nereikia pasirinkti kiekvieno savo portfelio akcijų. Nuspręskite, kuri rinkos sritis jus domina labiausiai, nesvarbu, ar tai konkretus sektorius / pramonė, ar turto klasė, ir įgykite patirties, kaip šią savo portfelio dalį valdyti tiesiogiai.

Pažvelkite į bendrą rinkos indeksą, pvz., „Standard & Poor's 500“, ir peržiūrėkite sektorių suskirstymą. Būtų protinga per daug nenukrypti nuo šių sektorių svorių savo portfelyje. Jei turite 60% savo pinigų technologijos akcijose, kai jos sudaro tik 15% S&P, jūs turite pavojingą išteklių paskirstymą - net ir sumaniausiems investuotojams.

Tarkime, kad norite tiesiogiai tirti ir įsigyti savo sveikatos priežiūros ir technologijų atsargas, kurios kartu sudaro apie 30% visos rinkos. Jūs galėtumėte sudaryti ETF portfelį visuose kituose sektoriuose, išskyrus sveikatos apsaugą ir technologijas, ir išlaikyti 25–30% jums investuoti į atskiras šių dviejų sektorių akcijas.

Gera idėja turėti atsargų „stebėjimo sąrašą“, kuriuos tyrėte ir kurie šiek tiek domėjosi. Tai gali būti įmonė, kuri jums tikrai patinka, kuri šiuo metu yra vertinama visapusiškai, arba maža įmonė, kuriai norėtumėte stebėti apie. Kiekvieną savaitę peržiūrėkite šį sąrašą, kad būtų jokių esminių pakeitimų. Parduodant akcijas iš savo portfelio, tai taps natūralia vieta pradėti ieškoti pakaitalo.

5.Iš naujo įvertinkite ir pakoreguokite savo strategiją

Pasirinkite savo progreso įvertinimo grafiką. Tai svarbu ne tiek norint pamatyti, kaip grąža patenka į tam tikrą etaloną, kiek tai yra galimybė peržiūrėti bendrą jūsų turto paskirstymą ir mokymosi pažangą. Jei jūsų akcijų ir obligacijų santykis labai pasikeitė, norėsite jį vėl subalansuoti.

Peržiūrėdami individualius akcijų paketus, patikrinkite jų pagrindus ir įsitikinkite, kad niekas reikšmingai nepasikeitė. Jei jaučiate ne tik daiktus, bet norite padidinti savo tiesiogiai valdomų akcijų procentą, galite tai padaryti žinodami, kad paskirstote apgalvotai ir apdairiai. Be to, supraskite, kad tai reiškia, jog padidės jūsų įsipareigojimas valandoms.

Esmė

Jūs visada mokysitės. Laikas prisiminti seną posakį „svarbiausia kelionė, o ne kelionės tikslas“. Neilgai truks žengti svarbius žingsnius suprantant finansus. Jūs turėtumėte mokėti pasitikėti savitarpio pagalbos fondais ar kitomis priemonėmis. Laikas, praleistas norint sužinoti daugiau apie investavimą, neatsižvelgiant į tai, ar akcijos, ar ne, visada moka didelius dividendus.