Mokesčių vilkimas
Mokesčių tempimas yra galimų pajamų sumažėjimas dėl mokesčių. Ši sąvoka apibūdina pelno praradimą, paprastai dėl investicijos, dėl apmokestinimo. Mokesčių vilkimas dažniausiai naudojamas apibūdinant skirtumą tarp investicinės priemonės, kuriai taikoma apsauga nuo mokesčių, ir tos, kurios nėra.
SUSTABDYTI NEMOKAMAI Mokesčių tempimas
Mokesčių vilkimas gali sumažinti investicijų grąžą, todėl verta atkreipti dėmesį į tai, nepriklausomai nuo pajamų lygio. Mokesčių tempimas gali turėti reikšmingą poveikį daugeliui asmenų bendrų investavimo rezultatų, o efektyvios mokesčių naudojimo metodikos yra svarbios norint pripažinti kapitalo prieaugį, perduoti turtą ir planuoti turtą.
Pavyzdžiui, tarkime, kad asmuo gali investuoti 1 mln. USD į du vertybinius popierius bet kurioje A šalyje su 25 procentų išskaičiuojamuoju mokesčiu arba B šalyje su 15 procentų išskaičiuojamuoju mokesčiu. Abu vertybiniai popieriai moka 2, 5 proc. Dividendų. Saugumas A grąžintų 25 000 USD, atėmus 6 250 USD mokesčių, iš viso 18 750 USD. Investicija B grąžintų 25 000 USD, atėmus 3750 USD mokesčių, iš viso 21 250 USD. Todėl „A“ vertybinių popierių grąža būtų 1, 875 proc., O „B“ - 2, 125 proc., Tai prilygtų 25 bazinių punktų mokesčių našumui arba dviejų vertybinių popierių grąžos skirtumui.
Kodėl mokesčių vilkimas yra svarbus
Mokesčių vilkimą svarbu apsvarstyti dėl įvairių priežasčių. Investuotojai ir akcijų rėmėjai dažnai tariasi dėl savo grąžos, tačiau retai įtraukia tos grąžos mokestines pasekmes. Dažniausiai taip yra todėl, kad kiekvieno investuotojo mokestinės aplinkybės skiriasi.
Daugelis investuotojų taip pat reinvestuoja savo grąžą, taigi, kai mokesčiai į tuos grąžinimus įtraukiami metai iš metų, lieka mažiau pinigų, kad liktų reinvestuoti, ir mažiau augtų ir kauptųsi laikui bėgant. Tai gali labai pakeisti asmens portfelio dydį per ilgą laiką. Dėl šios priežasties daugelio investuotojų dėmesį pritraukia neapmokestinamos investicijos, tokios kaip savivaldybių obligacijos, vengimas mokėti mokesčius.
Norėdami sumažinti mokesčių vilkimą, asmenys gali naudotis visomis nuo mokesčių apsaugotomis investicinėmis priemonėmis, kuriomis jie gali naudotis. Daugeliui namų ūkių tai reiškia įmonės pensijų planus, tokius kaip 401 k), taip pat individualias pensijų sąskaitas (IRA). Šeimos, taupančios kolegijoje, gali pasinaudoti 529 taupymo planais, o žmonės, užsiimantys aukštos atskaitymo sveikatos priežiūros planais, turėtų apsvarstyti galimybę naudotis sveikatos taupymo sąskaitomis (HSA). Investuotojai taip pat gali sumažinti mokesčių už savo portfelį tempimą, rinkdamiesi fondus, kurių dividendai yra daugiausiai ar visi kvalifikuoti, ir įdėdami tarptautinius fondus į apmokestinamąją sąskaitą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.