Apibrėžtos taupumo asociacijos
Taupymas gali reikšti pinigų taupymą, o taupumas - santaupų ir paskolų asociacija. Taupymas taip pat reiškia kredito unijas ir savitarpio taupymo bankus, kurie teikia įvairias taupymo ir paskolų paslaugas. Skirtumai nuo komercinių bankų skiriasi tuo, kad jie gali skolintis pinigus iš Federalinės paskolų banko sistemos, kuri leidžia jiems mokėti nariams didesnes palūkanas.
Sulaužyta taupumas
Tauragės, kartu su komerciniais bankais ir kredito unijomis, laikomos depozitoriumo įstaigomis. Dauguma žmonių yra susipažinę su komerciniais bankais ir kredito unijomis, tačiau apibrėžiant ekonomiją ši linija tampa miglota. Ši linija taip pat neaiški tam tikrose valstijose, tačiau taupumas iš esmės yra taupymo ir paskolų asociacijos. Dar svarbiau yra tai, kad taupomosios kasos specializuojasi nekilnojamojo turto srityje.
Iš pradžių taupiai siūlomos tik taupomosios sąskaitos ir terminuotieji indėliai, tačiau per pastaruosius 20 metų bankų paslaugų spektras išsiplėtė, plečiantis paprasto vartotojo poreikiams. Dabar jie siūlo tuos pačius produktus kaip kredito unijos ir komerciniai bankai.
Komerciniai bankai ir taupymai
Komerciniai bankai, kaip ir dauguma korporacijų, siekia pelno. Jie neturi konkrečių įgaliojimų turto klasės atžvilgiu. Akcininkams priklauso šios organizacijos, kaip ir daugumai korporacijų, tikslas yra uždirbti pajamas. Komerciniams bankams suteiktų įgaliojimų diapazoną daugiausia nustato valstijos ir federaliniai įstatymai, nes abu išleidžia bankų įstatus. Jų įmonių įstatai ir įgaliojimai, suteikti jiems pagal valstijų ir federalinius įstatymus, lemia jų veiklos spektrą. Komerciniai bankai gauna indėlių draudimą iš Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC) ir jiems taikoma Federalinių rezervų sistema.
Priešingai, taupymo ir paskolų asociacijos arba taupomosios įmonės specializuojasi hipotekų ir nekilnojamojo turto skolinimo srityse. Pirmasis mandatas yra taupumo, o ne pelno nariams. Kaip ir komerciniai bankai, taupymą gali užsakyti arba Valiutos kontrolieriaus tarnyba (OCC), arba valstybė. FDIC juos taip pat draudžia. Slėptuvės linkusios išlaikyti savo paskolų portfelį, o ne vertybinius popierius pakeisti vertybiniais popieriais, todėl netipinio profilio nariams, neatitinkantiems agentūrų hipotekos standartų, gali būti didesnė tikimybė užsitikrinti paskolą vietiniu taupumu nei nacionaliniam komerciniam bankui.
Kvalifikuotas taupumo skolintojas
Dėl jų įstatų įpareigojimai sutelkti dėmesį į su būstu susijusį turtą ir būti federalinės būsto paskolų banko sistemos nariais. Iš pradžių reikėjo taupymo priemonių, kad bent 65% savo portfelio turėtų su turtu susijusį turtą; ši riba buvo vadinama kvalifikuoto taupumo skolintojo (QTL) testu, nes tai buvo pradinės chartijos laikymosi matas. Vienas privalumas išlaikant QTL testą yra tas, kad taupant pinigus taip pat galima skolintis iš federalinės būsto paskolų banko sistemos, o tai reiškia didesnes indėlininkų palūkanas, palyginti su komerciniais bankais.