Norėdami įsigyti namą, naudokite savo 401 (k)

Kaip jau žinote, turite atitikti tam tikrus reikalavimus, išdėstytus plano dokumente 401 (k), kad galėtumėte laikyti paskirstymą pagal planą. Jūsų darbdavys arba plano administratorius pateiks jums reikalavimų sąrašą.

Iš sumos, išimtos iš jūsų 401 (k) plano ir panaudotos būstui įsigyti, bus taikomas pajamų mokestis ir 10% išankstinio paskirstymo bauda (jei esate jaunesnis nei 59½ metų). Net jei paskirstymas bus naudojamas įsigyjant pirmąjį jūsų namą, pirmą kartą taikoma namų pirkėjo išimtis netaikoma paskirstymams iš kvalifikuotų planų, tokių kaip 401 (k). Be to, jei jūsų gauta suma yra tinkama pratęsti, įstatymai reikalauja, kad jūsų darbdavys išskaičiuotų 20% jos federalinio pajamų mokesčio.

Darant prielaidą, kad jūs turite teisę gauti paskirstymą, o suma gali būti atnaujinta, galite nurodyti 401 (k) planui, kad jūsų paskirstymas būtų vykdomas kaip tiesioginis IRA perkėlimas. Tai užtikrins, kad sumai nebus taikomas 20% federalinis mokestis. Be to, tada galėsite atsiimti sumą iš savo IRA, kad galėtumėte panaudoti įsigydami savo pirmąjį būstą, tokiu būdu išvengdami 10% išankstinio paskirstymo baudos. Atminkite, kad maksimali suma, kurią IRA gali paskirstyti be nuobaudų perkant pirmuosius namus, yra 10 000 USD. Tai gyvenimo trukmė.

Jei paskirstymo metu jūs esate jaunesnis nei 59½ metų, jūsų IRA saugotojas gali pranešti, kad paskirstymas gali būti atleidžiamas nuo 10% baudos. 1099-R formos 7 langelyje tai nurodoma kodu „2“. Jei saugotojas to nenurodo, galite pateikti IRS 5329 formą ir reikalauti išimties.

Taip pat galite apsvarstyti galimybę nesiimti paskirstymo iš savo 401 (k) ir vietoj to tiesiog skolintis iš jo (žr. Kaip aš galiu imti paskolą iš savo 401 (k)? ).

Į šį klausimą atsakė Denise Appleby

(Susisiekite su Denise)