Kintamasis universalusis gyvybės draudimas (VUL)

Kas yra kintamasis universalusis gyvybės draudimas (VUL)?

Kintamasis universalusis gyvenimas (VUL) yra nuolatinio gyvybės draudimo poliso rūšis su įmontuotu taupymo komponentu, leidžiantį investuoti grynąją vertę. Kaip ir standartinis universalus gyvybės draudimas, priemoka yra lanksti. Paprastai VUL strategijose yra nustatyta didžiausia viršutinė ir mažiausia investicijų grąžos riba, susijusi su santaupų komponentu.

1:10

Gyvybės draudimas

Kintamo visuotinio gyvybės draudimo pagrindai

Kintamasis universalusis gyvybės draudimas turi kintamas subsąskaitas, kurios leidžia investuoti grynąją vertę. Subkontų funkcija yra panaši į investicinį fondą. Rinkos svyravimai gali duoti didelę grąžą, bet taip pat gali sukelti didelių nuostolių. Šis draudimas savo vardą pelno iš besikeičiančių investicijų į nuolat kintančią rinką rezultatų.

Nors kintamasis universalusis gyvybės draudimas suteikia didesnį lankstumą ir augimo galimybes, palyginti su tradicine grynųjų pinigų verte ar viso gyvybės draudimo polisais, draudėjai, prieš pirkdami tokio tipo draudimą, turėtų atidžiai įvertinti riziką.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kintamasis universalusis gyvenimas (VUL) yra nuolatinio gyvybės draudimo poliso rūšis, leidžianti investuoti grynųjų pinigų komponentą, kad būtų galima gauti didesnę grąžą.
• Ši politika grindžiama tradicine visuotinio gyvenimo politika, tačiau turi atskirą subsąskaitą, kuri investuoja grynuosius pinigus į rinką.
• Dėl to grynųjų pinigų grąža nėra garantuojama metai iš metų.
• VUL polisai turės maksimalią viršutinę ribą, taip pat ir žemiausią (paprastai 0%) grąžą, kurią gauna investicinė dalis.

Kaip veikia kintamas universalus gyvybės draudimas

Kaip ir universalus gyvybės draudimas, kintamasis universalusis gyvybės draudimas derina taupymo komponentus ir atskirą išmoką mirties atveju, suteikdamas didesnį lankstumą valdant politiką. Įmokos mokamos į santaupų komponentą. Kintamojo universalaus gyvybės draudimo poliso atveju santaupų elementą sudaro atskirai valdomos sąskaitos, vadinamos antrinėmis sąskaitomis. Kiekvienais metais gyvybės draudikas išskaičiuoja, ko reikia mirštamumui ir administracinėms išlaidoms padengti. Likusi dalis lieka atskirose sąskaitose, kad būtų galima uždirbti daugiau palūkanų.

Vykdydamas visą gyvybės politiką gyvybės draudikas prisiima investavimo riziką garantuodamas minimalų grynųjų pinigų vertės augimą. Atskirdamas santaupų ir mirties išmokų komponentus, gyvybės draudikas perduoda VUL investavimo riziką apdraustajam. Apdraustasis turi tikėtis, kad atskira sąskaita gali duoti neigiamos grąžos, o tai sumažins grynųjų pinigų vertę. Dideli ir ilgalaikiai nuostoliai pakenkia grynųjų pinigų vertei. Dėl to apdraustajam gali tekti pervesti didesnes įmokas, kad padengtų draudimo išlaidas ir atstatytų grynųjų pinigų vertę.

Kintamos universaliojo gyvenimo subsąskaitos

Atskiros sąskaitos struktūra yra tokia, kokia yra investicinių fondų šeima. Kiekvienoje iš jų yra daugybė akcijų ir obligacijų sąskaitų kartu su pinigų rinkos galimybe. Kai kurios strategijos riboja pervedimų į fondus ir iš jų skaičių. Jei draudėjas per metus viršijo pervedimų skaičių ir sąskaita, į kurią investuojamos lėšos, veikia blogai, jam gali tekti mokėti didesnę įmoką draudimo išlaidoms padengti. Be standartinių administravimo ir mirštamumo mokesčių, kuriuos draudėjas moka kiekvienais metais, iš subsąskaitų išskaičiuojami valdymo mokesčiai, kurie gali svyruoti nuo 0, 05% iki 2%. Kadangi subsąskaitos yra vertybiniai popieriai, gyvybės draudimo atstovas turi būti licencijuotas gamintojas ir įregistruotas Finansų pramonės reguliavimo institucijoje (FINRA).

Kintamos universaliosios gyvenimo politikos grynosios vertės augimas yra atidėtas mokesčiams. Draudėjai gali gauti pinigų vertę grynaisiais pinigais atsiimdami paskolą arba skolindamiesi lėšas. Tačiau jei grynųjų pinigų vertė nukrenta žemiau tam tikro lygio, norint išvengti poliso nutraukimo, reikia mokėti papildomas įmokas. (Su tuo susijusį skaitymą skaitykite skyrelyje „Kintamo gyvenimo kintamojo supratimas apie kintamąjį universalųjį“)

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Poreikių požiūrio apibrėžimas Poreikių metodas yra būdas apskaičiuoti, kiek gyvybės draudimo reikia asmeniui ar šeimai, kad būtų galima padengti savo poreikius ir išlaidas. daugiau Visuotinis gyvybės draudimas Universalus gyvybės draudimas yra nuolatinis gyvybės draudimas, turintis investicijų santaupų komponentą ir mažas įmokas. daugiau gyvybės draudimas Gyvybės draudimas yra sutartis, kuria draudikas garantuoja išmoką naudos gavėjams mirus draudėjui. daugiau nuosavybės teisių atvejų Asmuo turi nuosavybės teisių pažeidimų, jei gali pakeisti gyvybės draudimo polisų gavėjus, pasiskolinti grynųjų pinigų arba bet kokiu būdu pakeisti ar modifikuoti polisą. daugiau kintamo gyvybės draudimo kintamasis gyvybės draudimas yra nuolatinis gyvybės draudimo produktas, turintis atskiras investicines sąskaitas ir dažnai suteikiantis lankstumo įmokų pervedimo ir pinigų vertės kaupimo srityse. daugiau kintamo gyvybės draudimo kintamojo gyvybės draudimo kintamojo gyvybės draudimas yra kintamas gyvybės draudimas, kuris apima du asmenis ir moka mirties išmoką tik mirus abiems žmonėms. daugiau partnerių nuorodų