Kokie yra gyvybės draudimo paskolų privalumai ir trūkumai?

Kaip ir bet kurios rūšies paskolos, gyvybės draudimo paskolos turi ir privalumų, ir trūkumų. Prieš priimdami sprendimą skolintis pagal visą savo gyvybės draudimo polisą, svarbu atsižvelgti į abu aspektus.

Gyvybės draudimo paskolos pranašumai

Gyvybės draudimo paskolą gauti greitai ir lengvai. Kadangi skolinatės iš savo turto, nėra patvirtinimo proceso, kredito patikrinimo ar pajamų patvirtinimo. Politikos paskoloms paprastai taikoma daug mažesnė palūkanų norma nei banko paskoloms, joms nereikia didelių mokesčių ir uždarymo išlaidų. Daugeliu atvejų jie taip pat neapmokestinami. Paprašius paskolos, čekis paprastai gaunamas per 5–10 darbo dienų.

Lėšos iš paskolos polisui gali būti naudojamos bet kokiu būdu. Kadangi jūsų poliso grynoji vertė yra paskolos įkaitas, pinigus galite naudoti bet kam, pradedant namų ūkio sąskaitomis ir baigiant atostogomis. Draudimo bendrovė nereikalauja paaiškinimo, kaip ketinate naudoti lėšas. Kitaip nei banko paskolos ar kreditinės kortelės atveju, už paskolą polisui nereikia mokėti kas mėnesį ir nėra grąžinimo dienos. Galite atsiskaityti per du mėnesius arba leisti sėdėti nemokėdami metų. Tačiau net jei nemokite jokių mokėjimų, už paskolą kaupiamos palūkanos, pridedamos prie paskolos likučio.

Poliso paskolos nėra apmokestinamos pajamos, jei pasiskolinta suma yra lygi ar mažesnė už sumokėtų įmokų sumą. Kadangi paskola yra pasiskolinta iš jūsų turto ir neturi įtakos jūsų kreditui, IRS paskolos nepripažįsta kaip pajamų; todėl jis nėra apmokestinamas.

Skolinimosi prieš savo gyvybę trūkumai

Jei turėtumėte mirti prieš grąžindami savo paskolą, paskolos likutis ir sukauptos palūkanos išimami iš jūsų pašalpos gavėjams mokamos mirties išmokos. Tai gali sukelti problemų, jei jūsų naudos gavėjams reikia visos numatytos išmokos sumos. Kai paskola nesumokama, sukauptos palūkanos pridedamos prie pagrindinio paskolos likučio.

Jei paskolos likutis padidėja virš grynųjų pinigų sumos, jūsų polisas gali nutrūkti ir rizika gali būti nutraukta draudimo bendrovės. Jei politika netenka galios arba jos atsisakoma, IRS laiko paskolos likutį ir palūkanas apmokestinamosiomis pajamomis, o mokėtini mokesčiai gali būti gana didelė suma, atsižvelgiant į pradinę paskolą ir sukauptas palūkanas.

Pasiskolinus iš grynųjų pinigų vertės, užstato suma gali būti perkelta iš investicinės sąskaitos į saugią sąskaitą. Investicinėje sąskaitoje uždirbti dividendai yra mažinami atsižvelgiant į užstato sumą.

(Apie tai skaitykite skyrelyje „Gyvenimo draudimo paskolų supratimas“).