Kas yra SAUGUMO įstatymas? Kaip tai galėtų paveikti jūsų išėjimą į pensiją?

Ar naujasis įstatymo projektas galėtų padėti šaliai įveikti išėjimo į pensiją krizę?

Štai ką kai kurie įstatymų leidėjai įsivaizduoja 2019 m. Nustatydami kiekvienos bendruomenės pensijų didinimo įstatymą, geriau žinomą kaip SAUGUMO įstatymas. Į plataus masto įstatymo projektą įtrauktos 29 nuostatos, kuriomis siekiama padidinti prieigą prie mokesčių lengvatų turinčių sąskaitų ir neleisti vyresnio amžiaus amerikiečiams perparduoti savo turto.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• APSAUGOS įstatymas smulkaus verslo savininkams palengvins „pigesnių“ pensijų planų sudarymą, kurie yra pigesni ir lengviau administruojami.

• Daugelis ne visą darbo dieną dirbančių darbuotojų galėtų dalyvauti darbdavio pensijų plane pagal sąskaitą.

• Teisės aktai, kurie didžiąja dalimi buvo priimti Seime, tebėra surišti Senate.

Sutrikusi senatvės sistema

Plačiai pripažinta, kad kyla problemų dėl JAV pensijų sistemos, kuri reikalauja daugumos darbuotojų papildyti socialinę apsaugą asmeninėmis santaupomis. Remiantis 2018 m. Paskelbtais JAV darbo statistikos biuro duomenimis, tik 55% suaugusių gyventojų netgi dalyvauja pensijų darbo vietoje plane - nesvarbu, ar tai būtų apibrėžtos išmokos, ar apibrėžtos įmokos.

Net ir tie, kurie tai daro, dažnai atsilieka, kai reikia investuoti dalį savo atlyginimo.

Pavyzdžiui, turto valdymo gigantas „Vanguard“ šių metų pradžioje atskleidė, kad vidutinis 401 (k) balansas 65 metų ir vyresniems yra tik 58 035 USD. SAUGUMO įstatymu siekiama paskatinti darbdavius, kurie anksčiau vengė šių planų, kurie gali būti brangūs ir sunkiai administruojami, pradėti juos siūlyti.

„Priimdami šį įstatymo projektą, Parlamentas padarė didelę pažangą spręsdamas mūsų tautos išėjimo į pensiją krizę ir padėdamas bet kokio amžiaus darbuotojams išsaugoti ateitį“, - po įstatymo projekto paskelbimo sakė atstovas Richardas E. Nealis (Didžioji Britanija). per Rūmus gegužės mėn. balsuodamas nuo 417 iki 3.

Pagrindinės SAUGUMO įstatymo nuostatos

APSAUGOS įstatymas pakeistų daugybę taisyklių, susijusių su mokesčių lengvatomis tausojančiomis senatvės sąskaitomis. Pavyzdžiui, tai:

• Padėkite mažoms įmonėms lengviau nustatyti 401 k), padidindami viršutinę ribą, nuo kurios jie gali automatiškai įtraukti darbuotojus į „saugaus uosto“ išėjimo į pensiją planus - nuo 10% darbo užmokesčio iki 15%.
• Suteikite maksimalų 500 USD mokesčių kreditą per metus darbdaviams, kurie sukuria 401 (k) arba SIMPLE IRA planą su automatine registracija.
• Leiskite įmonėms pasirašyti ne visą darbo dieną dirbančius darbuotojus, kurie dirba arba 1000 valandų ištisus metus, arba trejus metus iš eilės, dirbdami 500 valandų.
• Skatinkite plano rėmėjus į darbo vietų planus įtraukti anuitetus kaip galimybę, sumažinant jų atsakomybę, jei draudikas negali įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų.
• Atminkite amžių, nuo kurio išėjimo į pensiją plano dalyviai turi mokėti minimalų paskirstymą (RMD), nuo 70½ iki 72.
• Jei norite grąžinti kvalifikuotas studentų paskolas (iki 10 000 USD per metus), naudokite lengvatomis apmokestinamas 529 sąskaitas.

Planuotojai įvertina šiuos pokyčius

Nors pensijų planuotoja Marguerita Cheng, „Blue Ocean Global Wealth“ generalinė direktorė Gaithersburge (JAV), perspėja, kad šis įstatymas dar toli gražu ne visiems tinkamas siekiant išspręsti šalies pensijų iššūkius, ji sako, kad kelios nuostatos rodo žingsnį teisinga linkme.

Visų pirma, ji pažymi, sumažinus valandų skaičių, kurį darbuotojai turi dirbti, kad pasirašytų 401 (k) s, gali padėti išplėsti dalyvavimą. „Tai naudinga ne visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams, nesvarbu, ar jie tik pradeda dirbti, ar ruošiasi išeiti“, - sako Chengas.

Ji pasisako už 529 sąskaitų lankstumą, kuris galėtų būti panaudotas norint grąžinti kai kurias studentų paskolas pagal sąskaitą. Tai, pasak jos, geras pasirinkimas tėvams, kurių švietimo kaupiamojoje sąskaitoje gali būti likusių lėšų ir kurie nori padėti vaikui, kuris jau baigė mokslus. „SAUGUMO įstatymas suteikia daugiau lankstumo“, - sako Chengas.

Davidui Rae, Los Andžele įsikūrusiam finansų planuotojui, taip pat prasminga perkelti pradinį amžių reikalaujamam minimaliam paskirstymui iki 72 metų, atsižvelgiant į tai, kad žmonės gyvena ilgiau, nei jie gyveno prieš kartą. „Griežtindami RMD, žmonės padės užsidirbti pinigų šiek tiek ilgiau, juo labiau, kad daugiau jų turi dirbti vėliau“, - sako Rae.

Susipainiojęs Senate

Nepaisant didžiulio SAUGUMO Akto palaikymo Rūmuose, gali prireikti laiko, kol Senatas netgi galės balsuoti dėl įstatymo projekto. Liepos pradžioje „PlanAdviser“ pranešė, kad du respublikonų senatoriai - vienas iš jų Tedas Cruzas (Teksasas) - sulaiko jį. Anot Vašingtono viešai neatskleistos informacijos, Cruzas bando patikslinti 529 paskyrų skyrių, kad tėvai galėtų juos panaudoti ir namų ruošos išlaidoms padengti.

Nuo 417 iki 3

Kraštas, kuriuo SAUGUMO įstatymas JAV atstovų rūmuose buvo priimtas 2019 m. Gegužę.

Rezultatas: net ir tik porai senatorių stovint pakeliui, sąskaitos praėjimas gali užtrukti daug ilgiau. Be vieningo sutikimo įstatymo projektas turėtų vykti per komiteto procesą, po kurio turėtų vykti debatai po balsavimo ir kiti balsavimai. Ir jei senatoriams pavyktų pakeisti kai kurias įstatymo projekto kalbas, Rūmai taip pat turėtų balsuoti ir dėl naujesnės versijos. Lieka neaišku, kiek laiko gali prireikti.

Esmė

Nors vis dar įmanoma, kad SAUGUMO Įstatymas įvyktų kai kuriais nedideliais pakeitimais, abiejų partijų palaikymas remiant įstatymus reiškia, kad jis taip pat gali būti priimtas Senate. Nesvarbu, ar tai bus žaidimų keitiklis, ar ne, dar reikia sužinoti. Tačiau vienas dalykas yra visiškai aiškus: dabartinės taisyklės neleidžia beveik pakankamai amerikiečiams atiduoti lizdo kiaušinį, kurio jiems galiausiai prireiks norint saugiai išeiti į pensiją.