Kurią kreditinę kortelę turėčiau gauti?

Kuri kredito kortelė yra geriausia? Tiesą sakant, kraštovaizdyje, užpildytame patrauklių kreditinių kortelių pasiūlymų, nėra tokio dalyko kaip „geriausias“. Vis dėlto galima rasti ir pasirinkti jums tinkamiausią kreditinę kortelę.

Čia yra keturi žingsniai, kurie gali padėti pasirinkti jums tinkamiausią kredito kortelę.

1 veiksmas: peržiūrėkite savo kreditą

Kreditinės kortelės yra skirtingos, tačiau visos jos turi kažką bendro. Kai kreipsitės į prašymą, skolintojas patikrins jūsų kreditą ir patikrins, ar turite teisę į sąskaitą. Jei pateiksite kvalifikaciją, skolintojas naudos tą pačią ataskaitą ir balą, kad nustatytų jūsų sąskaitos sąlygas, tokias kaip APR ir kredito limitas.

Tačiau jūs neturite tik vienos kredito ataskaitos. Jūs turite tris.

Kol nepasirinksite konkrečios kortelės, kuriai kreiptis, jūs nežinote, kurią ataskaitą ir rezultatą skolintojas peržiūrės. Tai reiškia, kad prieš kreipdamiesi dėl naujos kredito kortelės (ar bet kokio kito tipo finansavimo) turėtumėte peržiūrėti visas tris ataskaitas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Negalima aklai kreiptis dėl kredito kortelių neturėdamas plano.
• Prieš kreipdamiesi į bet kokią naują sąskaitą, patikrinkite savo kreditą.
• Supraskite, kaip skolintojai mato jūsų kreditą.
• Atlikite namų darbus, kad gautumėte geriausią jums prieinamą pasiūlymą.

Jei dar nepretenduojate į nemokamas metines kredito ataskaitas, galite apsilankyti „YearCreditReport.com“. Sąžiningų kreditų ataskaitų teikimo įstatymas reikalauja, kad kreditų biurai suteiktų jums nemokamą prieigą prie kiekvieno iš jų kreditų ataskaitų per šią svetainę kartą per 12 mėnesių. Taip pat yra daugybė svetainių, siūlančių nemokamą prieigą prie jūsų ataskaitų (o kartais ir balų) internete. Jūsų dabartiniai kreditinių kortelių išdavėjai taip pat gali pateikti nemokamą FICO rezultatą.

Atidžiai patikrinkite, ar ataskaitose nėra klaidų. Kredito klaidos gali sumažinti jūsų balus ir apsunkinti naujų paskyrų įgijimą. Jei radote klaidų, galite jas ginčyti su kredito įstaigomis.

Taip pat naudinga peržiūrėti savo kredito reitingus, kad pamatytumėte, kur esate. Atminkite, kad rezultatas, kurį matote internete, gali būti ne tas pats, kurį skolintojas peržiūri užpildydamas prašymą.

2 veiksmas: nustatykite, ar galite kvalifikuoti

Kai žinai savo kredito būklę ir supranti savo balą, laikas nuoširdžiai pažvelgti į korteles, kurioms tau gali tikti.

Remdamiesi savo kredito balais, galėsite pasirinkti korteles žmonėms su:

• Nėra kredito / blogo kredito
• Sąžiningas kreditas
• Geras kreditas
• Puikus kreditas

Čia pateikiamos bendrosios gairės, kaip skolintojai gali jus klasifikuoti pagal jūsų FICO rezultatą.

Jei patenkate į „blogo kredito“ kategoriją, turbūt eikvojate daug laiko, kad galėtumėte kreiptis dėl žemo tarifo kortelės, kuriai reikalingas geras kreditas. Panašiai, jei jūs esate „puikių kreditų“ grupėje, kodėl verta atsiskaityti už mažiau patrauklų pasiūlymą, kai gali būti kažkas geresnio?

Žinoma, kiekvienas skolintojas yra skirtingas ir, peržiūrėdamas jūsų paraišką, gali peržiūrėti skirtingą ataskaitą ir balų tipą. Aukščiau pateiktos kredito reitingo kategorijos taip pat nėra įdėtos į akmenį. Skolintojai turi skirtingus patvirtinimo kriterijus, o jūsų kredito balas nėra vienintelis dalykas, kuris yra svarbus kreipiantis dėl naujos sąskaitos. Vienintelis būdas sužinoti, ar turite kvalifikaciją, yra kreiptis.

3 žingsnis: nuspręskite, kurios savybės jums yra svarbiausios

Toliau susiaurinkite turimų kreditinių kortelių tipus pagal savo rezultatą ir nuspręskite, kurios funkcijos jums bus naudingiausios.

Nėra kredito / blogo kredito

Kai jūsų kredito istorija yra menka ar sugadinta, greičiausiai svarbiausias jūsų rūpestis yra kortelės suradimas, kad nustatytumėte kreditą. Tai gali būti sudėtinga, nes daugelis skolintojų gali nervinti, kad priims jus kaip klientą. Nepaisant to, yra kreditorių, kurie siūlo korteles žmonėms, turintiems ribotą ar sugadintą kreditą.

Turbūt turėsite dvi pagrindines galimybes, kai kalbama apie naują kreditinę kortelę: užtikrintą ar antrinę paskolą.

• Saugios kreditinės kortelės reikalauja, kad jūs atliktumėte užstatą banke, išleidžiančiame banką, lygų sąskaitos kredito limitui. Paprastai jie prasideda nuo 200 USD, bet gali siekti net 1000 USD.
• Subprime kredito kortelės kartais yra apsaugomos, tačiau jos taip pat gali būti prieinamos kaip neužtikrintos sąskaitos be užstato reikalavimo. Subprime kortos kartais taip pat reklamuojamos kaip studentų kreditinės kortelės, kurios dažniausiai yra geriausios, jei nustatote kreditą nuo nulio.

Abiejų tipų sąskaitose gali būti didesnės palūkanų normos, papildomi mokesčiai ir mažesni limitai nei kortelėse, kurias gali įsigyti žmonės, turintys geresnius kredito reitingus. Kadangi turėsite susikurti savo kreditą naudodamiesi kortele, įsitikinkite, kad pasirinktasis praneš jūsų mokėjimus į tris pagrindinius kredito biurus. Ne visi jie tai daro.

Taip pat galite ieškoti saugios kortelės, kurioje jūsų užstatas būtų įdėtas į palūkanas uždirbančiame kompaktiniame diske. Tai leis jums uždirbti šiek tiek pinigų nuo užstato. Ir pabandykite rasti apsaugotą kortelę, kuri automatiškai padidins jūsų kredito limitą kaip atlygį už fiskalinę atsakomybę. Pvz., „Capital One“ užtikrinta pagrindinė kortelė padidina jūsų limitą, jei laiku atliksite pirmuosius penkis mėnesinius mokėjimus.

Sąžiningas kreditas

Tinkamas kredito statusas gali suteikti daugiau galimybių pasirinkti iš naujos kortelės. Nors dar neturėtumėte tikėtis, kad pateksite į aukščiausio lygio apdovanojimų korteles, galbūt galite pasirinkti kortelę, leidžiančią uždirbti ribotą atlygį (jei esate tuo patenkintas).

Jei žemesnis APR jums svarbesnis, apdovanojimo kortelė greičiausiai nėra geriausia. APR paprastai yra svarbus tik tuo atveju, jei kiekvieną mėnesį nesumokate kreditinės kortelės likučio.

Geras kreditas

Turėdami gerą kredito reitingą, labiau linkę į korteles, pasižyminčias patraukliomis savybėmis ir atlygiu, pavyzdžiui:

• Kelionių dovanų kortelės. Ar esate dažnas keliautojas? Gali būti, kad tinka kortelė, už kurią už pirkinius gaunama kelionių premija.
• Pinigų grąžinimo kortelės. Ar turite gerą kreditą, bet dažnai nekeliaujate? Pinigų grąžinimo kortelė be metinio mokesčio galėtų būti patrauklesnė išeitis.
• Balanso pervedimo kortelės. Ar turite likusių likučių kitose kortelėse? Jei taip, mažos sumos balanso pervedimo pasiūlymas gali padėti sutaupyti pinigų ir padidinti kredito reitingus.
• Žemos APR kortelės. Ar jūs reguliariai nešiojate balansą kiekvieną mėnesį? Kortelė su mažu APR galėtų sutaupyti pinigų iš palūkanų mokesčių.

Kai turite gerą kreditą, geriausia kortelė yra ta, kurios funkcijos geriausiai tinka jūsų gyvenimo būdui. Sutelkite savo dėmesį į kortelės, kuri gali suteikti jums didžiausią naudą, paiešką, atsižvelgiant į tai, kaip išleidžiate pinigus.

Puikus kreditas

Norint uždirbti puikų kreditą, reikia sunkiai dirbti. Vienas iš pelno už jūsų pastangas yra tai, kad daugelis skolintojų norės jūsų kaip kliento.

Būti geidžiamam yra malonu. Kalbant apie kredito kortelių pasiūlymus, tai reiškia, kad labiau tikėtina, kad gausite patraukliausius apdovanojimus, pasirašymo premijas ir palūkanų normas, kurias siūlo kortelių išdavėjai. Jūs netgi galite gauti kredito korteles su reklamine 0% palūkanų norma per nustatytą laiką. Tai yra naudinga, jei turite skolą, kurią turite sumokėti dalimis, tačiau įsitikinkite, kad galite tai padaryti per paskirtą laiką, arba 0 proc. Norma greičiausiai padidės iki labai didelės.

Pasirinkti kortelę su jums labiausiai patinkančiomis privilegijomis gali būti smagu, tačiau nepamirškite perskaityti baudos atspausdintą paveikslėlį, kad sužinotumėte, kokie šie pranašumai jums kainuos.

Puikus spausdinimas

Prieš pradėdami kurti naują sąskaitą, apsvarstykite šiuos dalykus:

• Metinė procentinė norma (APR). Kreditinės kortelės balandis gali būti ne tiek reikšmingas, kiek jūs manote, nebent turite kreditinės kortelės likutį. Jei drausminsite save, kad išmokėtumėte savo likučius kiekvieną mėnesį, paprastai iš jūsų sąskaitos nebus imamos jokios palūkanos. Tai daro APR jūsų kortelėje kur kas mažiau reikšmingą.
• Metiniai mokesčiai. Net ir turint puikų kreditą, tam tikrose kortelėse (tokiose kaip premijų kortelės) paprastai nustatomi metiniai mokesčiai. Nustatykite, ar nauda iš sąskaitos (įskaitant visas prisijungimo premijas) ir nauda iš jos viršys metinį mokestį. Jei jie to reikalauja, gali būti verta sumokėti metinį mokestį.

4 žingsnis: Taikyti

Patikrinote savo kreditą, susiaurinote korteles, kurios jums gali būti tinkamos, ir pasirinkote jums svarbiausias funkcijas. Laikas kreiptis dėl kortelės, kuri ją sudarė, į sąrašo viršų ir pamatyti, ar esate patvirtintas.

Atminkite, kad dėl 2013 m. Kredito kortelių įstatymo pakeitimo 2013 m. 21 metų ir vyresni žmonės gali išvardyti visas pajamas, kurias „jie pagrįstai tikisi gauti“. Tai leidžia išvardyti pajamas iš kitų jūsų namų ūkio narių, įskaitant sutuoktinį. ir ne darbo užmokesčio pajamas, tokias kaip paskirstymai iš patikos fondo, bedarbio kompensacijos ir kita. Tačiau būkite atsargūs ir dirbtinai nepadidinkite savo pajamų.

Jei neatitinki kvalifikacijos, neprarask vilties. Galite paskambinti kortelės išdavėjui ir paprašyti jo persvarstyti ar rasti būdų pagerinti savo kreditą ir bandyti dar kartą ateityje.

Dar vienas dalykas: tvarkykite savo kortelę kaip profesionalas

Kvalifikacija į savo idealią kortelę yra puikus jausmas, tačiau jūsų darbas dar nėra atliktas. Kai gausite kortelę, turite ją tinkamai valdyti, kad jūsų sąskaita būtų naudinga jums, o ne prieš jus.

Kreditinės kortelės gali turėti daug vertingos naudos, ypač tai, kad jos gali padėti jums sukurti stipresnį kreditą. Tačiau jei blogai tvarkote savo sąskaitą padidindami skolą arba, dar blogiau, mokėdami pavėluotai, ta pati kortelė gali pakenkti jūsų kreditui, o ne padėti.