Kas reguliuoja hipotekos kreditorius?

Federalinė vyriausybė per įvairias agentūras ir daugybę Kongreso aktų reguliuoja hipotekos kreditorius. Federalinis paskolų teikimo tiesos įstatymas, žinomiausia jo dalis yra Reglamentas Z, ir Nekilnojamojo turto atsiskaitymo tvarkos įstatymas (RESPA) diktuoja daugumą hipotekos kreditorių taisyklių. Atsižvelgiant į 2008 m. Finansinę krizę, Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas pateikė papildomus hipotekos pramonės reglamentus, kad apsaugotų vartotojus.

Hipotekos reguliavimo pagrindai

Federalinio paskolų teikimo akto Z taisyklėje pateiktas hipotekos pramonės taisyklių pagrindas, apimantis tokias temas kaip hipotekos atskleidimas, aptarnavimo ir įvertinimo reikalavimai. RESPA reguliuoja hipotekos kreditorių ir kitų nekilnojamojo turto profesionalų, visų pirma nekilnojamojo turto agentų, santykius, kad užtikrintų, jog nė viena šalis negauna atgarsio skatindama vartotojus naudotis tam tikromis hipotekos paslaugomis. Doddo ir Franko įstatymas nustato griežtus reikalavimus dėl grobuoniško skolinimo ir hipotekos standartų.

Pagrindiniai vykdytojai

Kilus 2008 m. Krizei, didžiausia laisvė kuriant ir vykdant hipotekų pramonės įstatymus yra nepriklausoma vyriausybinė agentūra „Consumer Financial Protection Bureau“ (CFPB). Federalinių rezervų valdžia, reguliuojanti bankų pramonę, taip pat taikoma hipotekų paskolų pramonei. JAV būsto ir miesto plėtros departamentas (HUD) per Federalinę būsto administraciją (FHA) reguliuoja FHA skolinimo praktiką. Federalinė būsto finansų agentūra kontroliuoja hipotekų rinkos likvidumo teikėjų „Fannie Mae“ ir „Freddie Mac“ veiklą.

Skundo padavimas

Vartotojai, turintys skundų dėl hipotekos kreditorių, pirmiausia turėtų kreiptis į CFPB per agentūros svetainę. Tai vartotojams suteikia daugybę priemonių skundams nagrinėti. Federalinis rezervų bankas, Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) ir Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA) taip pat kviečia vartotojus kreiptis į juos dėl hipotekos kreditorių skundų.