Kodėl jums absoliučiai reikalingas skubios pagalbos fondas

Jei kada nors klausėtės asmeninių finansų radijo laidos, galbūt pastebėjote, kad finansų ekspertai, atsakantys į skambinančiojo klausimus, beveik visada klausia apie skambinančiojo pagalbos fondus, prieš pateikdami bet kokį patarimą. Taigi, kas yra skubios pagalbos fondas, ir kodėl jis toks svarbus?
NUOTRAUKOSE: 8 finansiniai patarimai jauniems suaugusiems

Geriausia draudimo rūšis

Neatidėliotinos pagalbos fondas yra geriausia draudimo rūšis, kuria galite padengti daugybę netikėtų gyvenimo išlaidų. Užuot pirkę šį „draudimą“ iš draudimo bendrovės, jūs „perkate“ jį patys, kas mėnesį mokėdami „įmokas“ į specialią taupomąją sąskaitą, iš kurios niekada neimate pinigų iš pinigų, nebent esate susidūrę su tikrais finansiniais ištekliais. Skubus atvėjis.

Kai jums reikia pinigų, niekas neturi patvirtinti jūsų „pretenzijų“. Kol pinigus laikysite saugiuose ir likvidiuose, pavyzdžiui, taupomojoje sąskaitoje, galėsite jais naudotis iškart, kai tik reikės. (Sužinokite, kaip geriau planuoti biudžetą per 6 mėnesius ).

Kiek turėtumėte sutaupyti?

Pirmiausia turėsite apskaičiuoti savo mėnesines pragyvenimo išlaidas. Tuomet, atsižvelgiant į tai, kokį finansų ekspertą pasirinksite išklausyti, turėtumėte nuspręsti sutaupyti 3–24 mėnesių gyvenimo išlaidas savo skubios pagalbos fonde. Toje gairėje yra dar daugiau interpretacijos galimybių. Kai kurie žmonės sako, kad jums reikia tik tam tikro mėnesio vertės pagrindinių gyvenimo išlaidų - padengti tokius dalykus, kaip jūsų nuoma ar hipoteka, komunalinės sąskaitos ir maisto prekės -, o kiti pasisako už turėdami pakankamai gyvenimo, kaip įprasta, išlaikyti spaudimą. situaciją ir palaikykite dvasią.

Kodėl suma skiriasi tiek daug? Tai priklauso nuo tokių veiksnių, kaip jūsų asmeninė tolerancija rizikai ir kokie kiti finansinės saugos tinklai yra. (Galbūt laikas įvertinti savo toleranciją rizikai. Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Ar jūs gyvenate per arti krašto? )

Kiek platus yra jūsų saugos tinklas?

Galite jaustis patogiai, jei mažiau esate skubios pagalbos skyriuje, jei, pavyzdžiui, turite invalidumo draudimo polisą, kuris jums pradės mokėti nemažą jūsų atlyginimo dalį po to, kai dėl nenumatytos traumos nebegalėsite dirbti ilgiau kaip 90 dienų. Tas pats gali būti taikoma, jei turite gyvybę draudžiantį sutuoktinį, gaunantį pajamas, arba jei turite tvirtą sveikatos draudimo polisą. Ši politika suteiktų tam tikro lygio finansinę paramą tam tikrų katastrofų atvejais.

Kai kurie žmonės taip pat gali jaustis patogiai, pasikliaudami skubia šeimos narių pagalba. Tai priklauso nuo to, kokius santykius turite ir kaip į tuos santykius atsižvelgia pinigai. Galbūt turite tėvų, kurie padėtų padengti milžiniškas, netikėtas išlaidas, jei imkitės atsargumo priemonių, kad išvengtumėte šių išlaidų ir paprastai esate atsakingi už savo pinigus. Kita vertus, galbūt nepažįstate nė vieno, kuris nėra palaužtas. Arba galite nenorėti, kad kam nors prašytumėte palankumo ar suteiktumėte sau galimybę niekam skolingi.

Tačiau jūs negalite pasirinkti, kokio tipo nelaimė gali ištikti jus arba kada ji gali įvykti. Yra daugybė dalykų, dėl kurių galbūt neturite draudimo (jūsų šuo sulaužė klubą) arba kurie nėra draudžiami (jūsų automobiliui reikia naujos transmisijos, o jūsų krosnis, vadinama tuo, kad užgeso sausį). Giminaitis, kuris gali norėti jums paskolinti pinigų, gali neturėti pinigų skolinti, kai jums jo reikia. (Sužinokite, kaip ištverti sunkų laiką per 4 būdus, kaip ištverti ekonominę audrą .)

Kreditinės kortelės

Pasikliauti kreditinėmis kortelėmis kritiniais atvejais yra bloga idėja. Pirma, bankas galėtų sumažinti jūsų kredito limitą, palikdamas jums mažiau pagalvėlių, nei tikėjotės. Ir net jei tas kreditas yra, kai jums jo reikia, ar tikrai norite patirti dvigubą netikėtumų sumą ir mokėti už tai palūkanas?

Kai turite skubios pagalbos fondą, galite paskolinti pinigų sau už fantastišką palūkanų normą - 0% - ir grąžinti juos pagal savo grafiką. Nereikia mokėti palūkanų, delspinigių, per didelių mokesčių, kredito reitingo ar skolų išieškotojų susirūpinimo. Neatidėliotinos pagalbos fondas leidžia jums išbristi iš finansinių sunkumų ir padaryti kuo mažesnę žalą jūsų finansinei padėčiai.

Išsprendus krizę, svarbu papildyti skubios pagalbos fondą. Stenkitės nesijaudinti dėl visos dolerio sumos, kurią norėtumėte turėti savo skubios pagalbos fonde - tiesiog pradėkite taupyti kiekvieną mėnesį po truputį ir galiausiai ten pateksite. (Sužinokite daugiau skyrelyje „Finansinės atsakomybės pagrindai“ .)

Tikrosios ekstremalios situacijos

Svarbu mokėti atskirti tikrąją finansinę krizę nuo situacijos, kurios nėra. Čia yra keletas pavyzdžių, kodėl verta išleisti skubios pagalbos fondą:

• Jei esate bedarbis, susidursite su galais
• Skubi medicininė ir stomatologinė pagalba
• Esminis automobilių remontas
• Kritinis namo remontas
• Netikėtos mokesčių sąskaitos
• Atsigavimas po stichinės nelaimės

Kuo jums finansiškai patogiau, tuo daugiau laisvės galėsite sau leisti naudodamiesi savo skubios pagalbos fondu. Jei esate dviejų automobilių namų ūkis, o vienam automobiliui reikia naujo kintamosios srovės generatoriaus, gali būti prasmingiau naudoti kintamosios srovės generatorių atsarginiam fondui, nei priversti save į sudėtingesnį bendrų automobilių tvarkaraštį.

Čia yra keletas pavyzdžių, kuriems nereikėtų išleisti pagalbos fondo:

• Nauji drabužiai
• Žaislai
• Sporto atkrintamųjų bilietai
• Tos tropinės atostogos, kurių jūs to vertos
• Pradinė įmoka namuose
• Vestuvės

Esmė

Galų gale geriausias būdas pasiruošti netikėtoms išlaidoms yra pasikliauti savimi - ir avarinis fondas yra geriausias būdas tai padaryti. Vis dėlto svarbu subalansuoti taupymą ekstremalių situacijų atvejais su kitais savo finansiniais prioritetais, tokiais kaip didelių palūkanų skolos sumokėjimas ir taupymas pensijai. Nepaprastosios padėties fondas yra labai svarbus jūsų bendros finansinės būklės komponentas. (Sužinokite daugiau kuriant skubios pagalbos fondą - ir sužinokite apie priešingą požiūrį į skyrių Kodėl nepaprastosios padėties fondai yra bloga idėja .)