HARP paskolų programa: kaip ji veikia?
Hipotekos krizė gali nebepadaryti naktinių naujienų, tačiau tai nereiškia, kad ji visiškai pasibaigė. Pirmąjį 2015 m. Ketvirtį daugiau nei 13% namų savininkų hipoteka buvo povandeniniai. Buvimas po vandeniu reiškia, kad hipotekos turėtojas yra skolingas daugiau nei 25% namo rinkos vertės. Tie savininkai negali parduoti savo namų, nes kaina, kurią jie greičiausiai gautų, nepatenkintų paskolos sumos. Yra gerų naujienų: per trejus metus povandeninių hipotekų skaičius sumažėjo per pusę. Bet tai nepadeda tiems, kurie vis dar kovoja.
Kadangi hipotekos krizė nebėra svarbi, povandeninių namų savininkai gali nežinoti apie įperkamo būsto refinansavimo programą, geriau žinomą kaip HARP. Tai gali būti tik jiems reikalinga pagalba.
Kas yra HARP?
Ši vyriausybės programa yra skirta padėti povandeninių namų savininkams refinansuoti savo namus ir sumažinti jų mėnesinę hipotekos įmoką, daugeliu atvejų sumažinant jų palūkanų normą. Kaip praneša HARP svetainė, vidutinis būsto savininkas per mėnesį sutaupys 179 USD ir mokės mažiau. Galite pasirinkti refinansuoti paskolą su mažesne įmoka arba išmokėti paskolą greičiau, sukurdami daugiau nuosavo kapitalo per trumpesnį laiką.
Šia programa pasinaudojo daugiau nei 3, 2 mln. Namų savininkų, tačiau skaičiavimai rodo, kad jų yra daugiau nei 600 000 JAV namų ūkių vis dar gali refinansuoti per HARP.
Programa taip pat palengvina kvalifikacijos kriterijus. Daugeliui namų savininkų nereikės brangaus įvertinimo ar draudimo sutarties, be to, pajamų patikrinimui reikia mažiau dokumentų.
Ar aš turiu kvalifikaciją?
Prieš kreipdamiesi įsitikinkite, kad esate kvalifikuotas.
Pirma, jūsų paskola turi priklausyti Freddie Mac arba Fannie Mae. Atminkite, kad „Fannie“ ir „Freddie“ neduoda paskolų - jie jas garantuoja. Vien todėl, kad jūsų mokėjimai neateis į „Fannie“ ar „Freddie“, dar nereiškia, kad nesate tinkami. HARP svetainė gali padėti sužinoti, ar jūsų paskola susijusi su viena iš šių garantų programų.
Antra, jei jūs pasiėmėte hipoteką 2009 m. Gegužės 31 d. Arba anksčiau, jums gali būti suteikta teisė. Tai taip pat reiškia, kad jei nusipirkote namus bet kada po 2009 m. Vidurio, negalite dalyvauti HARP programoje.
Trečia, jūsų dabartinis paskolos ir vertės santykis (LTV) turi būti didesnis nei 80%. Galite apskaičiuoti savo LTV naudodamiesi šiuo įrankiu. Daugeliu atvejų didelis paskolos ir vertės santykis nėra geras dalykas, tačiau HARP atveju, kuo didesnis, tuo geriau. Anksčiau negalėjote refinansuoti savo namų, jei LTV viršijo 125%. Pagal naujus standartus nė vienas namas nėra per daug povandeninis, kad atitiktų reikalavimus.
Galiausiai jūs sumokėsite už savo hipoteką. Jūs negalite mokėti per 30 ar daugiau dienų paskolos mokėjimų, o per pastaruosius 12 mėnesių jums gali būti suteiktas tik vienas pavėluotas mokėjimas. Jei atitiksite visas šias sąlygas, laikas kreiptis.
Kaip kreiptis?
HARP neskolina pinigų. Vietoj to, programa dirba su skolintojais, kad pasiūlytų HARP paskolas. Pirmiausia pasitarkite su dabartiniu skolintoju ir sužinokite, ar jis siūlo HARP paskolas. (Taip pat galite apsilankyti svetainėje harp.gov ir ieškoti savo skolintojo.)
Kaip ir bet kokio didelio dolerio pirkimo atveju, kalbėkite su daugiau nei vienu skolintoju ir palyginkite kiekvieno kainą. Kai nuspręsite dėl skolintojo, jis padės jums atlikti likusį procesą.
Esmė
HARP nemažina skolingų pinigų sumos - jis refinansuoja paskolą, kad sumažintų palūkanų normą ir sumažintų mokėjimą. Norėdami greičiau išeiti iš namų po vandeniu, galite refinansuoti naudodami HARP, tačiau išlaikykite tą patį mokėjimą arba sumokėkite daugiau. Žemesnė palūkanų norma kartu su didesne įmoka greitai padidins jūsų nuosavybę.
Norėdami gauti papildomų patarimų, skaitykite „ hipotekos parinktys povandeninių namų savininkams“, 7 sprendimai namų savininkams, kurie kovoja su savo hipoteka ir taupo namus nuo uždarymo .