Moterys ir didysis turtas

Artėja didelis turto perleidimas ir moterys gali tapti didžiausiomis naudos gavėjomis. Per artimiausius tris ar keturis dešimtmečius bus perleista maždaug 30 trilijonų dolerių turtų, o moterys pasirengusios paveldėti didelę dalį iš savo sutuoktinių ir senstančių tėvų. Nepaisant nuolatinio vyrų ir moterų darbo užmokesčio skirtumo (moterys vis dar uždirba maždaug 80% to, ką daro jų vyrai vyrai), daugelis moterų sąmoningai kaupia savo turtus lipdamos karjeros laiptais.

Deja, remiantis „RBC Wealth Management“ 2017 m. Turto perkėlimo ataskaita, tik 22% moterų turi parengtą išsamų turto perdavimo planą. Patarėjo paslaugos yra būtinos norint nukreipti sėkmingą turto pervedimą šioje kritinėje padėtyje, kai finansiniai įnašai yra tokie dideli. ( Skaitykite daugiau: Pasiruošimas klientams sėkmingai perduoti turtą )

„Kritiškai svarbu, kad moterys ieškotų profesionalių patarimų dėl turto valdymo“, - sako Malia Haskins, „RBC Wealth Management“ turto strategijų viceprezidentė. „Moterys vykdo finansinius vaidmenis ir atsakomybę, todėl jos ne tik kontroliuoja namų ūkio biudžetą.“

Ko moterys nori siekdamos finansinio patarimo? Finansų patarėjams labai svarbu nustatyti atsakymą į šį klausimą, nes turto valdymo aplinka keičiasi atsižvelgiant į augančius moterų poreikius. ( Skaitykite daugiau: Kaip patarėjai gali padėti įveikti didelę gerovės perkėlimą )

Moterys siekia atitikimo vertybėms ir tikslams

Šiuo metu didžioji dalis finansų planavimo specialistų yra vyrai, moterys sudaro tik 16% finansų patarėjų ir mažiau nei ketvirtadalį sertifikuotų finansų planuotojų. Tai daro įtaką konsultanto ir kliento dinamikai, ypač kai jų vertybės skiriasi. EY ataskaita atskleidžia, kad yra keletas pagrindinių sričių, kuriose vyrai ir moterys skiriasi, kai kalbama apie jų finansinio planavimo tikslus. Trisdešimt penki procentai moterų nori, kad jų turto valdymo patirtis būtų gilus supratimas apie jų investavimo tikslus.

Myra Natter, sertifikuota finansų planuotoja ir turto patarėja „Titus Wealth Management“ Larkspure, Kalifornijoje, sako, kad patarėjai, kurie paprastai yra vyrai, gali prisivilioti ir išlaikyti moteris klientus, pripažindami jų poreikį ir norą suprasti. „Kai moterys kreipiasi taip, kad finansus būtų lengviau naudoti ir suprasti, moterys labiau linkusios investuoti.“

Tai apima supratimą apie unikalius iššūkius, su kuriais moterys gali susidurti tvarkydamos turto kaupimą. Pvz., Jiems gali prireikti laiko, kad galėtų prižiūrėti vaikus ar senstančius tėvus, ir susisteminti savo portfelius, kad būtų galima atsižvelgti į ilgesnę gyvenimo trukmę.

Moterys taip pat skirtingai vertina riziką, sako Gretchen Cliburn, „BKD Wealth Advisors“ direktorė Springfilde, Misūryje: „Moterys yra mažiau linkusios prisiimti tiek rizikos, kiek vyrai, ir turėdamos mažiau rizikos, joms gali prireikti daugiau sutaupyti, kad pasiektų savo tikslus“. Šis pasirinkimas reikalauja, kad jie būtų labiau susitelkę ir darbštūs, o patarėjai gali paskatinti šią strategiją sukurdami atviro dialogo erdvę.

„Patarėjai turi panaikinti kliūtis, trukdančias moterims užduoti klausimus“, - sako Leslie Thompson, vadovaujanti spektro valdymo grupei Indijosnapolyje, Indiana. „Jei patarėjas nustato, kad jų moterys klientės nesiryžta su jomis susitikti ar nenori kalbėti, jos turi įsigilinti, kad rastų bendrą pagrindą pradėti diskusiją, kaip apžvelgti ir valdyti savo turtus“.

Emocinių ryšių klausimas

Moterys gali būti pragmatiškos kalbėdamos apie jų finansus, tačiau emocijų elementas taip pat turi įtakos jų sprendimams.

Anot Haskinso, moterų sprendimų priėmimo sistema paprastai grindžiama šeima ir santykiais: „Norėdami padėti užtikrinti, kad jų klientų santykių vertybės būtų įtrauktos į finansinius sprendimus, patarėjui reikia ištirti abu aspektus - iš kliento giliai suprasti apie kas yra svarbu emociniu ir santykių požiūriu, ir derinkite tai su konkrečia finansine situacija, kurioje dirba klientas. “

Haskinsas sako, kad patyrę konsultantai turi sugebėti valdyti tiek finansinius, tiek emocinius tikslus, kad galėtų veiksmingai vadovauti moterims perleidžiant turtą ir tvarkant turtą. Susipažinimas su klientais emociniu lygmeniu gali pagilinti profesinius santykius ir leisti moterims geriau susieti su siūlomomis finansinėmis strategijomis. ( Skaityti daugiau: „Unikalių būdų, kaip moterys požiūrį finansuoja“ )

Emocinio elemento pripažinimas taip pat gali padėti panaikinti galimas komunikacijos spragas. Gali būti, kad kai kurios moterys nemėgsta finansinio planavimo kalbos, tačiau patarėjai neturėtų manyti, kad jos to nesupranta.

Natter sako, kad patarėjai turi vengti globoti moteris klientus, ir stengtis paaiškinti jų finansinę padėtį ir galimybes taip, kaip joms tinka. EY pranešime teigiama, kad moterys labiau pasitiki konsultantu nei vyrai, kai konsultantas aiškiai paaiškina savo sprendimus dėl investavimo ir prioritetus nustato savo tikslams.

„Patarėjai, kurie klausia aiškių klausimų ir supranta moters tikslus bei rūpesčius, bus geriau pasirengę teikti reikšmingus patarimus nepavojingais būdais, kad jie būtų gerai priimti“, - sako Cliburn.

Užduoti klausimus yra pusė lygties; patarėjai taip pat turi įsiklausyti į tai, ką moterys sako. „Patariamieji santykiai neturėtų būti vienpusiai komunikacijos keliai“, - sako Thompsonas.

Esmė

Aktyvaus turto perleidimo ateityje pakanka, kad konsultantai vis dar turėtų galimybę pasiruošti artėjančiam moterų patarimų paklausos augimui. Haskinsas sako, kad norint sėkmingai pakeisti kintančią turto valdymo aplinką, patarėjai turi būti pasirengę sukurti holistinę patirtį savo klientams.

Tai apima pritaikyto, išsamaus finansinio plano sudarymą, tinkamų finansinių sprendimų rekomendavimą ir galimybę planą paversti laikui bėgant, kad prisitaikytų prie besikeičiančių moterų gyvenimo būdo ir poreikių. Haskinsas sako patarėją, kuris tai gali padaryti, „... puoselės santykius, kurie ilgainiui ištvers rinkos svyravimus ir kitas ekonomines jėgas“.