6 požymiai, kad esate pasirengęs anksti išeiti į pensiją

Jei ketinate išeiti į pensiją anksčiau laiko, atsisakysite ne tik darbo galvos skausmo, bet ir papildomų uždirbtų pinigų, kurie galėjo padaryti jūsų pensiją dar patogesnę. Prieš išeidami įsitikinkite, kad esate tikrai pasiruošę.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Ankstyvas išėjimas į pensiją yra labai svarbus, jei neturite skolų ir turite sveiką išėjimo į pensiją sąskaitą, kuri užtikrins papildomus nedarbingumo metus.
• Be to, jei jūs galite atsisakyti pensijų sąskaitų be baudos, gauti prieinamą sveikatos priežiūros paslaugų kainą, kol „Medicare“ pradės veikti, ir turite planą, kaip leisti laiką nedirbant gyvenant pensijos biudžetą, tiesiog galite būti pasirengę išeiti į pensiją anksčiau laiko.

Norėdami padėti jums nuspręsti, ar atėjo laikas, pateikiame šešis požymius, kad galėtumėte anksčiau išeiti į pensiją, o ne tęsti darbą.

6 požymiai, kad esate pasirengęs anksti išeiti į pensiją

1. Jūsų skolos yra išmokėtos

Jei jūsų hipoteka bus sumokėta ir neturite paskolų, kredito limitų, didelių kredito kortelių likučių ar kitų skolų, jums nereikės nerimauti, kad išeidami į pensiją mokėsite didelius mokėjimus. Tokiu būdu jūsų santaupos ir pensijos gaunamos pajamos gali būti naudingos gyvenimui po darbo ir laisvai naudotis kritinėmis situacijomis, užuot jas susiejus apmokant dideles sąskaitas.

2. Turite daug santaupų

Suplanavote ir užsibrėžėte tikslą taupyti pensijai. Dabar jūsų investicijos atitinka arba viršija sumą, kurią tikėjotės sutaupyti. Tai yra dar vienas geras ženklas, kad galite išeiti į pensiją.

Jei nenustatėte savo pensinio santaupų plano ankstyvam išėjimui į pensiją, turėsite perskaičiuoti santaupų trukmę, įskaitant šiuos papildomus metus. Be to, priklausomai nuo jūsų amžiaus, jums dar gali būti netinkama socialinė apsauga ar medicinos paslaugos. Taupydami turėsite padengti savo išlaidas, kol pasieksite tinkamą amžių.

Atminkite, kad jei paliekate darbą kelerius metus anksčiau nei planavote, jūsų santaupų turi pakakti padengti šiuos papildomus pensijos metus.

"Pagalvok" 25 taisyklė. " Pasiruoškite turėti 25 kartų didesnę nei metinių išlaidų vertę ", - sako Max Osbon, „ Osbon Capital Management "partneris, Bostonas, Masačusetsas.„ Kodėl 25? Tai atvirkštinė 4% dalis. Tuo metu jums reikia tik pasiekti 4 % grąžos per metus, kad padengtumėte savo metines išlaidas neterminuotai. “

3. Nėra ankstyvos pasitraukimo bausmės

Niekam nepatinka mokėti nereikalingas baudas, o ankstyvieji pensininkai, gaunantys fiksuotas pajamas, nesiskiria.

Jei jūsų 59-asis gimtadienis buvo bent prieš šešis mėnesius, jūs galite atsisakyti baudos be bet kurio iš savo 401 (k) planų. Ši politika paprastai taikoma kitiems kvalifikuotiems išėjimo į pensiją planams, išskyrus 401 (k), tačiau pasitarkite su IRS, kad įsitikintumėte, ar jūsų įtraukta.

Jei į jūsų pensijos santaupas įtrauktas 457 planas, kuriame nėra numatyta išankstinio pasitraukimo bausmė, pasitraukimas iš anksto ir pasitraukimas iš plano jums papildomai nekainuos. Tačiau atkreipkite dėmesį, kad vis tiek mokėsite pajamų mokestį už išskaičiavimus.

Taip pat yra gerų naujienų norintiems anksti išeiti į pensiją turintiems 401 (k) s. Jei tęsiate savo darbdavio darbą iki metų, kuriems sukako 55 (ar vėliau), IRS leidžia išeiti iš darbo tik to darbdavio 401 (k) punkto be nuobaudų išeinant į pensiją ar išeinant iš darbo, kol paliekate jį toje įmonėje. ir neįmeskite to į IRA.

„Tačiau reikia atsargumo: Jei darbuotojas išeina į pensiją nesulaukęs 55 metų amžiaus [išskyrus tai, kas paminėta aukščiau], ankstyvo išėjimo į pensiją nuostata netenkama, o už pasitraukimus iki 59 ½ metų bus taikoma 10% nuobauda“, - sako Jamesas B. Twiningas, BŽP, „Financial Plan Inc.“ įkūrėjas ir generalinis direktorius Bellinghame, Wash.

Trečioji galimybė atšaukti pensijos planą, už kurį neskiriama nuobaudų, yra nustatyti iš esmės vienodų pašalinimų seriją bent per penkerius metus arba tol, kol jums sueis 59 ½, atsižvelgiant į tai, kuris laikotarpis yra ilgesnis. Kaip ir pasitraukimai iš 457 plano, vis tiek turėsite sumokėti mokesčius už išskaitymus.

Jei jūsų išėjimo į pensiją planuose yra bet kuris iš aukščiau išvardytų atleidimo nuo baudų variantų, tai dar vienas dalykas, kuris turėtų pasitraukti iš darbo anksčiau laiko.

4. Jūsų sveikatos apsauga yra apdrausta

Sveikatos priežiūra gali būti neįtikėtinai brangi, o ankstyvieji pensininkai turėtų turėti planą, kaip padengti sveikatos išlaidas per metus po išėjimo į pensiją ir prieš tapdami tinkami gauti „Medicare“ 65-erių. Jei turite draudimą pagal savo sutuoktinio planą arba galite toliau gauti draudimas per buvusį darbdavį - tai dar vienas ženklas, kad ankstyva išėjimas į pensiją gali būti galimybė. Pažvelkite į greitosios medicinos pagalbos automobilio, kraujo tyrimo ar mėnesio nepatentuoto recepto kainą, kad suprastumėte, kaip greitai jūsų sveikatos išlaidos gali išaugti.

Atminkite, kad COBRA gali palikti jūsų sveikatos priežiūros paslaugas tam tikrą laiką išėjus iš darbo, tačiau be buvusio darbdavio įmokų už jūsų draudimą jūsų išlaidos COBRA gali būti didesnės nei kitos galimybės.

Kitas ankstyvųjų pensininkų pasirinkimas yra įsigyti privatų sveikatos draudimą. Jei turite sveikatos santaupų sąskaitą (HSA), galite naudoti neapmokestinamus paskirstymus, kad apmokėtumėte kvalifikuotas medicinines išlaidas, kurias galite sumokėti iš kišenės, nesvarbu, kokio amžiaus esate (nors jei išeisite iš darbo, negalėsite toliau mokėti įmokas į HSA).

Žvelgiant į ateitį, neįmanoma pasakyti, kaip pasikeis sveikatos draudimas ir jo išlaidos, ir kaip gali tapti prieinamos privačios sveikatos priežiūros paslaugos, atsižvelgiant į prezidento Trumpo tikslą panaikinti Įperkamos priežiūros įstatymą. Tai neįvyko nuo 2019 m., Tačiau ateitis neaiški.

5. Galite gyventi iš savo biudžeto

Pensininkai, gyvenantys iš fiksuotų pajamų, įskaitant pensijas ir (arba) pašalinus pensijos planą, paprastai turi mažesnes mėnesines pajamas nei dirbdami. Jei bent keletą mėnesių jau esate pratę laikytis savo pensijų pajamų biudžeto, galbūt būsite vienu žingsniu arčiau ankstyvos išėjimo į pensiją. Jei dar to nepabandėte, galite būti šokas. Išbandykite sumažintą pensijų biudžetą, kad iš karto suprastumėte, koks gali būti sunkus pragyvenimas iš fiksuotų pajamų.

"Žmonėms nepatinka pokyčiai, ir sunku sugriauti senus įpročius, kai jau pripratome prie jų." Išbandydami "savo pensijos biudžetą, jūs iš esmės mokote išsiugdyti kasdienius įpročius, susijusius su tuo, ką galite sau leisti išeidami į pensiją, “- sako Markas Hebneris, „ Index Fund Advisors Inc. “įkūrėjas ir prezidentas, Kalifornijoje, Irvine, ir„ Index Funds: 12 žingsnių atkūrimo programos, skirtos aktyviems investuotojams “, autorius .

6. Turite naują planą

Anksčiau palikę darbą, kad praleistumėte ilgas dienas nieko neveikdami, jūs patirsite nelaimingą ankstyvą išėjimą į pensiją, o taip pat padidės išlaidos (apsipirkimas ir vakarieniavimas kartais naudojami tam, kad užpildytumėte laiką). Turėdami apibrėžtą kelionės, hobio ar ne visos darbo dienos planą ar net dienos rutinos planą, galite lengviau atsidurti ankstyvoje pensijoje. Galbūt pardavimo susitikimus pakeisite savaitinėmis golfo kelionėmis ar savanoryste, o kasdienius pasivaikščiojimus ar keliones į sporto salę pridėsite. Suplanuokite seniai praleistą kelionę arba veskite užsiėmimus, kad išmoktumėte naujos veiklos.

Jei lengvai sugalvosite realius, su darbu nesusijusius būdus, kaip maloniai praleisti dienas, ankstyva išėjimas į pensiją galėtų būti jums. Tuo pačiu būdu, kaip jūs tikrinate savo pensijų biudžetą, pabandykite išeiti iš darbo savaitę ar daugiau, kad praleistumėte savo dienas taip, lyg išeitumėte į pensiją. Jei per savaitę jums nuobodu dėl ilgų pasivaikščiojimų, dienos televizoriaus ir pomėgių, jūs tikrai išeisite į pensiją.

Esmė

Jie užduoda klausimus beveik visiems jauniems ir vidutinio amžiaus darbuotojams: „Ar turėčiau palikti savo darbą ir išeiti į pensiją anksčiau laiko? Ko man reikia? Kaip sužinoti, kad esu pasiruošęs?

Kai reikia nuspręsti, ar reikėtų išeiti į pensiją anksčiau laiko, reikia atkreipti dėmesį į keletą ženklų. Kelio ženklai taip pat nurodo keletą planų, kuriuos galite padaryti dabar, kad padidintumėte galimybę įgyvendinti šią svajonę, jei galų gale norėsite (ar turėsite) tai įgyvendinti. Geriausias būdas įsitikinti, kad jūsų finansai yra sukurti taip, kad galėtumėte sėkmingai pereiti, yra pasikalbėti su savo finansų specialistu.