7 geriausios santaupų vietos
Pinigai, kurie laikomi santaupomis, dažnai dedami į palūkanas gaunančią sąskaitą, kur rizika prarasti savo indėlį yra labai maža. Nors galbūt galite gauti didesnę grąžą naudodami didesnės rizikos investicijas, tokias kaip akcijos, santaupų idėja yra leisti pinigams augti lėtai, nesukeliant jokios rizikos arba nesusiejant su ja susijusios rizikos. Internetinė bankininkystė išplėtė taupomųjų sąskaitų įvairovę ir prieinamumą. Čia yra keletas skirtingų tipų paskyrų, kad galėtumėte kuo geriau sutaupyti.
Taupomosios sąskaitos
Bankai ir kredito unijos siūlo taupomąsias sąskaitas (kooperatinė finansų įstaiga, kurią sukuria, valdo ir valdo jos nariai - dažnai tam tikros įmonės darbuotojai arba prekybos ar darbo asociacijos nariai). Taupomosios sąskaitos pinigai yra apdrausti Federaline indėlių draudimo korporacija (FDIC), neviršijant tam tikrų ribų. Apribojimai gali būti taikomi taupomosioms sąskaitoms; pavyzdžiui, gali būti imamas aptarnavimo mokestis, jei įvyksta daugiau nei leidžiama mėnesinių operacijų skaičius.
Pinigų kaupiamojoje sąskaitoje paprastai negalima atsiimti čekiais ir retkarčiais, ne bankomate. Taupomųjų sąskaitų palūkanų normos yra tipiškai žemos; tačiau internetinė bankininkystė teikia šiek tiek didesnes pajamas gaunančias taupomąsias sąskaitas.
Didelio pelningumo banko sąskaitos
Didelio pelningumo banko sąskaitos yra taupomosios sąskaitos, papildytos FDIC apsauga, kurios uždirba didesnę palūkanų normą nei standartinė taupomoji sąskaita. Priežastis, dėl kurios jis uždirba daugiau pinigų, yra tai, kad paprastai tam reikia didesnio pradinio įnašo, o prieiga prie sąskaitos yra ribota. Daugelis bankų siūlo tokio tipo sąskaitas vertingiems klientams, kurie jau turi kitas sąskaitas banke. Internetinės didelės pelningumo banko sąskaitos yra prieinamos, tačiau jums reikės atlikti pervedimus iš kito banko, kad galėtumėte įnešti ar išimti lėšas iš internetinio banko.
Indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai)
Indėlių sertifikatus (CD) galima įsigyti daugelyje bankų ir kredito unijų. Kaip ir taupomosios sąskaitos, kompaktiniai diskai yra apdrausti FDIC, tačiau paprastai jie siūlo didesnę palūkanų normą, ypač turint didesnius ir ilgesnius indėlius. Sugaukite kompaktinį diską tuo, kad pinigus turėsite laikyti kompaktiniame diske nustatytą laiką; priešingu atveju bus įvertinta tokia bausmė, kaip praradimas trijų mėnesių palūkanoms.
Populiarūs CD brandos laikotarpiai yra 6 mėnesiai, 1 metai ir 5 metai. Bet kokios uždirbtos palūkanos gali būti pridedamos prie kompaktinio disko, jei ir kai CD subręsta ir yra atnaujinamas. (Kompaktinės plokštelės leidžia jums išdėstyti savo investicijas ir pasinaudoti didesnėmis palūkanų normomis.)
Pinigų rinkos fondai
Pinigų rinkos fondas yra savitarpio pagalbos fondas, investuojantis tik į mažos rizikos vertybinius popierius. Dėl to pinigų rinkos fondai yra laikomi viena mažiausių rizikos rūšių fondų. Pinigų rinkos fondai paprastai teikia grąžą, panašią į trumpalaikes palūkanų normas. Pinigų rinkos fondai nėra apdrausti FDIC ir yra reguliuojami 1940 m. Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEK) Investicinių bendrovių įstatyme. Tačiau kredito unijoje esantys pinigų rinkos fondai yra apdrausti per Nacionalinę kredito unijų agentūrą.
Investiciniai fondai, finansų maklerio įmonės ir daugelis bankų siūlo pinigų rinkos fondus. Palūkanų normos nėra garantuojamos, todėl šiek tiek tyrimų gali padėti rasti pinigų rinkos fondą, kurio istorija buvo gera.
Pinigų rinkos indėlių sąskaitos
Pinigų rinkos indėlių sąskaitas siūlo bankai ir joms paprastai reikalingas minimalus pradinis indėlis ir likutis su ribotu mėnesinių operacijų skaičiumi. Skirtingai nuo pinigų rinkos fondų, pinigų rinkos indėlių sąskaitos yra apdraustos FDIC. Baudos gali būti įvertintos, jei neišlaikomas reikalaujamas minimalus balansas arba jei viršijamas maksimalus mėnesio operacijų skaičius. Paprastai sąskaitose yra mažesnės palūkanų normos nei indėlių sertifikatuose, tačiau grynieji pinigai yra labiau prieinami.
Iždo vekseliai ir vekseliai
JAV vyriausybių vekseliai ar vekseliai, dažnai vadinami iždais, yra pagrįsti visišku JAV vyriausybės tikėjimu ir kreditu, todėl jos yra viena saugiausių investicijų pasaulyje. Iždai neapmokestinami valstybiniais ir vietiniais mokesčiais ir yra skirtingos trukmės. Vekseliai parduodami su nuolaida; kai vekselis sueis, bus verta visos jo nominalios vertės. Skirtumas tarp pirkimo kainos ir nominaliosios vertės yra palūkanos. Pvz., 1000 USD sąskaitą galima įsigyti už 990 USD; suėjus terminui, jis bus vertas viso 1000 USD.
Iždo vekseliai, kita vertus, išleidžiami 2, 3, 5, 7 ir 10 metų terminams ir uždirba fiksuotą palūkanų normą kas šešis mėnesius. Be palūkanų, jei perkama su nuolaida, galima apmokėti nominaliąsias vekselius nominalia verte suėjus terminui. Tiek iždo vekselius, tiek vekselius galima įsigyti už mažiausiai 100 USD.
Obligacijos
Obligacija yra mažos rizikos skolos investicija, panaši į TU, kurią išleidžia įmonės, savivaldybės, valstybės ir vyriausybės projektams finansuoti. Pirkdami obligaciją skolinate pinigus vienam iš šių subjektų (žinomam kaip emitentui). Mainais už „paskolą“ obligacijų emitentas moka palūkanas už obligacijos galiojimo laiką ir grąžina obligacijos nominalią vertę termino pabaigoje. Obligacijos išleidžiamos konkrečiam laikotarpiui, naudojant fiksuotą palūkanų normą.
Kiekviena iš šių obligacijų rūšių yra susijusi su skirtingu rizikos laipsniu, taip pat su grąža ir terminu. Taip pat gali būti vertinamos baudos už išankstinį pasitraukimą, gali būti reikalaujama komisinių ir, atsižvelgiant į obligacijų tipą, gali kilti papildoma rizika, kaip ir įmonių obligacijoms, kai įmonė gali bankrutuoti.
Esmė
Taupymas leidžia išsikratyti pinigus, o uždirbti kuklią, mažai rizikingą grąžą. Atsižvelgiant į didelę taupymo priemonių įvairovę, reikia atlikti daug tyrimų, kad nustatytumėte, kuri jums bus sunkiausia. Kadangi palūkanų normos nuolat kinta, svarbu prieš atliekant pinigus į tam tikrą taupomąją sąskaitą atlikti namų darbus, kad galėtumėte išnaudoti visas santaupas.