4 pagrindai investuojant į kitų žmonių pinigus

Patarėjai, valdantys kitų pinigus, turi laikytis Finansų pramonės reguliavimo tarnybos (FINRA) 2111 taisyklės tinkamumo. Taisyklė, įsigaliojusi 2011 m. Spalio 7 d., Teisiškai reikalauja, kad patarėjai teiktų geriausius klientų interesus. Norėdami laikytis taisyklės ir nustatyti tinkamumą, patarėjai turi atsižvelgti į kliento toleranciją rizikai, pageidavimus ir asmenybę, finansinę būklę ir investavimo tikslus.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kaip finansų patarėjas, tvarkydamas kitų žmonių pinigus, su jais susiduria didelė etinė ir norminė atsakomybė.
• Tinkamas klientų investavimas reiškia tinkamą rizikos ir laiko horizonto lygį, kuris turi didelę tikimybę įvykdyti klientų finansinius tikslus.
• Jei klientas investuoja netinkamas investicijas, tai gali kilti dėl investicijų, kurios yra pernelyg rizikingos dėl jų asmeninių pasirinkimų ar dėl objektyvios finansinės padėties, arba dėl abiejų.

1. Supraskite rizikos toleranciją

Patarėjai žino, kad labai svarbu suprasti kliento gebėjimą toleruoti riziką. Kitaip tariant, jų galimybės prisiimti nuostolius. Pavyzdžiui, investuotojui, kuris negali sau leisti prarasti pagrindinės sumos, gali būti netinkama investuoti į akcijas ar net daugumą fiksuotų pajamų investicijų. Tačiau investuotojai, galintys geriau susitvarkyti su nuostoliais, turi daugiau galimybių per ilgą laiką gauti didesnį pelną.

Laiko horizontas taip pat gali būti susijęs su tuo, kokią riziką klientas turėtų prisiimti. Pavyzdžiui, klientas, turintis 20 metų laikotarpį, gali turėti aukštesnį rizikos profilį, nes ilgalaikėje perspektyvoje grąža greičiausiai bus didesnė nei ankstesnė rinkos grąža. Klientas, planuojantis išeiti į pensiją per penkerius metus, turėtų būti mažesnės rizikos, nes turi mažiau laiko pasveikti iš žemos rinkos.

2. Preferencijos ir asmenybė

Patarėjai, nustatydami tinkamas investicijas, dažnai neatsižvelgia į kliento pageidavimus ir asmenybę. Jei klientas yra palyginti naujas investuojantis, venkite sudėtingų strategijų, tokių kaip pasirinkimo sandoriai ar išvestinės priemonės. Jie turi išmokyti naują investuotoją apie tai, kaip veikia kiekviena investicija, kad jie suprastų, kas vyksta investiciniame portfelyje.

Patarėjas taip pat turėtų žinoti, ar klientas neigiamai vertina bet kurią pramonės šaką ar įmonę. Pavyzdžiui, investavimas į alkoholio ar tabako gaminius nežinant kliento nuomonės gali sukelti investavimo santykių problemų. „Socialiai atsakingų“ lėšų tyrimas, jei klientas reikalauja, yra geras būdas parodyti, kad suprantate, kad jie viršija jų finansinius tikslus.

3. Dabartinė finansinė būklė

Žinoti esamą kliento finansinę būklę yra neabejotinai svarbiausias iš keturių šio straipsnio punktų. Didelės mokesčių grupės klientas gali gauti daugiau naudos, investuodamas į savivaldybių obligacijas ar atidėtų mokesčių taupymo priemones, nei tas, kuris dirba mažų mokesčių grupėje. Labai svarbu suprasti kliento likvidumo poreikius. Jei klientas turi turėti galimybę nedelsdamas gauti pinigus, patarėjas gali vengti tokių investavimo priemonių, kaip anuitetai ar ilgalaikės obligacijos, nes pasitraukimas iš šių investicijų anksčiau laiko gali sukelti baudos už atsisakymą arba neigiamą kainą.

4. Investiciniai tikslai

Tradiciškai dauguma žmonių galvoja apie investavimą kaip būdą užsidirbti pinigų ar užsidirbti palūkanų, tačiau pamiršta investavimo tikslų nustatymą. Klientui pateikus investavimo tikslą, jis gali geriau suprasti, ko jis siekia. Pavyzdžiui, patarėjas, kuris žino, kad jauna pora siekia susimokėti už vaiko mokslą kolegijoje, gali pasiūlyti 529 kolegų santaupų planą.

Žinojimas, ko reikia klientui, ne tik sukuria pasitikėjimą santykiuose, bet ir leidžia konsultantui geriau pakeisti savo klientų profilį, kad būtų užtikrintas plano vykdymas.

Apatinė eilutė

Apskritai, investavimo specialistas turi suprasti klientą prieš pateikdamas investavimo rekomendacijas. Kuo daugiau informacijos sukaupta, tuo geriau konsultantas turi pasirinkti tinkamas investicijas. Nežinant kliento, klientas gali būti netinkamas patarimas dėl investavimo ar prarasti pagrindinę sumą, taip pat galimas FINRA 2111 taisyklės pažeidimas.