7 neįprasti būdai, kaip verslas gali skolintis pinigų

Komerciniai bankai ilgą laiką buvo pagrindinis šaltinis verslininkams, kuriems reikia grynųjų pinigų. Tačiau jie gali būti ne visiems tinkami variantai, ypač jei jums reikia pinigų greitai arba jie neatitinka jų platinimo standartų.

Laimei, yra daugybė alternatyvių šaltinių, kai kurie iš jų atsirado tik per pastaruosius kelerius metus. Sugavimas: Vieni siūlo daug palankesnes sąlygas nei kiti. Štai kodėl prieš priimant sprendimą svarbu suprasti, kaip veikia šie netradiciniai kreditoriai.

1. Tarpusavio skolinimas

Kalbant apie verslo finansavimą, vienas iš naujesnių vaikų bloke yra tarpusavio skolinimas. Tokios svetainės kaip „Funding Circle“ ir „Paskolų klubas“ yra tarpininkas tarp investuotojų (kurie tiekia lėšas) ir skolininkų. (Žr . 7 geriausias tarpusavio skolinimo svetaines (LC) .)

Vienas iš pranašumų yra greitas kapitalo prieinamumas. Kai kurios svetainės žada paskolos sprendimus per 24 valandas. Taigi tai patrauklus pasirinkimas, jei greitai reikia papildomų pinigų.

Kaip ir tradicinių skolintojų atveju, jūsų kredito balas turi didelę reikšmę norint gauti palankią palūkanų normą. „Circle Fund“ palūkanų normos gali būti tik 4, 99% per metus, nors kai kurios svetainės gali sulaukti net 40% tiems, kurių kreditai yra mažesni nei žvaigždės. Dažnai jie taip pat imsis paskolos inicijavimo mokesčio.

Dauguma panašių svetainių yra skirtos skolininkams, kurių kredito balai yra į šiaurę nuo 600 - o kartais ir aukštesni - todėl jums gali tekti ieškoti kitų galimybių, jei jūsų kredito istorijoje yra didelių klaidų.

2. Faktoringas

Kitas būdas skubiai gauti grynuosius pinigus: parduoti gautinas sąskaitas finansų įstaigai arba faktorių. Bendrovės dažnai naudoja veiksnius, kad padėtų valdyti grynųjų pinigų srautus ir lėtai mokančius klientus. Šis koeficientas iš anksto padidina gautinų sumų dalį - paprastai nuo 75% iki 80% sąskaitos faktūros -, o likusią dalį laiko rezervu. Kuo aukštesnė sąskaitų kokybė, tuo daugiau galėsite skolintis.

Tarkime, kad esate atsarginių dalių gamintojas ir sutinkate parduoti 100 000 USD sąskaitą faktūrą, kurią jums skolinga „RevUp Auto Supply“. Faktorius gali nuspręsti nuolaidą sąskaitai faktūrai skirti 4%, išlaikydamas 4000 USD kaip jos mokestį. Jis jūsų įmonei perveda 75 000 USD, o likusius 21 000 USD pasilieka rezerve. Kai „RevUp“ sumokės visą sąskaitą faktūrą, koeficientas jums perduos 21 000 USD.

Akivaizdūs veiksniai yra jų brangumas. Tai reiškia, kad tai yra patrauklus pasirinkimas, jei dirbate pramonėje, kur ilgai kaupiate gautinas sumas.

3. SBA mikrologai

JAV smulkaus verslo administracija siūlo daugybę paskolų programų, skirtų padėti verslininkams pradėti ir plėsti savo verslą. Viena iš lengviausiai prieinamų yra „Microloan“ programa, siūlanti paskolas iki 50 000 USD mažoms įmonėms ir kvalifikuotiems vaikų priežiūros centrams. Verslo savininkai gali naudoti šias mikroapmokas, suteikiamas per ne pelno siekiančias bendruomenines organizacijas, kad padidintų apyvartinį kapitalą, taip pat nusipirktų atsargų, reikmenų ir mašinų. Dažnai šie skolintojai teikia daugiau nei finansavimą - jie taip pat siūlo konsultacines paslaugas, skirtas padėti jūsų verslui sėkmingai. Tiesą sakant, kai kurie skolininkai turi būti apmokyti, prieš net svarstant jų prašymą.

Remiantis SBA, palūkanų normos paprastai yra nuo 8% iki 13%. Norėdami rasti mikrodalelę jūsų rajone, susisiekite su savo SBA rajono biuru. (Susijusią informaciją skaitykite skyrelyje „ Smulkiojo verslo išplėtimas suteikiant SBA paskolą“ .)

4. Bendrasis finansavimas

Smulkiojo verslo savininkai jau seniai kreipėsi į šeimą ir draugus, kai kiti skolinimo šaltiniai atrodė nepasiekiami. Pastaraisiais metais atsiradus viešojo finansavimo tinklalapiams, turbūt lengviau nei bet kada panaudoti asmeninius ryšius.

Tarp populiaresnių bendro finansavimo šaltinių yra „Kickstarter“ ir „Indiegogo“. Jūs pateikiate informaciją apie savo finansavimo poreikius ir prašote pažįstamų žmonių įsipareigoti.

Be abejo, kai kurioms įmonėms labiau tinka šios rūšies socialinis skolinimas nei kitoms įmonėms. Pavyzdžiui, „Kickstarter“ specializuojasi padedant kūrybingiems specialistams įgyvendinant jų projektus. Priešingai, daugelis „Indiegogo“ vartotojų yra technologijų firmos, bandančios išgauti naują produktą.

Kai kurios iš šių svetainių veikia „viskas arba nieko“ pagrindu - jei nepataikysite į lėšų rinkimo tikslą, negaunate jokių įkeistų pinigų. Tačiau kuo didesnis jūsų tinklas ir kuo kūrybiškesnę reklamą vykdote, tuo didesnės tikimybės, kad jis veiks. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite 3 populiariausias 2017 m . Sutelktinio finansavimo platformas .)

5. Privatūs skolintojai

Po beveik dešimtmečio finansų krizės vadinamosios privačios kreditų firmos tapo pagrindiniais komercinių bankų konkurentais. Remiantis naujausia Alternatyvios kredito tarybos (ACC) ataskaita, dėl dviženklio metinio augimo privačių kreditų pramonė planuoja valdyti iki 2020 m. Apytiksliai 1 trilijoną USD.

Skirtingai nuo kai kurių kitų čia paminėtų šaltinių, šios firmos yra linkusios specializuotis didesnėms paskoloms, paprastai nuo 25 iki 100 milijonų dolerių. ACC reikalauja lankstesnių sąlygų ir greitų paskolų patvirtinimų, nes tai yra pagrindinės priežastys, dėl kurių ši skolinimo forma išpopuliarėjo tarp mažų ir vidutinių įmonių.

Tačiau yra keletas trūkumų. Skolinimosi išlaidos dažnai būna didesnės nei tradiciškesnių šaltinių, ir nėra neįprasta, kad skolintojai imasi išankstinio mokėjimo baudų, kai bandote grąžinti paskolą anksčiau laiko.

6. Klientų skolintojai

Šiek tiek daugiau nei prieš dešimtmetį kai kurie ūkininkai savo veiklai finansuoti pradėjo naudoti bendruomenės remiamas žemės ūkio paskolas arba CSA. Klientai prieš sodinimo sezoną sumokėtų grynaisiais, o atėjus derliui derlių gautų su nuolaida.

Netrukus šis modelis išplito mažmeninėje prekyboje, vietinėms maisto rinkoms pasiskolinus iš pirkėjų. Pavyzdžiui, mainais už grynuosius pinigus specializuoto maisto prekių parduotuvėje Bostone klientai visus metus gavo nustatytą nuolaidą maisto prekėms. Tai ne tik turėjo prasmę finansiškai, bet ir padėjo išlaikyti vietos verslą, kuris, klientų nuomone, buvo svarbus bendruomenei.

Deja, tai gali būti ne perspektyvus pasirinkimas kiekvienam verslui. Bet organizacijoms, turinčioms tvirtus ryšius su žmonėmis, kuriems jos tarnauja, tai yra protingas sprendimas už finansinio trūkumo ribų.

7. Paskolas būstui įsigyti

Kai kuriems skolininkams, kuriems sunku gauti verslo paskolą, akivaizdi alternatyva yra gauti asmeninę paskolą. Vienas iš įprasčiausių būdų tai padaryti yra skolinimasis užstatui jūsų namuose ir pinigų įšvirkštimas į jūsų įmonę. (Žr. Būsto paskolos: ką reikia žinoti.)

Kadangi tai yra užtikrintos paskolos, galite pasiimti kredito liniją, kuri yra ypač maža, jei turite gerą kredito rezultatą ir pakankamą kapitalą savo namuose. Tačiau yra ir keletas rimtų pavojų. Jei neteksite paskolos, rizikuojate savo namais. Tai teiginys, kurio kai kurie verslo savininkai nenori verkti.

Esmė

Kai tradicinės verslo paskolos nėra išeitis, gali būti laikas ieškoti alternatyvaus skolinimo šaltinio, kuris galėtų aprūpinti jums reikalingą kapitalą. Tiesiog prieš pasirašydami punktyrine linija įsitikinkite, kad žinote, į ką įsitraukiate.