Ar aš praradau teisę rinkti sutuoktinių socialinio draudimo išmokas anksčiau nei mano?

Trumpas atsakymas yra „taip“, jei jums iki 2015 m. Gruodžio 31 d. Nebuvo sukakę 62 metai.

2015 m. Dviejų šalių biudžeto įstatymas panaikino dvi strategijas, kurias anksčiau leido Socialinės apsaugos administracija (SSA) ir kuriomis poros galėjo naudotis siekdamos kuo daugiau naudos. Tai apėmė leidimą vienam sutuoktiniui rinkti sutuoktinio socialinio draudimo pašalpas prieš pradedant kaupti savo išmokas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• 2015 m. Priimtu federaliniu įstatymu buvo panaikintos dvi strategijos, kurių poros anksčiau naudojo siekdamos padidinti savo socialinio draudimo išmokas.
• Sutuoktiniai nebegali reikalauti sutuoktinių išmokų ir vėliau pereiti prie pašalpų rinkimo pagal savo pačių įrašus.
• Naujasis įstatymas taip pat pasibaigė „bylos pateikimas ir sustabdymas“, kuris leido sutuoktiniui paduoti pašalpas, bet atidėlioti jų surinkimą, kad kitas sutuoktinis galėtų gauti sutuoktinių išmokas.

Ar galiu surinkti sutuoktinių išmokas, jei uždirbčiau pensiją?

Kuo pasikeitė 2015 m. Įstatymas

Pirmoji naujojo įstatymo panaikinta strategija buvo žinoma kaip „ribotas taikymas“. Jei jūsų sutuoktinis jau buvo pateikęs prašymą dėl socialinio draudimo išmokų, o jūs abu sulaukėte pilno pensinio amžiaus (FRA), galite pateikti ribotą prašymą tik dėl sutuoktinio socialinio draudimo išmokų. Tai leido jums iškart surinkti sutuoktinių pašalpas, tačiau laukite iki 70 metų, kad gautumėte pašalpas pagal savo darbo įrašus. Kuo ilgiau laukėte rinkimo, tuo didesnės bus jūsų mėnesinės išmokos iki 70 metų, kai išmokos bus maksimalios ir nebebuvo paskatos atidėti.

Pagal naująjį įstatymą sutuoktiniai, gimę po 1954 m. Sausio 1 d., Nebegalėjo pateikti riboto galiojimo prašymo.

Įstatymu taip pat buvo nutraukta strategija, vadinama „paduok ir sustabdyk“, pagal kurią vienas susituokusios poros partneris, sulaukęs pilno pensinio amžiaus, bet ne sulaukęs 70 metų, galėtų kreiptis dėl socialinės apsaugos išmokų, bet laukti, kol jas surinks.

Kodėl kas nors taip darytų? Priežastis buvo ta, kad pagrindinis gavėjas turėjo kreiptis dėl išmokų, kad jų sutuoktinis galėtų reikalauti sutuoktinio išmokos. Bet jei pagrindinis naudos gavėjas nenorėjo rinkti savo išmokų iki kažkiek vėlesnės datos, jie galėjo pateikti šių pašalpų gavimo dokumentus ir nedelsdami sustabdyti. Tada kitas sutuoktinis galėjo pateikti ribotą prašymą, kuris leido jiems surinkti sumą, lygią pusei pagrindinio naudos gavėjo išmokos.

Naudodamiesi šia strategija, abu sutuoktiniai galėjo leisti, kad jų išmokos augtų, kol jiems sukaks 70 metų, ir tuo tarpu gauti šiek tiek pinigų iš sutuoktinių pašalpos. Nesvarbu, kuris sutuoktinis padavė ir sustabdė, ar kuris sutuoktinis pateikė riboto galiojimo prašymą, jei jie abu yra nuo pilno pensinio amžiaus iki 70 metų.

Norėdami parodyti, kaip tai veikė, pagalvokite apie Sharoną ir Johną. Abu yra sulaukę pilno pensinio amžiaus, o Jono išmoka FRA, jei jį surinktų, būtų 2 000 USD per mėnesį. Pagal senąją sistemą Jonas galėjo pateikti prašymą ir nedelsdamas sustabdyti savo išmokas iki vėlesnės datos. Pavyzdžiui, jei jis lauktų iki 70 metų amžiaus, jo pašalpa padidėtų iki maždaug 2700 USD per mėnesį. Tuo tarpu Sharon galėjo pateikti ribotą prašymą dėl savo sutuoktinių naudos. Ji gautų sumą, lygią pusei vyro išmokos, šiuo atveju - 1000 USD per mėnesį. Jos pačios nauda taip pat augs ir tol, kol ji nepradės jos kolekcionuoti ateityje.

Tačiau, kaip minėjome, ši strategija nebeleidžiama.

Kai sutuoktiniai šiandien kreipsis į socialinio draudimo išmokas, jie gaus sumą, pagrįstą jų pačių darbo stažu ir visais skirtumais, kuriuos jie turės iš sutuoktinių išmokos.

Kaip dabar veikia sutuoktinių išmokos

Naujasis įstatymas visiškai nepanaikina sutuoktinių lengvatų. Net sutuoktiniai, kurie niekada nedirbo ir neprisidėjo prie socialinės apsaugos, vis tiek gali rinkti išmokas pagal savo sutuoktinio (arba kai kuriais atvejais buvusio sutuoktinio) darbo stažą. Norėdami tai padaryti, pagrindinis sutuoktinis privalo gauti ištarnauto laiko išmokas ar invalidumo išmokas, o sutuoktinis, besikreipiantis dėl sutuoktinių pašalpų, turi būti ne jaunesnis kaip 62 metų.

Sutuoktiniai gali pradėti kaupti visam laikui sumažintą išmoką nuo 62 metų iki pilno pensinio amžiaus; suma bus nustatoma atsižvelgiant į jų pačių (jei tokių yra) ir jų sutuoktinių darbo stažą. Jei jų sutuoktinių išmoka būtų didesnė nei jų pačių išmoka, jie gautų pašalpą ir sumą, lygią skirtumui. Jei jie lauks, kol surinks iki pilno pensinio amžiaus, jie gaus sutuoktinio pašalpą iki pusės viso sutuoktinio pensijos.

Patarėjo įžvalga

Rose Swanger, CFP®, RICP®, CDFA®, EA
Patarkite „Finance LLC“, Noksvilis, Tennas.

Pagal įstatymą, kuris įsigaliojo 2015 m. Spalio mėn., Susituokusiai porai nebeįmanoma atskirti sutuoktinio ir individualių išmokų. Jei pateiksite prašymą dėl pašalpos, tačiau turite teisę į abi (jūsų pašalpa, pagrįsta jūsų paties uždirbimo istorija ir sutuoktinio išmoka), Socialinės apsaugos administracija suteiks jums aukščiausią iš dviejų. Tai yra vadinamoji „numanomo padavimo taisyklė“. Vieninteliai sutuoktiniai, kuriems taikoma išimtis (ir vis dar gali pateikti ribotą prašymą), yra tie, kuriems iki 2015 m. Gruodžio 31 d. Buvo sukakę 62 metai.

Daugeliui susituokusių porų tai reiškia, kad sutuoktinių išmoka, kuri dažnai būna mažesnė už ištarnauto laiko pensiją, niekada nebus mokama. Vienintelė kita šios taisyklės išimtis yra likęs sutuoktinis. Našlė ar našlė vis tiek gali pasirinkti vieną išmoką ir vėliau pereiti prie kitos, jei dėl to gaunama didesnė suma. Taigi, jūs neprarandate teisės rinkti savo sutuoktinių išmokas; tai jau nustatė SSA.