Aktuarinis įkainis
Aktuarinė norma yra numatomos būsimų nuostolių vertės įvertis. Paprastai būsima nuostolių patirtis prognozuojama remiantis istorine nuostolių patirtimi ir atsižvelgiant į susijusią riziką. Tikslūs aktuariniai įkainiai padeda apsaugoti draudimo bendroves nuo didelių draudimo nuostolių, galinčių sukelti nemokumą, rizikos.
ATSARGINIS ĮVERTINIMAS
Paprastai peržiūros metu pirmiausia nustatoma, ar reikia pakoreguoti aktuarinius tarifus. Numatoma nuostolių patirtis draudimo bendrovėms suteikia galimybę nustatyti minimalią įmoką, reikalingą numatomiems nuostoliams padengti.
Aktuariniai įkainiai yra išreiškiami kiekvienos pozicijos vieneto, kuris yra įsipareigojimo arba panašių savybių turto vienetu, kaina už draudimo vienetą. Pavyzdžiui, turto ir nelaimingų atsitikimų draudimo rinkose pozicijos vienetas paprastai yra lygus 100 USD turto vertės, o atsakomybė yra matuojama 1 000 USD. Gyvybės draudime taip pat yra 1 000 USD ekspozicijos vienetų. Draudimo įmoka yra norma, padauginta iš įsigytų apsaugos vienetų skaičiaus.
Kaip nustatomi aktuariniai įkainiai
Pagrindinis aktuarinio tarifų nustatymo tikslas yra nustatyti mažiausią įmoką, kuri atitinka visus reikalaujamus draudimo bendrovės tikslus. Sėkmingas aktuarinis tarifas turi padengti nuostolius ir išlaidas bei uždirbti tam tikrą pelną. Tačiau draudimo kompanijos taip pat privalo pasiūlyti konkurencingas įmokas už tam tikrą draudimą. Be to, valstijos turi įstatymus, reglamentuojančius tai, ką gali imti draudimo kompanijos, todėl tarifų nustatymo procese turi būti laikomasi tiek verslo, tiek norminių aktų spaudimo.
Pagrindinis tarifų nustatymo proceso komponentas yra atsižvelgti į visus veiksnius, galinčius turėti įtakos būsimiems nuostoliams, ir nustatyti priemokų kainų struktūrą, siūlančią mažesnes įmokas mažos rizikos grupėms ir didesnes įmokas aukštesnės rizikos grupėms. Siūlydama mažesnes įmokas žemesnės rizikos grupėms, draudimo įmonė gali pritraukti tuos asmenis nusipirkti draudimo polisus, sumažindama savo patiriamus nuostolius ir išlaidas, tuo pačiu padidindama nuostolius ir išlaidas konkuruojančioms draudimo bendrovėms, kurios vėliau turi verslą vykdyti iš didesnės rizikos grupių. Draudimo kompanijos išleidžia pinigus aktuariniams tyrimams, kad užtikrintų, jog atsižvelgia į kiekvieną veiksnį, kuris gali patikimai numatyti nuostolius ateityje.
Aktuarija sutelkia statistinę praeities nuostolių analizę, remdamasi konkrečiais apdraustojo kintamaisiais. Įmokoms nustatyti naudojami kintamieji, kurie pateikia geriausias prognozes. Tačiau kai kuriais atvejais istorinė analizė nepateikia pakankamo statistinio pagrindimo normai nustatyti, pavyzdžiui, žemės drebėjimo draudimui. Tokiais atvejais kartais naudojamas katastrofų modeliavimas, tačiau mažiau sėkmingai.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.