Amortizacijos grafikas
Amortizacijos grafikas yra išsami periodinių paskolų mokėjimų lentelė, kurioje nurodoma pagrindinės sumos ir palūkanų suma, kurią sudaro kiekvienas mokėjimas, kol paskola bus išmokėta pasibaigus jos galiojimo laikui. Nors kiekvienas periodinis mokėjimas yra ta pati suma ankstyvajame grafike, didžioji kiekvieno mokėjimo dalis yra palūkanos; Vėliau pagal grafiką didžioji kiekvieno įmokos dalis padengia paskolos pagrindinę sumą. Paskutinėje grafiko eilutėje nurodomos visos paskolos gavėjo palūkanos ir pagrindinės įmokos už visą paskolos terminą.
1:32Amortizacijos grafikas
Amortizacijos grafike kiekvienos įmokos procentas, nukreiptas į palūkanas, po truputį mažėja, o procentinė dalis, einanti prie pagrindinės sumos, didėja. Pavyzdžiui, pirmosios kelios 250 000 USD vertės 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekos su 4, 5% palūkanų normos amortizacijos plano pirmosios eilutės atrodo taip:
| Mėnuo | 1 mėnuo | 2 mėnuo | 3 mėnuo |
| Bendra išmoka | 1 266, 71 USD | 1 266, 71 USD | 1 266, 71 USD |
| Viršininkas | 329, 21 USD | 330, 45 USD | 331, 69 USD |
| Palūkanos | 937, 50 USD | 936, 27 USD | 935, 03 USD |
| Bendros palūkanos | 937, 50 USD | 1 873, 77 USD | 2 808, 79 USD |
| Paskolų likutis | 249 670, 79 USD | 249 340, 34 USD | 249 008, 65 USD |
Jei norite imti paskolą, naudodami ne tik amortizacijos grafiką, galite įvertinti savo bendras hipotekos išlaidas, remdamiesi konkrečia hipoteka, naudodami tokį įrankį kaip hipotekos skaičiuoklė.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Amortizacijos grafikas yra visa periodinių paskolų mokėjimų lentelė, kurioje nurodomos pagrindinės sumos ir palūkanų sumos, kurias sudaro kiekvienas mokėjimas, kol paskola bus išmokėta pasibaigus jos galiojimo laikui.
- Amortizacijos grafikai yra įprasti paskoloms išsimokėtinai, kurių paskolos išėmimo datos yra žinomos, pavyzdžiui, hipoteka ar paskola automobiliui.
Suprasti amortizacijos grafiką
Paskolos gavėjai ir skolintojai naudoja paskolų išsimokėtinai grafiką, kurių išmokėjimo data yra žinoma paskolos išėmimo metu, pavyzdžiui, hipotekos ar paskolos automobiliui. Jei žinote paskolos terminą ir bendrą periodinį mokėjimą, yra paprastas būdas apskaičiuoti amortizacijos grafiką, nesinaudojant internetiniu amortizacijos grafiku ar skaičiuokle.
Norėdami iliustruoti, įsivaizduokite, kad paskola turi 30 metų terminą, 4, 5% palūkanų normą ir 1 266, 71 USD mėnesinę įmoką. Nuo pirmo mėnesio paskolos likutį (250 000 USD) padauginkite iš periodinės palūkanų normos. Periodinė palūkanų norma yra viena dvyliktoji iš 4, 5%, todėl gaunama lygtis yra 250 000 USD x 0, 00375 = 937, 50 USD. Rezultatas yra pirmo mėnesio mokėjimo palūkanų suma. Atimkite šią sumą iš periodinio mokėjimo (1 266, 71 USD - 937, 50 USD), kad apskaičiuotumėte paskolos įmokos dalį, paskirstytą paskolos likučio pagrindinei sumai (329, 21 USD).
Norėdami apskaičiuoti kito mėnesio palūkanas ir pagrindines įmokas, atimkite pagrindinį mokėjimą, sumokėtą per pirmąjį mėnesį (329, 21 USD) iš paskolos likučio (250 000 USD), kad gautumėte naują paskolos likutį (249 670, 79 USD), ir tada pakartokite aukščiau nurodytus veiksmus, kad apskaičiuotumėte, kuri antrasis mokėjimas skiriamas palūkanoms ir pagrindinei sumai. Kartokite šiuos veiksmus tol, kol nesudarysite paskolos galiojimo laiko grafiko.
Ypatingos aplinkybės
Jei skolininkas pasirinks trumpesnį savo hipotekos amortizacijos laikotarpį, pavyzdžiui, 15 metų, jis žymiai sutaupys palūkanas už paskolos galiojimo laiką ... ir greičiau turės savo namą. Taip pat trumpesnių paskolų palūkanų normos dažnai yra su nuolaida, palyginti su ilgesnės trukmės paskolomis. Trumpos amortizacijos hipotekos yra geros galimybės skolininkams, kurie be sunkumų gali tvarkyti didesnes mėnesines įmokas; jie vis dar apima 180 nuoseklių mokėjimų atlikimą. Svarbu apsvarstyti, ar galite išlaikyti tokį mokėjimo lygį.