Vidutinis neapmokėtas balansas
Vidutinis neapmokėtas likutis yra neapmokėtas paskolos ar paskolų portfelio palūkanų likutis, apskaičiuotas per vidutinį laikotarpį, paprastai per mėnesį. Vidutinis neapmokėtas likutis taip pat reiškia bet kokią termino, įmokos, atnaujinamąją ar kredito kortelės skolą, už kurią imamos palūkanos.
Tai galima palyginti su vidutiniu sukauptu likučiu, tai yra ta paskolos dalimi, kuri buvo grąžinta per tą patį laikotarpį.
Kadangi neapmokėtas likutis yra vidurkis, laikotarpis, per kurį apskaičiuojamas vidurkis, turės įtakos balanso sumai.
Vidutinio neapmokėto balanso supratimas
Vidutinis kredito kortelių ir paskolų likutis yra veiksnys, lemiantis vartotojo kredito reitingą. Vidutinis neapmokėtų likučių dydis kiekvieną mėnesį nurodomas kredito įstaigoms aktyviose sąskaitose kartu su bet kokiomis pradelstomis sumomis. Negrįžtami negrąžintų paskolų likučiai kas mėnesį mažės vykdant planinius mokėjimus, o atnaujinamų skolų likučiai skiriasi priklausomai nuo kredito kortelės turėtojo naudojimo.
Vidutiniai skaičiavimai dažniausiai skaičiuojami kiekvieną dieną arba mėnesį. Prie vidutinio dienos balanso pridedami likutiniai likučiai kiekvienos dienos pabaigoje per tam tikrą laikotarpį ir padalijama suma iš kalendorinių dienų skaičiaus tuo laikotarpiu. Vidutinis mėnesio likutis sudedamas uždarymo likutis kiekvienos dienos pabaigoje ir padalijamas iš kalendorinių dienų skaičiaus per mėnesį. Paprastas vidutinis balansas tarp pradžios ir pabaigos datos apskaičiuojamas dalijant pradinį likutį ir pabaigos balansą iš dviejų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Vidutinis neapmokėtas likutis reiškia nesumokėtą bet kurio termino, įmokos, atnaujinamosios ar kredito kortelės skolos dalį, už kurią imamos palūkanos.
- Vidutinės vertės paprastai apskaičiuojamos kiekvieną dieną arba mėnesį kaip paprastą vidurkį tarp pradžios ir pabaigos datų.
- Kredito teikėjai kiekvieną mėnesį praneša kredito ataskaitų agentūroms apie neapmokėtus likučius ir tai gali paveikti jūsų kredito rezultatą.
Palūkanos už vidutinius neapmokėtus likučius
Daugelis kreditinių kortelių kompanijų naudoja vidutinio dienos neapmokėto balanso metodą apskaičiuodamos kredito kortelės mėnesines palūkanas. Kreditinių kortelių vartotojai sukaupia neapmokėtus likučius pirkdami visą mėnesį. Vidutinis dienos balanso metodas leidžia kreditinių kortelių bendrovei imti šiek tiek didesnes palūkanas, atsižvelgiant į kortelės turėtojo likučius per mėnesį, o ne tik uždarymo dieną.
Apskaičiuodama vidutinius dienos neapmokėtus likučius, kreditinių kortelių įmonė prideda kiekvienos dienos neapmokėtus likučius mėnesio atsiskaitymo cikle ir padalija iš dienų skaičiaus. Dienos periodinė palūkanų norma taip pat apskaičiuojama ir imama iš dienų skaičiaus atsiskaitymo cikle, kad būtų gautos bendros mėnesio palūkanos.
Kai kurios kredito kortelės gali pateikti išsamią informaciją apie vidutinį neapmokėtą balansą kredito kortelės ataskaitoje. Jei jis pateikiamas, paprastai tai yra vidutinis dienos neapmokėtas likutis per atsiskaitymo ciklą.
Kredito balų faktoriai
Kredito teikėjai kiekvieną mėnesį praneša kredito ataskaitų agentūroms apie negrąžintus likučius. Kredito davėjai paprastai pateikia visą paskolos gavėjo likutį ataskaitos pateikimo metu. Kai kurie kredito emitentai gali pranešti apie neapmokėtus likučius ataskaitos išrašymo metu, kiti nusprendžia kiekvieną mėnesį pateikti duomenis apie konkrečią dieną. Pateikiami visų rūšių atsinaujinančių ir neatsinaujinančių skolų likučiai. Kredito davėjai, turėdami negrąžintų lėšų, taip pat praneša apie vėluojančius mokėjimus, pradedant nuo 60 dienų vėlavimo.
Mokėjimų savalaikiškumas ir neapmokėti likučiai yra du veiksniai, turintys įtakos skolininko kredito bazei. Ekspertai sako, kad skolininkai turėtų stengtis, kad jų likutis liktų mažesnis nei 40%. Skolininkai, išnaudojantys daugiau nei 40% visos turimos skolos, kiekvieną mėnesį gali lengvai pagerinti savo kredito rezultatą atlikdami didesnius mokėjimus, kurie sumažina jų bendrą likutį. Kai bendras negrąžintas likutis sumažėja, paskolos gavėjo kredito balas padidėja. Tačiau savalaikiškumą nėra taip lengva pagerinti, nes delspinigiai yra veiksnys, kuris kredito ataskaitoje gali likti nuo trejų iki penkerių metų.