Brokerių pardavėjai ir finansiniai patarėjai: išlaidos ir išmokos
Nesvarbu, ar esate naujai išrinktas finansų patarėjas, ieškantis įstojimo į įmonę, ar pasiruošęs palikti dabartinę įmonę ir ieškote geresnio išmokėjimo, svarbu apsispręsti, į kurią brokerio-prekybininko investicinę įmonę norite įsitraukti, suprantant jų kompensaciją. struktūra.
Pirmiausia pažiūrėkime, iš kur kyla mokesčiai. Firma gali imti iš kliento komisinius už investicinių fondų ir kitų finansinių produktų pardavimą. Firma gali imti kliento valdymo mokestį pagal valdomo turto procentą (AUM). Arba įmonė gali padaryti abu. Tada klientui mokamas bendras mokestis yra padalijamas tarp firmos ir patarėjo. Firmos rinkliavos dalis padengia įmonės išlaidas, įskaitant „Securities Investor Protection Corp.“ (SIPC) mokesčius, bendrovės technologinę platformą, biuro įrangą ir erdvę bei visas kitas verslo valdymo išlaidas.
Tačiau ne kiekviena įmonė išmoka tą patį procentą savo finansiniams patarėjams.
Fiksuoti patariamojo administravimo mokesčiai
Patarėjai, patys valdantys savo klientų turtą, už sąskaitą, ataskaitas ir veiklos ataskaitas dažnai moka 10–25 bazinius punktus už kliento turtą. Daugiau tarpininkų-tarpininkų pasirenka šias funkcijas patys, o ne per tarpuskaitos įmonę. Paprastai jie už kiekvieną sąskaitą ims 12, 50–40, 00 USD per metus, o ne bazinius taškus už turtą.
Palyginti su baziniais taškais, apmokestinamais už turtą, šis naujas metodas paprastai reiškia didelius sutaupymus. Tai leidžia patarėjams užmegzti daugiau informacijos sau ar savo klientams. Kitas šios struktūros pranašumas yra „Orion“ naudojimas administracijai, kuris yra žinomas dėl savo didelio tikslumo teikiant ataskaitas.
Antraščiai išoriniams pinigų tvarkytojams
Didesniuose brokerių tarpininkuose dažnai rasite 10–25 bazinius taškus, susijusius su trečiųjų šalių pinigų tvarkytojo valdymo mokesčiais. Patarėjai dažnai nežino apie šį antkainį, o tarpininkai-pardavėjai retai nori savanoriškai pateikti informaciją. Tačiau patarėjui svarbu paskambinti ir paklausti brokerio-pardavėjo, kokie yra mokesčiai.
Draugiški investiciniams fondams, tiesiogiai kintamas anuitetas
Brokerių tarpininkams kaip niekad svarbu, kad investiciniai fondai ir kintamo anuiteto turtas būtų laikomas tarpininkavimo sąskaitose.
Kai kurie brokerių tarpininkai mėgino sumažinti turto laikymo tarpininkavimo sąskaitoje sąnaudas neimdami mokesčių už sistemingą išėmimą / įnešimą, vidutinę dolerio kainą ar bilietų mokesčius iš daugelio investicinių fondų.
Neaktyvus sąskaitos mokestis ir IRA priežiūros mokesčiai vis dar yra bendrosios išlaidos, kurios gali atsirasti tarpininkavimo sąskaitose. Finansų konsultantams svarbu ieškoti tarpininko, kuris nesuka patarėjų rankos, kad visas turtas būtų pateiktas tarpininkavimo sąskaitose.
E&O draudimas
Daugelis brokerių tarpininkų reikalauja, kad konsultantai įsigytų savo klaidų ir praleidimų draudimą pagal brokerio-pardavėjo grupės planą. Paprastai brokeriai tarpininkai E&O draudimo išlaidas žymės kaip pelno centrą. Metinės 3000 USD išlaidos dabar yra įprastos. Išskaitomos sumos paprastai yra nuo 10 000 USD iki 25 000 USD (praeityje tai buvo 5 000 USD išskaitytinos sumos).
Jei patarėjas dirba su makleriu-pardavėju, kuris daug užsiima REIT, BDC ir alternatyviomis investicijomis, šių produktų E&O įkainiai ar išskaitymai gali būti didesni. Tačiau kai kurie brokerių tarpininkai leidžia savo konsultantams nusipirkti savo E&O draudimą, kuris yra daug pigesnis be brokerio tarpininko antkainio. Turėdami gerą atitikties istoriją patarėjai, kurie užsiima tik investicinių fondų ir kintamo anuiteto verslu, turėdami 6 serijos licenciją, paprastai gali gauti E&O draudimą už 400 USD per metus. Patarėjams, vykdantiems mokesčių verslą, gali tekti sumokėti maždaug 800–1200 USD per metus.
Brokeriai-pardavėjai, siūlantys „Big Bucks“
Išmokų koeficientai įmonėms yra pateikiami visame žemėlapyje, o kiekvienos įmonės santykiai gali skirtis atsižvelgiant į produktų tipus. Toliau pateiktas brokerių tarpininkų, kurių išmokėjimo santykis buvo didžiausias 2019 m., Sąrašas. Stulpelis „Išmokėjimo santykis“ reiškia, kad santykis skiriasi priklausomai nuo to, kokia turto klasė buvo parduota klientui. Pavyzdžiui, investicinių fondų išmokėjimo santykis gali būti 90% ir 82%, kai klientas perka alternatyvų turtą. Išsamų visų mokesčių rūšių mokesčių diapazoną sąrašą galima rasti tinklalapyje Financialplanning.com.
Firma | Išmokų santykis | |
Amerikos portfelių finansinės paslaugos | 90 proc. | |
„Ameritas Investment“ | 50–90 proc. | |
AXA patarėjai | 54–90 proc. | |
„Cadaret“, „Grant“ ir „Co“ | 90–95 proc. | |
Kembridžo investicijų tyrimas | iki 100% | |
Kentauro finansai | iki 90 proc. | |
„Cetera“ finansų įstaigos | iki 95 proc. | |
„Cetera“ finansų specialistai | iki 90 proc. | |
Sandraugos finansinis tinklas | iki 100% | |
Pirmieji sąjungininkų vertybiniai popieriai | iki 100% | |
FSC vertybiniai popieriai | 80–98 proc. | |
„Geneos“ turto valdymas | 50–95 proc. | |
„HD Vest“ finansinės paslaugos | 77 proc. | |
Nepriklausoma finansų grupė | 80–95 proc. | |
„Investacorp“ | 90 proc. | |
„Kestra Financial“ | 65–96 proc. | |
KMS finansinės paslaugos | 65–96 proc. | |
„Kovack“ vertybiniai popieriai | 90 proc. | |
LPL finansinis | 77–98 proc. | |
„M Holdings“ vertybiniai popieriai | 95–97 proc. | |
„MML Investors Services“ | 40–82, 5 | |
„PlanMember“ vertybiniai popieriai | Iki 93 proc. | |
| Pagrindinis vertybinių popierių Inc. | 55–100 proc. | |
„ProEquities Inc.“ | iki 92 proc. | |
| „Prospera“ finansinės paslaugos | iki 99 proc. | |
| „Questar Capital“ | iki 90 proc. | |
Karališkosios aljanso asociacijos | 80–98 proc. | |
„SagePoint Financial“ | 80–98 proc. | |
„Securian“ finansinės paslaugos | Iki 95 proc. | |
Vertybiniai popieriai Amerikoje | Iki 100% | |
Vertybinių popierių valdymas ir tyrimai | 55–90 proc. | |
Vertybinių popierių paslaugų tinklas | 85–100 proc. | |
Signataro investuotojai | 91–94 proc. | |
Aukščiausiojo lygio susitikimo tarpininkavimo paslaugos | 86–100 proc. | |
„ON“ akcijų pardavimo įmonė | iki 92 proc. | |
Triados patarėjai | 85–100 proc. | |
Jungtinių planuotojų finansinės paslaugos | 90–95 proc. | |
„Voya Financial Inc.“ | 92 proc. | |
„Waddell“ ir „Reed“ finansinės paslaugos | iki 92 proc. | |
Vudberio finansinės paslaugos | 80–98 proc. |
Esmė
Finansų konsultantams išmokėjimo santykis yra svarbus svarstant, kur dirbti ar su kuo prisijungti, tačiau tai nėra vienintelė įvertinama metrika. Taip pat protinga apsvarstyti kultūros ir darbo metriką svarstant savo galimybes.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.