Ar galite pasitikėti savo patikėtiniu?

Advokatai ir finansų patarėjai turto planavimo procese dažniausiai naudojasi patikos fondais. Jie padeda paskirstyti valdas, užtikrindami, kad viskas atitektų teisingiems žmonėms ir subjektams. Jie taip pat gali sumažinti turto mokesčius. Iš esmės jie leidžia jums pašalinti turtą iš savo turto, kad daugiau turto galėtų būti perduota jūsų naudos gavėjams. Jūs netgi galite įregistruoti gyvybės draudimo polisą.

Skamba puikiai, tiesa? Bet, žinoma, yra laimikis. Pasitikėjimas dažnai yra toks pat geras ir už jį atsakingo patikėtinio. Skaitykite toliau, kai išnagrinėsime svarbų patikėtinio vaidmenį ir sužinokime, kaip įsitikinti, ar jūsų elgiasi teisingai, ypač naudojant sudėtingas priemones, tokias kaip draudimas.

Patikėjimo draudimas

Gyvybės draudimas, esantis patikėjimo fonde, yra vadinamas patikėjimo teise valdomu gyvybės draudimu (TOLI); tai panašu į banko ir įmonės gyvybės draudimą. Kaip ir bet kuris kitas patikos fondas, draudimo trestai turi dokumentus, kuriuose nurodomi priemonės patikėtiniai. Deja, nors patikėtiniai dažnai atlieka tinkamą darbą atlikdami pagrindines užduotis, konfliktai ir problemos gali kilti, kai patikėtiniai nesupranta, kur turėtų būti jų ištikimybė ir kaip reikia spręsti sudėtingas finansines problemas, kurios gali kilti atliekant šį darbą.

Visi patikėtiniai yra patikėjimo teise atsakingi už pasitikėjimo gavėjus. Patikėtinis privalo valdyti patikos turtą pagal gavėjų norus. Tai yra svarbi suvokimo koncepcija. Svarbiausi yra naudos gavėjų norai - ne asmens, kuris įkūrė pasitikėjimą, norai. Daugeliui patikėtinių tai sudėtinga, nes yra tikėtina galimybė, kad patikėtinis niekada nesutiko pasitikėjimo gavėjų. Dažnai patikėtinis susitinka tik su žmogumi, kuris sukuria pasitikėjimą. Kyla klausimas, kaip patikėtiniai gali vykdyti savo patikėjimo pareigas tam, ko net nepažįsta.

Paprastai TOLI naudos gavėjai nori kuo labiau padidinti turtą, kurį gaus paskirstydami patikos turtą. Tam reikia, kad patikėtinis aktyviai valdytų draudimo polisą ar polisus, kurie priklauso patikėjimo teise.

Aktyvus valdymas reiškia, kad reikia nustatyti, ar politika vykdoma atsižvelgiant į pirminėje gyvybės draudimo iliustracijoje pateiktas prognozes. Paprastai įprasta, kad politika netenkina dėl agresyvių prielaidų, naudojamų originalioje iliustracijoje, dėl menko investavimo į sub-sąskaitas (kintamų polisų atveju) arba dėl sudėtingos ekonominės aplinkos draudimo vežėjui.

Aktyviam politikos valdymui taip pat reikia, kad patikėtinis bandytų nustatyti alternatyvią politiką, kuri galėtų labiau atitikti naudos gavėjų norus. Dėl naujausių gyvybės draudimo pramonės naujovių polisai, kurie anksčiau buvo parduoti, tapo nebeaktualūs. Politika, išlaikyta originalia forma ir neperžiūrima kas dvejus ar trejus metus, dažnai turėtų būti pakeista patrauklesne politika. Patrauklesnė politika galėtų būti didesnė mirties pašalpa už tą pačią ar mažesnė priemoka. Tai taip pat gali leisti išlaikyti mirties pašalpą nereikalaujant mokėti papildomų įmokų.

Ar patikėtiniai vykdo pareigas?

Deja, daugeliui patikėtinių trūksta įgūdžių, reikalingų prižiūrėti patikėjimo teise valdomą gyvybės draudimą. Žmonės, steigiantys gyvybės draudimu finansuojamus patikos fondus, paprastai pirmiausia kreipiasi į draugą ar šeimos narį, kad tarnautų patikėtiniu. Tačiau tokie žmonės dažnai turi mažai žinių apie protingo gyvybės draudimo valdymo klausimus. Kitas populiarus pasirinkimas yra patikimas patarėjas, pavyzdžiui, finansų patarėjas, buhalteris ar teisininkas.

Tačiau, kaip ir draugas ar šeimos narys, negarantuojama, kad patikimas patarėjas yra susipažinęs su daiktais, kurių reikia norint veiksmingai prižiūrėti TOLI. Įvairios teismo bylos patvirtina, kad patikėtiniai yra draugai, šeimos nariai ar profesionalai, jie dažnai neišgyvena savo fiduciarinės atsakomybės.

Tai, kad patikėtiniai neparodo tolesnių veiksmų, nėra dalykas, į kurį reikėtų žiūrėti atsargiai. Patikėtinius įpareigoja daugiau nei etikos standartai, kuriuos nustato jų profesija (profesionalai, tokie kaip advokatai, buhalteriai, finansų planuotojai ir biržos makleriai, privalo laikytis etikos standartų, nustatytų profesionalių valdybų, per kurias jiems suteikiama licencija).

Jiems taip pat keliami papildomi reikalavimai, išdėstyti Vienodo protingo investuotojo įstatyme, riziką ribojančio patikėtinio taisyklėje, valiutos kontrolieriaus tarnyboje, taupumo priežiūros tarnyboje ir bankų valstybiniuose departamentuose. Šios įstaigos nustatė taisykles ir reglamentus, siekdamos izoliuoti naudos gavėjus nuo padarinių, susijusių su nekokybiškų patarėjų blogo patarimo gavimu. Tačiau, kaip ir daugelio finansinių paslaugų pramonės atveju, taisyklės neapsaugo žmonių, nebent jie imtųsi aktyvaus pranešimo apie atvejus, kai buvo negaunami patarimai.

Imkitės

Patikėtinio užklausa yra vienas iš veiksmingiausių būdų, kaip naudos gavėjai gali aktyviai dalyvauti. Toliau pateikiami klausimai, kuriuos naudos gavėjai gali norėti iškelti:

• Kaip politika vykdoma atsižvelgiant į lūkesčius?
• Kada paskutinį kartą buvo peržiūrėta gyvybės draudimo politika?
• Ar rinkoje yra kitų strategijų, kurios galėtų geriau patenkinti mano norus ir patikos dokumente išdėstytas nuostatas?
• Ar pablogėjo polisą išdavusios draudimo įmonės kredito reitingas?
• Ar subsąskaitų paskirstymas vis dar suderintas su investicijų politikos ataskaita?

Nenustebkite, jei patikėtinis į jūsų klausimus atsakys tuščiu žvilgsniu.

Esmė

Patikos teise priklausantis gyvybės draudimas atlieka kritinę funkciją daugelio asmenų turto planuose. Ne visi patikėtiniai turi tai, ko reikia, kad įvykdytų jiems patikėtą patikėtinę atsakomybę. Jei esate draudimo pasitikėjimo gavėjas, labai svarbu aktyviai stebėti savo patikėtinį. Manoma, kad šis asmuo tarnauja jūsų interesams. Linijoje yra daug pinigų.