Koinizas ir Coasys: koks skirtumas?

Nesvarbu, kokio tipo sveikatos draudimo polisą turite, labai svarbu žinoti skirtumą tarp kopijavimo ir draudimo. Šios ir kitos išlaidos, patirtos iš kišenės, priklauso nuo to, kiek sumokėsite už jūsų ir jūsų šeimos sveikatos priežiūros paslaugas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Bendra išmoka yra nustatyta norma, kurią mokate už receptus, gydytojo vizitus ir kitas priežiūros rūšis.
• Draudimas yra procentas išlaidų, kurias mokate sumokėję po to, kai atsiskaitote.
• Išskaita yra nustatyta suma, kurią mokate už medicinines paslaugas ir receptus, prieš pradedant jūsų draudimą.

Kas yra atskaitomas?

Pirma, norint suprasti skirtumą tarp korespondencijos draudimo ir nuolaidų, tai padeda žinoti apie išskaitymus.

Išskaita yra nustatyta suma, kurią kiekvienais metais mokate už savo sveikatos priežiūrą, kol jūsų planas nepradės dalintis padengtų paslaugų sąnaudomis. Pvz., Jei turite 3000 USD išskaičiuojamą sumą, turite sumokėti 3 000 USD, kol jūsų draudimas visiškai įsigalios.

Jei turite kokių nors išlaikytinių pagal savo politiką, turėsite individualų išskaitymą ir kitokią (didesnę) sumą šeimai.

Jei turite didelį sveikatos atskaitymo planą, galbūt turėsite teisę atidėti pinigus mokesčių lengvatomis tausojančioje sveikatos taupymo sąskaitoje.

Kas yra „Copays“?

Kopos (arba įmokos) yra nustatytos sumos, kurias mokate savo medicinos paslaugų teikėjui, kai gaunate paslaugas. Kopijos paprastai prasideda nuo 10 USD ir kyla iš ten, atsižvelgiant į tai, kokią slaugą gausite. Įvairios kopijos dažniausiai taikomos vizitams biure, specialistų vizitams, skubios pagalbos, skubios pagalbos tarnybų vizitams ir receptams.

Jūsų mokama išmoka taikoma, net jei dar nesutikote savo atskaitymo. Pvz., Jei jūsų specialistas moka 50 USD, tai mokėsite matydami specialistą - nesvarbu, ar sutikote, ar esate atskaitomas.

Dauguma planų 100% apima prevencines paslaugas, tai reiškia, kad nieko neliksite skolingi.

Apskritai, mokami pinigai neįskaičiuojami į jūsų atskaitomą sumą, tačiau jie įskaičiuojami į jūsų maksimalų metų „kišenės“ limitą.

Kas yra derinimas?

Draudimas yra procentas, kurį padengia padengtos medicininės išlaidos po to, kai sutinkate su savo išskaitymu. Likusią dalį apmoka jūsų sveikatos draudimo planas. Pvz., Jei turite „80/20“ planą, tai reiškia, kad jūsų planas padengia 80%, o jūs mokate 20% - iki tol, kol pasieksite maksimalų „kišenės“ limitą.

Vis dėlto korespondencija taikoma tik draudžiamoms paslaugoms. Jei turite išlaidų už paslaugas, kurių planas nepadengia, būsite atsakingi už visą sąskaitą. Jei nesate tikri, ką apima jūsų planas, peržiūrėkite savo privalumų brošiūrą arba paskambinkite savo plano teikėjui.

Kokios yra maksimalios kišenės?

Kai pasieksite maksimalų „kišenės“ kiekį, jūsų sveikatos draudimo planas padengs 100% visų draudžiamų paslaugų likusiais metais. Bet kokie pinigai, kuriuos išleidžiate išskaitymams, kopijavimui ir draudimui, skaičiuojami atsižvelgiant į jūsų maksimalią „kišenės“ dalį. Tačiau įmokos neskaičiuojamos ir nieko, ką išleidžiate paslaugoms, kurių jūsų planas neapima.

Kaip ir išskaitymai, jums gali būti nustatyti du „iš kišenės“ limitai - individualus ir šeimos.

Tinkle ir ne tinkle

Kai kuriuose planuose yra du išskaitymų rinkiniai, kopija, draudimas ir „už kišenę“ maksimalios sumos: viena - tinklo tiekėjams, kita - išoriniams tinklo teikėjams.

Tinkle teikėjai yra gydytojai ar medicinos įstaigos, su kuriomis pagal jūsų planą buvo susitarta dėl specialių įkainių. Ne tinklo teikėjai yra visa kita - ir paprastai jie yra daug brangesni.

Atminkite, kad tinklas nebūtinai reiškia artimą jūsų gyvenamą vietą. Galite turėti Šiaurės Karolinos planą ir pamatyti tinklo tiekėją Cleveland klinikoje Ohajo valstijoje.

Jei įmanoma, įsitikinkite, kad naudojate tinklo teikėjus, kad patenkintumėte visus savo sveikatos priežiūros poreikius. Jei turite tam tikrų gydytojų ir įstaigų, kuriomis norėtumėte naudotis, įsitikinkite, kad jie yra jūsų plano tinklo dalis. Jei ne, gali būti finansinė prasmė pakeisti planus per kitą atvirą priėmimo periodą.

Copay ir coinsurance pavyzdys

Čia pateikiame supaprastintą pavyzdį, kad būtų lengviau paaiškinti kopijas ir draudimą.

Tarkime, kad turite individualų planą (neturite jokių išlaikytinių) su 3000 USD išskaitymu, 50 USD specialisto įmokomis, 80/20 draudimu ir maksimalia „kišenės“ riba - 6 000 USD.

Jūs einate kasmetinę apžiūrą (nemokama, nes tai prevencinė paslauga) ir užsimenate, kad skauda petį. Gydytojas siunčia jus pas ortopedijos specialistą (50 USD kopija) atidžiau susipažinti.

Tas specialistas rekomenduoja MRT, kad sužinotų, kas vyksta. MRT kainuoja 1 500 USD. Jūs mokate visą sumą, nes dar nesumokėjote savo atskaitymo.

Kaip paaiškėja, jūs turite suplėšytą rotatoriaus rankogalį ir norint jį pritvirtinti reikia operacijos. Operacija kainuoja 7000 USD. Jūs jau sumokėjote 1 500 USD už MRT, todėl jūs turite sumokėti 1500 USD operacijos sąskaitų, kad patenkintumėte savo išskaitytiną sumą ir pradėtumėte koinansinį draudimą. Po to jūsų dalis yra 20% - tai šiame pavyzdyje yra 1 100 USD. Viskas, jūsų suplėšta rotatoriaus rankogaliai jums kainuos 4100 USD.

Esmė

Kai perkate sveikatos draudimo planą, plano aprašyme visada nurodomos įmokos (suma, kurią kiekvieną mėnesį mokate, kad turėtumėte planą), išskaitymai, kopija, draudimas ir neribotos sumos. Apskritai įmokos yra didesnės už planus, kuriuose teikiama palankesnė išlaidų pasidalijimo nauda.

Jei paprastai esate sveikas ir atsargus žmogus, pigiausias planas su didesnėmis ribomis gali jums padėti. Tačiau jei tikitės turėti didelių sveikatos priežiūros išlaidų, gali būti verta kiekvieną mėnesį išleisti daugiau įmokų, kad būtų planas, kuris padengtų daugiau jūsų išlaidų.