Kredito balų diapazonai: ką jie reiškia?

Apskaičiuota naudojant formulę, pagrįstą kintamaisiais, įskaitant mokėjimų istoriją, sąskaitų skaičių ir mokėtinas sumas, todėl jūsų kredito balas gali paveikti palūkanų normą, kurią mokate skolintojui, ir netgi padaryti skirtumą tarp paskolos, kuri patvirtinama ar atmesta. Čia yra keletas kredito reitingų pagrindų ir tai, ką įvairių diapazonų balai gali reikšti jūsų skolinimosi ateičiai.

Kredito balų pagrindai

Jūsų kredito balas yra skaičius, nurodantis riziką, kurią skolintojas prisiima skolindamasis pinigų. FICO balas yra gerai žinoma „Fair Isaac Corporation“ sukurta priemonė, kurią kredito agentūros naudoja siekdamos nurodyti skolininko riziką. Kitas kredito balas yra „VantageScore“, kuris buvo sukurtas bendradarbiaujant trims kredito ataskaitų agentūroms: „Equifax“, „Transunion“ ir „Experian“.

Kredito balo skaičiavimas parodo jūsų kredito riziką tam tikru momentu, remiantis informacija, esančia jūsų kredito ataskaitoje. Tiek FICO, tiek naujausias „VantageScore“ diapazonas yra nuo 300 iki 850, nors skiriasi kiekvieno balo analizė pagal skirtingas klasifikacijas. Tačiau abiem atvejais, kuo aukštesnis kredito balas, tuo mažesnė rizika skolintojui. Šio straipsnio tikslams bus naudojami FICO balai.

Išskirtinis kredito balas: nuo 800 iki 850

Vartotojai, kurių kredito balas svyruoja nuo 720 iki 850, yra laikomi nuolat atsakingais, kai reikia valdyti jų skolinimąsi, ir yra pagrindiniai kandidatai, norintiems gauti žemiausias palūkanų normas. Tačiau geriausi balai yra nuo 800 iki 850. Žmonės, turintys šį balą, turi ilgą istoriją, kad vėluojantys mokėjimai nebuvo atliekami, taip pat žemi kreditinių kortelių likučiai. Vartotojams, turintiems puikius kredito reitingus, gali būti mažesnės hipotekos, paskolų ir kredito linijų palūkanų normos, nes manoma, kad rizikuoja neįvykdyti savo kredito sutarčių rizika yra maža.

Labai geras kredito balas: nuo 740 iki 799

Kredito balas nuo 740 iki 799 rodo, kad vartotojas paprastai yra finansiškai atsakingas už pinigus ir kredito valdymą. Daugelis jų mokėjimų, įskaitant paskolas, kreditines korteles, komunalines paslaugas ir nuomos mokėjimus, atliekami laiku. Kreditinių kortelių likučiai yra palyginti maži, palyginti su jų kredito sąskaitos limitais.

Gero kredito balas: nuo 670 iki 739

Kredito balas yra nuo 670 iki 739, todėl paskolos gavėjas prilygsta JAV vartotojų vidurkiui ar yra šiek tiek didesnis, nes 2018 m. Rugsėjo mėn. FICO vidurkis šalyje yra 704. Nors jie vis dar gali uždirbti konkurencingas palūkanų normas, vargu ar jie pasieks idealų rezultatą. tų dviejų aukštesnių kategorijų palūkanų normos, ir jiems gali būti sunkiau pretenduoti į kai kurias kredito rūšis.

Sąžiningas kredito balas: nuo 580 iki 669

Manoma, kad skolininkai, kurių kredito balai svyruoja nuo 580 iki 669, priklauso „sąžiningai“ arba „vidutiniškai“. Jie gali šiek tiek pakreipti savo kredito istoriją, tačiau didelių vėlavimų nėra. Tikėtina, kad skolintojai juos vis tiek pratęs, bet ne itin konkurencingomis kainomis.

Prastas kredito balas: mažiau nei 580

Asmuo, kurio balas yra nuo 300 iki 579, turi žymiai sugadintą kredito istoriją. Tai gali įvykti dėl kelių skirtingų kreditorių skirtingų kredito produktų įsipareigojimų neįvykdymo. Tačiau blogą rezultatą taip pat gali lemti bankrotas, kurio kreditai išliks iki 10 metų. Skolininkai, kurių kredito balai patenka į šį diapazoną, turi labai mažai galimybių gauti naują kreditą. Jei jūsų rezultatas patenka į šį diapazoną, pasitarkite su finansų specialistu apie veiksmus, kurių reikia imtis norint pataisyti jūsų kreditą.

Nėra kredito

Visi turi kažkur pradėti. Jei turite labai žemą kredito rezultatą (tarkime, iki 350), galite tikėtis, kad dar nenustatėte kredito balo ir neturite kredito istorijos. Pasitarkite su vietiniu skolintoju apie jo skolinimosi reikalavimus. Kai būsite patvirtinti dėl pirmosios paskolos ar kreditinės kortelės, nedelsdami nustatykite atsakingą grąžinimo įmoką, kad užtikrintumėte gerą kredito rekordą

Esmė

Jūsų kredito balas yra pagrįstas įvairiais veiksniais ir gali būti naudojamas nustatant, ar turėsite teisę skolintis pinigus, taip pat paskolos sąlygas, įskaitant palūkanų normą. Nuoseklus laiku ir visa apmokamas sąskaitas padės išvengti žalos jūsų kredito balams.