Kredito įvertinimas

Kas yra kredito taškai?

Kredito įvertinimas yra statistinė analizė, kurią atlieka skolintojai ir finansinės institucijos, norėdami sužinoti apie asmens kreditingumą. Kredito taškai yra naudojami skolintojų, kad padėtų nuspręsti pratęsti ar paneigti kreditą. Asmens kredito balas yra skaičius nuo 300 iki 850, 850 yra aukščiausias įmanomas kredito reitingas. Kredito balas gali paveikti daugelį finansinių operacijų, įskaitant hipotekas, automobilių paskolas, kreditines korteles ir privačias paskolas.

Kredito balui įtakos turi penkios kategorijos: mokėjimo istorija, kredito rūšys, naujas kreditas, dabartinė skola ir kredito trukmė. Asmuo turi atkreipti ypatingą dėmesį į dabartinę skolų ir mokėjimo istoriją.

1:34

Kas yra kredito balas?

Kaip veikia kredito taškų nustatymas

Kredito įvertinimo modeliai gali šiek tiek skirtis pagal tai, kaip jie vertina kreditą. „Fair Isaac Corporation“ kredito taškų sistema, žinoma kaip FICO balas, yra plačiausiai naudojama kredito taškų sistema finansų pramonėje. Tačiau kitas populiarus kreditų įvertinimo modelis yra „VantageScore“, kurį sukūrė trys kredito ataskaitas teikiančios agentūros - „TransUnion“, „Experian“ ir „Equifax“.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kredito balai lemia asmens galimybes skolintis pinigus hipotekai, paskoloms automobiliams ir net privačias paskolas kolegijoms.
• „VantageScore“ ir „FICO“ yra populiarūs kreditų skaičiavimo modeliai.
• Skolintojai naudojasi kredito taškais, nustatydami rizika pagrįstą kainodarą, kai paskolos sąlygos, įskaitant palūkanų normą, siūlomos skolininkams, yra pagrįstos grąžinimo tikimybe.
• Kredito klasifikacija taikoma įmonėms (verslui) ir vyriausybėms, o kredito reitingas - asmenims.

Skolintojai naudojasi kredito taškais, nustatydami rizika pagrįstą kainodarą, kai paskolos sąlygos, įskaitant palūkanų normą, siūlomos skolininkams, yra pagrįstos grąžinimo tikimybe. Apskritai, kuo geresnis asmens kredito balas, tuo geresnę normą individui siūlo finansų įstaiga.

Kredito balas ir kredito reitingas

Panaši sąvoka, kredito reitingai, neturėtų būti painiojama su kredito balais. Kredito reitingai taikomi įmonių, valstybių, subregionų ir tų subjektų vertybiniams popieriams, taip pat turtu užtikrintiems vertybiniams popieriams.

Kaip tradicinis kredito rizikos analizės metodas, kredito taškų rinkimas yra veiksmingiausias mažoms savininkų valdomoms įmonėms ir privatiems asmenims.

Kredito įvertinimo modeliai sudaro jūsų santykio su kreditu vaizdą, o balai skiriasi (nors paprastai ne drastiškai keičiasi) tarp trijų pagrindinių kredito biurų.

Kredito reitingas nustato ir grąžinimo palūkanų normą, ir tai, ar paskolos gavėjui bus suteikta teisė į paskolą ar skolą.

Ypatingos aplinkybės

Nors kredito reitingas vertina skolininko kredito riziką, jis nepateikia skolininko įsipareigojimų neįvykdymo tikimybės įvertinimo. Kaip eilinis reitingas, jis įvertina tik paskolos gavėjo rizikingumą nuo aukščiausios iki žemiausios. Taigi kredito reitingas kenčia nuo to, kad negali nustatyti, ar skolininkas A yra dvigubai rizikingesnis nei skolininkas B.

Kita įdomi kredito įvertinimo riba yra nesugebėjimas aiškiai atsižvelgti į dabartines ekonomines sąlygas. Pavyzdžiui, jei skolininko A kredito balas yra 800 ir ekonomika patiria nuosmukį, skolininko A kredito balas nebus koreguojamas, jei nepasikeis skolininko A finansinė padėtis.

Pažangesni kredito rizikos modeliavimo metodai apima struktūrinius modelius ir sumažintos formos modelius.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Ką turėtumėte žinoti apie kredito reitingus Kredito reitingas yra skolininko kreditingumo vertinimas bendrąja prasme arba atsižvelgiant į tam tikrą skolą ar finansinius įsipareigojimus. daugiau kredito balas Kredito balas yra skaičius nuo 300–850, kuris parodo vartotojo kreditingumą. Kuo aukštesnis kredito balas, tuo patrauklesnis skolininkas. daugiau Tikslumo balas Tikslumo balas yra buvęs „TransUnion“ kredito ataskaitų agentūros „NextGen“ kredito modelio pavadinimas. daugiau Teismo kreditų analizė Teismo kreditų analizė yra kredito patvirtinimo arba paneigimo būdas. daugiau FAKO balas FAKO balas yra nepateisinamas kredito reitingo terminas, kuris nėra tarp FICO balų, kuriuos skolintojai gali gauti vertindami kredito ir paskolų pareiškėjus. daugiau Subprime skolintojas Subprime kreditorius specializuojasi skolindamas skolininkams, turintiems blogą ar ribotą kredito istoriją. daugiau partnerių nuorodų