Europos bankininkystės institucijos (EBI) apibrėžimas
Europos bankininkystės institucija (EBI) yra reguliavimo institucija, kuri siekia palaikyti finansinį stabilumą Europos Sąjungos (ES) bankų pramonėje. Ją 2010 m. Įsteigė Europos Parlamentas ir jis pakeitė Europos bankininkystės priežiūros institucijų komitetą (CEBS).
2010 metai
Metai buvo įsteigta Europos bankininkystės institucija kaip Europos priežiūros institucijos (ESS) dalis, pakeičianti Europos bankininkystės priežiūros institucijų komitetą (CEBS).
Europos bankininkystės institucijos (EBI) pagrindai
EBI pavesta sukurti techninius reguliavimo standartus ir taisykles ES vidaus rinkos finansų įmonėms, tokioms kaip skolinančiosios institucijos, investicinės įmonės ir kredito įstaigos.
Šios taisyklės yra skirtos:
- išlaikyti finansų sektoriaus vientisumą
- saugoti visuomenės vertybes užtikrinant rinkos skaidrumą
- stabilizuoti finansų sistemą
- stebėti institucijų išleistų naujų priemonių kokybę
- apsaugoti vartotojus, investuotojus ir indėlininkus
- reglamentuoja finansų įstaigų priežiūrą
Europos centrinis bankas (ECB) prižiūri bankus ir užtikrina, kad jie laikytųsi EBI nustatytų taisyklių.
Siekdama užtikrinti stabilią finansų rinką, EBI kasmet vykdo skaidrumo testus ir testavimą nepalankiausiomis sąlygomis daugiau nei šimte ES bankų. Skaidrumo principai apima informaciją apie banko kapitalą, pagal riziką įvertintą turtą (RWA), užregistruotą pelną ir nuostolius, rinkos riziką ir kredito riziką. EBI atlieka streso testus finansų įstaigoms, kad nustatytų, ar kiekviena įstaiga krizės atveju išliktų moki.
Europos bankininkystės institucijos (EBI) realaus pasaulio pavyzdys
2016 m. Testavimas nepalankiausiomis sąlygomis, atliktas 51 bankui iš 15 ES ir Europos ekonominės erdvės (EEE) šalių, parodė, kad tik viename banke „Banca Monte dei Paschi di Siena“ (MPS) Italijoje nebuvo pakankamų kapitalo atsargų - matuojama bendrojo 1 lygio nuosavo kapitalo ( CET1) - atlaikyti trejų metų ekonominį šoką. Gavusi rezultatus, MPS ėmėsi strategijos išbraukti iš savo balanso kai kurias neveiksnias paskolas, kad padidintų savo kapitalo lygį iki reikalingos ribos.
Pagrindiniai duomenys apie EBI
Europos centrinis bankas (ECB) prižiūri bankus ir užtikrina, kad jie laikytųsi EBI nustatytų taisyklių. Visoje Europoje ECB, EBI ir Bendroji pertvarkymo valdyba yra pagrindiniai Europos bankų pramonės reguliatoriai.
EBI buvo suformuota kaip Europos priežiūros institucijos (ESS), kuriai taip pat priklauso Europos draudimo ir profesinių pensijų institucija (EDPPI) ir Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija (EVPRI), dalis. EDPPI yra atsakinga už draudimo draudėjų, pensijų narių ir naudos gavėjų apsaugą. EVPRI siekia apsaugoti tokius dalyvius kaip investuotojai, prekybininkai ir biržos vertybinių popierių rinkose; ji yra visiškai atsakinga už kredito reitingų agentūrų priežiūrą.
Visoje Europoje Europos centrinis bankas, Europos bankininkystės institucija ir Bendroji pertvarkymo valdyba yra pagrindiniai Europos bankų pramonės reguliatoriai.
Banko operacijų efektyvumas
2008 m. Finansų krizė ir Europos valstybės skolų krizė atskleidė daugybę bankų veiklos trūkumų. Žlugus JAV hipotekos burbului ir Graikijai paaiškėjus, kad jos deficitas buvo daug didesnis, nei manyta anksčiau, tokios euro zonos valstybės kaip Portugalija, Airija, Ispanija ir pati Graikija susidūrė su sparčiai didėjančiomis skolų aptarnavimo išlaidomis ir turėjo ieškoti lėšų tarptautinėms institucijoms.
Fiskalinės taupymo priemonės, skirtos leisti šioms šalims nutraukti gelbėjimo programas, prisidėjo prie Europos ekonomikos augimo sulėtėjimo. Tuo pat metu ECB ir kitų centrinių bankų įvestos neigiamos palūkanų normos sumažino bankų maržas.
Šie veiksniai kartu su padidintu reglamentavimu ir prastu valdymu sukėlė nerimą dėl Europos bankų tvarumo. Visų pirma Italijos bankų sektorius susiduria su 360 mlrd. Eurų (2018 m. Sausio mėn. Apie 410 mlrd. Dolerių) vertės neveiksnių paskolų - apie 25% šalies BVP. MPS yra ypač pažeidžiama, todėl kyla susirūpinimas, kad jos nesėkmė gali paskatinti finansinę plitimą ir kelti grėsmę pasaulinei bankų sistemai. EBI tikslas yra stebėti ir tobulinti ES bankų sistemos operacijas.