Sąžiningo kredito atskaitomybės įstatymas (FCRA)
Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymas (FCRA) yra federalinis įstatymas, kuris reglamentuoja vartotojų kredito informacijos rinkimą ir prieigą prie jų kredito ataskaitų. 1970 m. Buvo priimtas sprendimas dėl asmeninės informacijos, esančios kredito ataskaitų agentūrų bylose, teisingumo, tikslumo ir privatumo.
1:34Kas yra kredito balas?
Kaip veikia Sąžiningo kredito atskaitomybės įstatymas (FCRA)
Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymas yra pagrindinis federalinis įstatymas, kuris reglamentuoja kredito informacijos apie vartotojus rinkimą ir teikimą. Jos taisyklės nustato, kaip gaunama vartotojo kredito informacija, kiek laiko ji saugoma ir kaip ja dalijamasi su kitais, įskaitant ir pačius vartotojus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sąžiningų kreditų ataskaitų teikimo įstatymas (FCRA) reglamentuoja, kaip kredito įstaigos gali rinkti ir keistis informacija apie atskirus vartotojus.
- Verslo įmonės tikrina kredito ataskaitas įvairiais tikslais, pavyzdžiui, nusprendžia, ar paskolinti ar parduoti draudimą vartotojui.
- FCRA vartotojams taip pat suteikia tam tikras teises, įskaitant nemokamą prieigą prie savo kredito ataskaitų.
Federalinė prekybos komisija (FPK) ir Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) yra dvi federalinės agentūros, atsakingos už įstatymo nuostatų priežiūrą ir vykdymą. Daugelis valstybių taip pat turi savo įstatymus, susijusius su kredito ataskaitų teikimu. Visą aktą galima rasti Jungtinių Valstijų kodekso 15 antraštinės dalies 1681 skyriuje.
Trys pagrindiniai kreditų ataskaitų teikimo biurai - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ - bei kitos, labiau specializuotos įmonės, renka ir parduoda informaciją apie individualių vartotojų finansinę istoriją. Jų ataskaitose pateikta informacija taip pat naudojama apskaičiuojant vartotojų kredito reitingus, kurie gali turėti įtakos, pavyzdžiui, palūkanų normai, kurią jie turės sumokėti, kad pasiskolintų pinigus.
Sąžiningų kreditų ataskaitų teikimo įstatymas apibūdina, kokius duomenis biurams leidžiama rinkti. Tai apima asmens sąskaitos apmokėjimo istoriją, ankstesnes paskolas ir einamąsias skolas. Jame taip pat gali būti informacija apie užimtumą, esami ir ankstesni adresai, ar jie kada nors pateikė bankroto bylas, ar yra skolingi išlaikymui, ir bet kokie arešto įrašai.
FCRA taip pat riboja, kam ir kokiomis aplinkybėmis leidžiama matyti kredito ataskaitą. Pvz., Skolintojai gali paprašyti ataskaitos, kai kas nors kreipiasi dėl hipotekos, paskolos automobiliui ar kito tipo kredito. Draudimo kompanijos taip pat gali peržiūrėti vartotojų kredito ataskaitas, kai kreipiasi dėl poliso. Vyriausybė gali to paprašyti reaguodama į teismo nutartį arba federalinę didžiojo žiuri teismo šaukimą arba jei asmuo kreipiasi dėl tam tikrų tipų vyriausybės išduotų licencijų. Kai kuriais atvejais, bet ne visais atvejais vartotojai turi būti inicijavę operaciją arba raštu susitarę, kad kredito biuras galėtų paskelbti savo ataskaitą. Pavyzdžiui, darbdaviai gali prašyti darbo pareiškėjo kredito ataskaitos, tačiau tik gavę pareiškėjo leidimą.
Sąžiningo kredito ataskaitų įstatymas riboja, kas ir kokiais tikslais gali matyti vartotojo kredito bylą.
Vartotojų teisės pagal Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymą (FCRA)
Vartotojai taip pat turi teisę pamatyti savo kredito ataskaitas. Pagal įstatymą jie turi teisę gauti vieną nemokamą kredito ataskaitą kas 12 mėnesių iš visų trijų pagrindinių biurų. Jie gali paprašyti jų ataskaitų oficialioje vyriausybės įgaliotoje svetainėje, šiuo tikslu „AnnualCreditReport.com“. Pagal FCRA, vartotojai taip pat turi teisę:
- Patikrinkite jų ataskaitos tikslumą, kai to reikia darbo tikslais.
- Gaukite pranešimą, jei jų byloje esanti informacija buvo panaudota prieš juos kreipiantis dėl kredito ar kitų operacijų.
- Ginčai - ir nurodykite biurą teisingą - neišsami ar netiksli jų ataskaitoje pateikta informacija.
- Pašalinkite pasenusią, neigiamą informaciją (daugeliu atvejų po septynerių metų, bankroto atveju - po 10 metų).
Jei kredito biuras į jų prašymą neatsako patenkinamai, vartotojas gali pateikti skundą Federaliniam vartotojų finansinės apsaugos biurui.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.