Ištikimybė vs. „Vanguard“: 401 (k) teikėjų palyginimas

„Fidelity“ ir „Vanguard“ yra vienos didžiausių fondų kompanijų pasaulyje. Abi jos siūlo 401 (k) planus kaip savo paslaugų dalį. Kadangi 401 (k) planai veikia pagal tuos pačius mokesčių įstatymus ir kitus teisės aktus, yra trys pagrindinės palyginimo sritys: pačios įmonės, siūlomos lėšos ir teikėjo ypatybės.

Įmonės struktūra

„Vanguard“ priklauso klientams, kurie investuoja į savo fondus; šiuo atžvilgiu ji yra panaši į kliento valdomą kredito uniją. Kadangi nėra išorinių savininkų, kurie tikisi uždirbti pelno, mokesčiai nustatomi tiesiog pakankamai dideli, kad būtų galima padengti faktines veiklos išlaidas ir išlaikyti įmonės būklę, tačiau ne daugiau. Ištikimybės savininkų struktūra yra labiau tradicinė, palyginti su išorės savininkais, ypač šeimos patikos fondais. Šis esminis skirtumas paaiškina, kodėl „Vanguard“ mokesčiai nuosekliai mažina rinkos vidurkį dideliu skirtumu. Tačiau „Fidelity“ jokiu būdu nėra brangiai kainuojanti įmonė. Daugelis jos lėšų yra žymiai pigesnės nei rinkos vidurkis, net keliais reikšmingais atvejais lenkiant „Vanguard“.

Anksčiau „Fidelity“ sulaukė kritikos už tai, kad praktikuoja subrangos fondus, iš esmės leisdama trečiosioms šalims žymėti savo fondus „Fidelity“ ir mažindama pajamas, tuo pačiu nurodydama mažesnę investuotojo investicijų grąžą. Kadangi fondai neprivalo atskleisti to paties informacijos, kaip ir tikrasis ištikimybės fondas, investuotojai buvo laikomi tamsoje apie tai, kad jie buvo apkrauti, teigia Kenas Himmleris, Los Andžele įsikūręs finansų planuotojas, autorius, įkūrėjas ir „H&H Retirement Design“ ir „Management“ prezidentas.

2012 m. Įsigaliojo naujas informacijos atskleidimo taisyklių rinkinys, kuris turėtų padaryti 401 k) mokesčius žymiai skaidresnius. Kiekvienas 401 k) teikėjas dabar privalo atskleisti kiekvieną sumokėtą centą metiniame prospekte, kurį siunčia savo klientams.

Lyginant fondus

Nuo 2016 m. Vasario mėn. „Vanguard“ siūlo daugiau nei 124 fondus, o „Fidelity“ - maždaug 575. „Fidelity“ taip pat valdo fondų tinklą, turintį prieigą prie daugiau nei 10 000 fondų iš šimtų skirtingų teikėjų.

Pagrindinis „Vanguard“ pranašumas yra nedideli mokesčiai už skustuvus, ypač už jo indeksų fondus, kurie padeda investuotojams. 0, 5% mokesčio skirtumas gali atrodyti nereikšmingas iš pirmojo paraudimo, tačiau daugelio metų ar net dešimtmečių sudėjimas daro lizdo kiaušinio dydžio skirtumą galų gale gana reikšmingą.

Tuo tarpu „Fidelity“ siekia pritraukti talentingus fondų valdytojus ir turi keletą išskirtinai sėkmingai sėkmingai valdomų fondų. Mokesčiai gali būti didesni, tačiau jie gali būti verti nišinių sektorių ir regioninės kompetencijos.

Kas turi geresnį pasiūlymą, išsiaiškina, koks tu investuotojas. Aktyvus prekybininkas, mėgstantis užuosti sandorius ir neįvertintus sektorius, įvertins didžiulį „Fidelity“ pasirinkimą. Priešingai, pasyviam investuotojui, kuris tik peržiūri metinę ataskaitą kartą per metus, gali būti naudingesnis plonesnis, bet pigesnis „Vanguard“ siūlomų pagrindų pasirinkimas.

funkcijos

Abi bendrovės savo svetainėse siūlo daugybę mokomosios medžiagos apie santaupas pensijoms, turto paskirstymą, grąžos sumą ir fondo pagrindus. „Vanguard“ turi labiau pritaikytus išteklius konkrečioms situacijoms, o „Fidelity“ sąsaja yra švaresnė, todėl naršymas tampa lengvas.

Kiekvienoje iš jų siūlomos konsultacijos telefonu ir pagalba pradedant naujas paskyras, taip pat kiekvienoje iš jų siūloma lengvai perkelti pasyvų 401 (k) kapitalą iš ankstesnių darbdavių. „Fidelity“ palaiko daugybę investicinių centrų daugumoje didmiesčių ir rengia nemokamus investavimo seminarus apie viską, pradedant finansiniais pagrindais ir baigiant pažangiomis pajamų įvairinimo strategijomis išėjus į pensiją. „Vanguard“ siūlo asmeninius patarėjus, kurie palaiko klientų profilius ir su jais galima susisiekti telefonu ar el. Paštu, norint gauti konsultacijas dėl investicijų.

Tiesą sakant, abi bendrovės savo interneto svetainėse ir paslaugose teikia labai aukštą patogumą vartotojui. Kaip klientui svarbiausia išsiaiškinti, kokios savybės jums yra svarbiausios, kokio tipo lėšų ieškote ir kokios yra išlaidos.