8 finansiniai patarimai jauniems suaugusiems
Deja, asmeniniai finansai nėra būtinas dalykas daugelyje aukštųjų mokyklų ar kolegijų. Dėl pagrindinio finansinio išsilavinimo trūkumo daugelis jaunų suaugusiųjų negali žinoti, kaip valdyti pinigus, kreiptis dėl kredito ir kaip susigyventi ar likti skolose. Norėdami padėti jums pradėti, apžvelgsime aštuonis svarbiausius dalykus, kuriuos reikia suprasti apie pinigus, jei norite gyventi patogų ir klestintį gyvenimą.
# 1. Išmokite savikontrolės
Jei jums pasisekė, tėvai to išmokė, kai buvai vaikas. Jei ne, atminkite, kad kuo anksčiau išmoksite dailiojo meno atidėjimo patenkinimui, tuo greičiau bus lengva tvarkyti savo finansus. Nors jūs galite be vargo įsigyti daiktą kreditą norimą minutę, geriau palaukti, kol iš tikrųjų sutaupysite pinigų. Ar tikrai norite mokėti palūkanas už džinsų porą ar javų dėžutę?
Jei įprasite visus pirkinius sudėti į kreditines korteles, nesvarbu, ar mėnesio pabaigoje galėsite visiškai apmokėti sąskaitą, galbūt vis tiek mokėsite už šias prekes per 10 metų. Jei norite išlaikyti savo kreditines korteles už patogumo koeficientą ar jų teikiamą naudą, būtinai sumokėkite visą likutį, kai gausite sąskaitą, ir nešiokite daugiau kortelių, nei galite sekti.
# 2. Kontroliuokite savo finansinę ateitį
Jei neišmoksite valdyti savo pinigų, kiti žmonės suras būdų, kaip (netinkamai) juos valdyti už jus. Kai kurie iš šių žmonių, pavyzdžiui, nesąžiningi komisijos finansiniai planuotojai, gali būti nesąmoningi. Kiti gali būti geranoriški, bet gali ir nežinoti, ką jie daro, pavyzdžiui, močiutė Betty, kuri tikrai nori, kad jūs nusipirktumėte namą, nors galite sau leisti tik klastingą reguliuojamo dydžio hipoteką.
Užuot pasikliavę kitų patarimais, imkitės atsakomybės ir perskaitykite keletą pagrindinių knygų apie asmeninius finansus. Kai apsiginkluosite asmeninių finansų žiniomis, neleiskite niekam sučiupti jūsų - nesvarbu, ar tai reikšmingas dalykas, kuris lėtai gurkšnoja jūsų banko sąskaitą, ar draugus, kurie nori, kad jūs išeitumėte ir kiekvieną savaitgalį sudedate daugybę pinigų. Supratimas, kaip veikia pinigai, yra pirmas žingsnis siekiant, kad pinigai būtų naudingi jums.
# 3. Žinokite, kur eina jūsų pinigai
Peržiūrėję keletą asmeninių finansų knygų, suprasite, kaip svarbu įsitikinti, ar išlaidos neviršija jūsų pajamų. Geriausias būdas tai padaryti yra biudžeto sudarymas. Pamatę, kaip jūsų mėnesio ryto java kaupiasi per mėnesį, suprasite, kad atlikdami nedidelius, tvarkomus kasdienių išlaidų pakeitimus, jūsų finansinė padėtis gali turėti tiek pat didelės įtakos, kaip ir padidinti.
Be to, laikydamiesi kuo mažesnių mėnesinių išlaidų, laikui bėgant sutaupysite ir didelių išlaidų. Jei dabar nešvaistysite pinigų prabangiam butui, galbūt galėsite sau leisti gražų namą ar namą, kol apie tai nežinote.
# 4. Pradėkite skubios pagalbos fondą
Viena iš asmeninių finansų dažnai kartojamų mantrų yra „pirmiausia sumokėk sau“. Nesvarbu, kiek esate skolingi dėl studentų paskolų ar kreditinės kortelės skolų, ir nesvarbu, koks mažas gali būti jūsų atlyginimas, protinga kiekviename mėnesyje surasti tam tikrą sumą - bet kokią - pinigų sumą, kurią galite sutaupyti skubios pagalbos fonde.
Turėdami pinigų santaupų, kuriuos galėtumėte panaudoti kritinėms situacijoms, jūs tikrai finansiškai negalėsite patekti į bėdą ir padėsite geriau miegoti naktį. Be to, jei jūs įpratote taupyti pinigus ir elgtis kaip su neginčijamomis mėnesinėmis „išlaidomis“, gana greitai turėsite ne tik skubios pagalbos, bet ir senatvės, atostogų ir net pinigų. už namo pradinę įmoką.
Neišmeskite pinigų tik po čiužiniu; įdėkite jį į didelių palūkanų internetinę taupomąją sąskaitą, indėlio sertifikatą arba pinigų rinkos sąskaitą. Priešingu atveju infliacija sumažins jūsų santaupų vertę.
# 5. Pradėkite taupyti pensijai
Vos pradėję eiti į darželį su savo tėvų viltimi paruošite jus sėkmei pasaulyje, kuris atrodė be galo toli, pensijai turite pasiruošti iš anksto. Dėl sudėtinių palūkanų veikimo, kuo anksčiau pradėsite taupyti, tuo mažiau turėsite investuoti, kad sumokėtumėte pensijai reikalingą sumą, ir tuo greičiau galėsite vadinti „pasirinkimu“, o ne „būtinybė“.
Įmonės remiami pensijų planai yra ypač puikus pasirinkimas, nes jūs turite įnešti dolerių prieš apmokestinimą, o įmokų limitai paprastai būna aukšti (daug daugiau, nei galite prisidėti prie individualaus pensijų plano). Be to, įmonės dažnai suderins dalį jūsų įnašo, tai yra, kaip gauti nemokamus pinigus.
# 6. Gaukite mokesčių sugriebimą
Svarbu suprasti, kaip veikia pajamų mokesčiai, dar prieš gaunant savo pirmąjį atlyginimą. Kai įmonė jums siūlo pradinį atlyginimą, turite žinoti, kaip apskaičiuoti, ar tas atlyginimas suteiks jums pakankamai pinigų atskaičius mokesčius, kad būtų įvykdyti jūsų finansiniai tikslai ir įsipareigojimai. Laimei, yra daugybė internetinių skaičiuotuvų, kurie, pavyzdžiui, „Paycheck City“, leido išskaičiuoti jūsų darbo užmokesčio mokesčius. Šie skaičiuotuvai parodys jūsų bruto darbo užmokestį, mokesčių sumą ir likusią sumą, dar vadinamą grynąja arba namo pašalpa.
Pvz., 35 000 USD per metus Niujorke jums paliks apie 26 390 USD atskaičius mokesčius be išimčių 2016 m., Arba apie 2200 USD per mėnesį. Be to, jei jūs ketinate palikti vieną darbą kitam ieškodami atlyginimo padidinimo, turėsite suprasti, kaip jūsų ribinis mokesčio tarifas paveiks jūsų padidėjimą ir kad atlyginimo padidėjimas nuo 35 000 USD per metus iki 41 000 USD per metus neduos jums papildomų 6000 arba 500 USD per mėnesį - tai duos tik papildomus 4 144 USD arba 345 USD per mėnesį (vėlgi, suma skirsis priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos valstybės). Be to, jums geriau seksis ilgainiui, jei išmoksite patys rengti metinę mokesčių deklaraciją, nes ten yra daugybė blogų patarimų dėl mokesčių ir dezinformacijos.
# 7. Saugok savo sveikatą
Jei atrodo neįmanoma sumokėti mėnesio sveikatos draudimo įmokų, ką jūs darysite, jei turėsite kreiptis į greitosios pagalbos skyrių, kur vienas apsilankymas dėl nedidelės traumos, pavyzdžiui, sulaužyto kaulo, gali kainuoti tūkstančius dolerių? Jei nesate apdraustas, nelaukite kitos dienos kreiptis dėl sveikatos draudimo; lengviau, nei jūs manote, susitvarkyti įvykus autoavarijai ar nuvažiuoti laiptais.
Sutaupykite pinigų, gavę kainų iš įvairių draudimo paslaugų teikėjų, kad rastumėte mažiausius įkainius. Be to, atlikdami kasdienius veiksmus, norėdami išlikti sveiki, pavyzdžiui, valgydami vaisius ir daržoves, palaikydami sveiką svorį, sportuodami, nerūkydami, negerdami alkoholio ir net važiuodami gynybine kokybe, jūs padėkosite sau už kelio, kai nebūsite nemokėdami per didelių medicininių sąskaitų.
# 8. Saugok savo turtus
Jei norite įsitikinti, kad visi sunkiai uždirbti pinigai neišnyks, turėsite imtis priemonių juos apsaugoti. Jei nuomojatės, gaukite nuomininko draudimą, kad apsaugotumėte savo turinį nuo įvykių, tokių kaip įsilaužimas ar gaisras. Neįgalumo draudimas apsaugo jūsų didžiausią turtą - galimybę uždirbti pajamas - užtikrindamas pastovias pajamas, jei dėl ligos ar traumos niekada negalite dirbti ilgesnį laiką.
Jei norite padėti tvarkyti savo pinigus, susiraskite finansinį planavimo planą, kuriame pateikiamas tik mokestis ir kuris teikia jums nešališką patarimą, o tai būtų jūsų interesai, o ne komisinis finansinis patarėjas, kuris uždirba pinigus, kai jūs pasirašote su investicijomis, kurias palaiko jo įmonė. Taip pat norėsite apsaugoti savo pinigus nuo mokesčių, kuriuos lengva padaryti naudojant išėjimo sąskaitą, ir nuo infliacijos, kurią galite padaryti įsitikinę, kad visi jūsų pinigai uždirba per tokias transporto priemones, kaip taupomosios sąskaitos su didelėmis palūkanomis, pinigai rinkos fondai, kompaktiniai diskai, akcijos, obligacijos ir investiciniai fondai.
Esmė
Atminkite, kad jums nereikia jokių išgalvotų laipsnių ar specialaus išsilavinimo, norint tapti savo finansų tvarkymo ekspertu. Jei gyvenime naudositės šiomis aštuoniomis finansinėmis taisyklėmis, galite būti tiek asmeniškai klestintys, kiek vaikinas su sunkiai laimėtu MBA.