Finansinis planas

Kas yra finansinis planas?

Finansinis planas yra išsamus asmens ilgalaikių saugumo ir gerovės tikslų aprašymas ir išsami santaupų bei investavimo strategija šiems tikslams pasiekti. Finansinis planas gali būti sudaromas savarankiškai arba padedant atestuotam finansiniam planuotojui.

Bet kuriuo atveju tai pradedama nuodugniai įvertinus dabartinę asmens finansinę būklę ir būsimus lūkesčius.

1:53

Finansinių planų pagrindai

Finansinio plano supratimas

Nesvarbu, ar jūs einate vienas, ar su finansų planuotoju, pirmasis finansinio plano kūrimo žingsnis yra daugybės popieriaus lapų surinkimas arba, labiau tikėtina, šiomis dienomis, iškirpimas ir įklijavimas iš įvairių internetinių paskyrų į dokumentą ar skaičiuoklę.

Šiuos finansinio plano sudarymo veiksmus, be abejo, gali atlikti asmuo ar pora.

Apskaičiuojama grynoji vertė

Jūs ketinate sužinoti savo dabartinę grynąją vertę. Išvardinkite visus šiuos dalykus:

• Jūsų turtas: tai gali būti namai ir automobilis, šiek tiek grynųjų banke, pinigai, investuoti į 401 (k) planą, ir visa kita, kas jums priklauso.
• Jūsų įsipareigojimai: Tai gali būti kreditinės kortelės skola, studentų skola, negrąžinta hipoteka ir paskola automobiliui.

Visas jūsų turtas, atėmus visus įsipareigojimus, lygus dabartinei grynajai vertei.

Pinigų srauto nustatymas

Negalite sudaryti finansinio plano, nežinodami, kur jūsų pinigai eina kiekvieną mėnesį. Dokumentacija padės jums pamatyti, kiek jums reikia kiekvieną mėnesį būtiniausioms reikmėms, kiek gali likti taupymui ir investavimui ir netgi tai, kur galite šiek tiek sumažinti (arba daug).

Vienas iš būdų tai padaryti yra nusiprausti per savo atsiskaitomosios sąskaitos ir kredito kortelių ataskaitas. Bendrai kalbant, jie turėtų būti gana išsami jūsų išlaidų istorija. Jei jūsų išlaidos labai skiriasi sezoniškai, geriau praleisti visus metus, suskaičiuoti visas kiekvienos kategorijos išlaidas ir tada padalyti iš 12, kad gautumėte vidutinę mėnesio išlaidų sąmatą. Tokiu būdu jūs nenuvertinsite ir nenuvertinsite to, ką išleidote komunalinėms paslaugoms, ir pamiršite atsiskaityti už atostogas ar atostogas.

Pagrindinius finansinio plano elementus sudaro išėjimo į pensiją strategija, rizikos valdymo planas, ilgalaikių investicijų planas, mokesčių mažinimo strategija ir turto planas.

Dokumentuokite, kiek sumokėjote per metus pagrindinių būsto išlaidų, tokių kaip nuoma ar hipotekos mokėjimai, komunalinės paslaugos, kreditinės kortelės palūkanos ir net namų apstatymas. Pridėkite maisto, drabužių, transporto, sveikatos draudimo ir nepadengtų medicinos išlaidų kategorijas. Dokumentuokite savo tikras išlaidas pramogoms, vakarienei ir atostogoms. Negalima pamiršti grynųjų pinigų išėmimo, kurie gali būti naudojami sumušimams nuo šampūno iki sodos.

Peržiūrėdami savo finansinius įrašus, asmeninės išlaidų kategorijos išsiskirs. Galbūt turite brangų hobį ar palepintą augintinį. Dokumentuokite išlaidas.

Sudėję visus šiuos skaičius metams ir padalinę iš 12, tiksliai žinosite, kokie buvo jūsų pinigų srautai.

Jūsų prioritetų svarstymas

Finansinio plano esmė yra asmens aiškiai apibrėžti tikslai. Tai gali būti vaikų mokymosi kolegijoje finansavimas, didesnių namų pirkimas, verslo pradėjimas, tinkama išėjimas į pensiją laiku arba palikimas.

Niekas negali pasakyti, kaip nustatyti šiuos tikslus prioritetais. Tačiau profesionalus finansų planuotojas gali padėti išsirinkti išsamų taupymo planą ir konkrečias investicijas, padėsiančias jums juos atskirti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Finansinis planas dokumentuoja asmens ilgalaikius tikslus ir sukuria strategiją jiems įgyvendinti.
• Planas turėtų būti labai individualizuotas, kad atspindėtų asmens asmeninę ir šeimos situaciją, toleranciją rizikai ir ateities lūkesčius.
• Planas pradedamas skaičiuojant asmens dabartinę grynąją vertę ir pinigų srautus.

Specialūs finansinio plano svarstymai

Finansiniai planai neturi nustatyto šablono. Licencijuotas finansų planuotojas galės sukurti tokį, kuris atitiktų jūsų ir jūsų lūkesčius. Tai gali paskatinti jus padaryti trumpalaikius pakeitimus, kurie padės užtikrinti sklandų perėjimą per finansinius gyvenimo etapus.

Reikėtų atsižvelgti į šiuos elementus ir prireikus juos pataisyti:

• Išėjimo į pensiją strategija : nesvarbu, kokie yra jūsų prioritetai, į planą turėtų būti įtraukta jums reikalingų pensijų kaupimo strategija.
• Išsamus rizikos valdymo planas : tai apima gyvybės ir negalios draudimo, asmeninės atsakomybės, turto ir nelaimingų atsitikimų draudimo bei katastrofiškos draudimo apžvalgą.
• Ilgalaikis investavimo planas : individualizuotas planas, pagrįstas konkrečiais investavimo tikslais ir asmeninės rizikos toleravimo profiliu.
• Mokesčių mažinimo strategija : strategija, kaip sumažinti gyventojų pajamų mokesčius tiek, kiek leidžia mokesčių kodeksas.
• Turto planas : susitarimai jūsų paveldėtojų labui ir apsaugai.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Asmeniniai finansai Asmeniniai finansai yra jūsų pajamų ir išlaidų tvarkymas, taupymas ir investavimas. Sužinokite, kokie švietimo šaltiniai gali padėti planuoti ir kokios asmeninės savybės padės jums priimti geriausius pinigų valdymo sprendimus. daugiau išėjimo į pensiją planavimas išėjimo į pensiją planavimas yra išėjimo į pensiją gaunamų pajamų tikslų, tolerancijos rizikai nustatymo ir šiems tikslams pasiekti būtinų veiksmų bei sprendimų priėmimo procesas. daugiau Kaip atrodo jūsų finansinė sveikata? Asmens finansinė padėtis ir stabilumas yra vadinami finansine sveikata. Štai keli būdai, kaip tai patobulinti. daugiau Asmeninis išlaidų planas Asmeninis išlaidų planas, panašus į biudžetą, padeda išdėstyti, kur gaunamos pajamos ir ar patiriamos išlaidos. daugiau Biudžeto apibrėžimas Biudžetas yra įplaukų ir išlaidų įvertinimas per tam tikrą būsimą laikotarpį ir paprastai sudaromas bei periodiškai įvertinamas iš naujo. Biudžetas gali būti sudaromas atsižvelgiant į įvairius individualius ar verslo poreikius arba visai kitam, kas uždirba ir išleidžia pinigus. daugiau Asmeninis finansinis patarėjas Asmeninis finansinis patarėjas yra specialistas, teikiantis finansines konsultacijas ir paslaugas klientams pagal jų specifinius poreikius. daugiau partnerių nuorodų