X karta - Gen X
X karta, kuri kartais sutrumpinama iki Gen X, yra vardas, suteiktas amerikiečių kartai, gimusiai nuo septintojo dešimtmečio vidurio iki devintojo dešimtmečio pradžios. Tikslūs metai, kuriuos sudaro „Gen X“, priklauso nuo to, kieno klausiate, nes tyrėjai, pavyzdžiui, demografai Williamas Strausas ir Neilas Howe, nurodo tikslius gimimo metus 1961–1981 m., O „Gallup“ nurodo gimimo metus nuo 1965 iki 1979 m. Bet visi sutinka, kad Gen X seka „Baby Boom“ kartą ir yra prieš Y ar tūkstantmečio kartą.
Gen X vaizdas
Pavadinimas „X karta“ yra kilęs iš Douglas Coupland romano „X karta: pasakos už pagreitintą kultūrą“, išleisto 1991 m. Nors rinkodarai jis naudingesnis nei sociologija, kartų teorija - prielaida, kad žmonės gimė per tą patį laiką kadrą galima laikyti grupe, turinčiu panašias pažiūras, vertybes, skonį ir įpročius, o kartų atotrūkio idėja sulaukė plataus pritarimo JAV
Teorijoje aptariamos Amerikos kartos:
- Didžiausia karta (gimusi maždaug 1901–1924 m.)
- Tyli karta (maždaug nuo 1925 m. Iki 1945 m.)
- „Baby Boomers“ (maždaug nuo 1946 iki 1964 m.)
- X karta (maždaug 1965–1985 m.)
- Tūkstantmečio karta (maždaug 1985–2000 m.).
Gimę po 2000 m. Laikomi Z kartos ar tūkstantmečio amžiais.
Pagal dydį „Gen X“ yra apie 50 milijonų, o „Baby Boomers“ ir „Millennials“ nariai turi maždaug 75 milijonus narių. Žinomi X kartos nariai yra velionis Kurtas Cobainas ir Davidas Fosteris Wallace'as bei repas Paulius Ryanas („R-Wisc“).
Tarp kartų
Kaip ir tyliosios kartos, X karta buvo apibrėžta kaip „tarpininkaujanti“ karta. Kalbant apie ekonominius raumenis, X kartos uždarbio galiai ir santaupoms pirmiausia pakenkė „dotcom“ biustas, antra, 2008 m. Finansinė krizė ir Didžioji recesija. Kalbant apie socialinę ir politinę galią, X karta yra tarp „Baby Boomers“, kurie sulaukė amžiaus Vietnamo ir Reagano epochų bei Obamos tūkstantmečių metais.
Tiesą sakant, „Gen X“ iš dalies sutampa su kita grupe, vadinama „Sumuštinių karta“. Tai yra vidutinio amžiaus asmenys, kurie dėl ilgesnio gyvenimo būdo ir vaikų susilaukimo vėliau yra priversti palaikyti tiek senstančius tėvus, tiek augančius vaikus vienu metu.
„Gen X“ ir „Baby Boomers“
Neseniai atlikta pasaulinės debesų kompiuterijos kompanijos „Salesforce“ apklausa palygino „Gen X“ su „Baby Boomers“. Tarp išvadų:
- „Gen X“ klientai yra judresni nei „Baby Boomers“ ir turi mažiau laiko praleisti su savo finansų patarėjais.
- „Gen X“ klientai linkę būti labiau nukreipti į save nei „Boomer“ klientai.
- Jie yra protingi, įpratę daryti reikalus internete ir nori daugiau technologijomis paremtų priemonių, kad galėtų stebėti savo finansinius reikalus.
- 73% „Gen X“ klientų pasirenka konsultantus, palyginti su 57% „Baby Boomers“.
- Internetinės apžvalgos svarbios 64% „Gen X“ investuotojų, palyginti su 53% „Baby Boomers“.
- Naudojimasis šiuolaikinėmis technologijomis pagrįstomis finansinio planavimo priemonėmis yra pagrindinis veiksnys 83% „Gen Xers“ palyginti su 71% „Baby Boomers“.
- 72% „Baby Boomers“ mano, kad jų finansiniams patarėjams svarbiausi interesai, o tik pusė „Gen Xers“ atstovų jaučiasi taip.
Gen X finansinė padėtis
„Gen X“ nariai artėja prie savo karjeros vidurio ir galimų daugiausiai uždirbančių metų. Apie 68% „Fortune 500“ korporacijų vadovų yra iš „Gen X“, kaip ir daugelis jų leitenantų. Įkurta daugybė kitų „Gen Xers“ specialistų ir verslininkų.
Per ateinančius 30 metų iš „Baby Boomers“ į „Gen X“ vaikus bus perduotas didelis turtas - bendrai apie 30 trilijonų dolerių. Taip pat tikimasi, kad per ateinančius 15 metų, remiantis „Deloitte“ ataskaita, „Gen X“ turtas padidės daugiau nei trigubai - nuo 11 trilijonų USD 2015 m. Iki 37 trilijonų USD iki 2030 m.
Jiems to prireiks. „JP Morgan Asset Management“ atliktas tyrimas nustatė, kad „Gen X“ planuoja tapti pirmąja karta, kuriai pasirengimas išeiti į pensiją yra blogesnis nei jų tėvams.
Įvairūs balsavimo dalyviai sutinka
Remiantis Federalinio rezervo duomenimis, 40–61 metų šeimų vadovų - „Gen X“ narių - nuo 30 iki 50-ies metų vidurkis - vidutinis turtas - 2013 m. Buvo maždaug 50 000 USD mažesnis nei 1989 m.
2015 m. „Nielsen“ bendrovės apklausa nustatė, kad:
- Tik 23% „Gen Xers“ atstovų kiekvieną mėnesį taupo pinigus ir jaučiasi tikri dėl savo finansinės ateities
- Daugiau nei pusė (58 proc.) Teigė, kad yra įsiskolinę
- Tik 24% tikisi, kad socialinė apsauga bus pagrindinis jų pensijų pajamų šaltinis
2015 m. „Transamerica“ senatvės tyrimų centro ataskaita parodė panašius rezultatus, kai 47% „Gen X“ respondentų teigė, kad „visiškai sutinka“ arba „šiek tiek sutinka“, kad sukuria pakankamai didelį lizdo kiaušinį, palyginti su 51% tūkstantmečių.
Pensijų santaupos kaip prioritetas
Jeffersono nacionalinis komisijos narys Harrisas Apklausa nustatė, kad Geno Xerso tikslai atspindi jų vyresnį amžių, o 47 proc. Teigė, kad svarbiausia taupyti pensijai. Vėliau jų prioritetų sąraše buvo mokesčių naštos (30 proc.) Ir vaikų švietimo finansavimo (22 proc.) Tvarkymas.
Atvirkščiai, tūkstantmečiai, apklausti toje pačioje apklausoje, teigė, kad jų finansinis rūpestis Nr. 1 reiškia didelių išlaidų apmokėjimą, nes tik 26 proc. Žmonių teigė, kad svarbiausia taupyti pensijai.
„Gen X“ investavimo lengvatos
„Gen X“ investuotojai naudojasi ETF daug dažniau nei vyresnės grupės. Tai nestebina, kadangi ši investavimo galimybė buvo išpopuliarinta tais metais, kai „Gen X“ nariai pirmą kartą tapo investuotojais. Be to, „Gen X“ investuotojai daug labiau linkę laikyti subalansuotus fondus, ypač tikslinės datos fondus, atspindinčius norą išvengti rizikos.
Šiuo metu 42% šios grupės žmonių naudojasi finansų patarėjais, laikydamiesi 2015 m. Deloitte ataskaitos „Turto ateitis JAV“. Remiantis „Harris Poll“, 2016 m. Užsakytu „Jefferson National“, svarbiausi jų prioritetai ieškant finansinio planavimo pagalbos yra patyrusių patarėjų paieška ir asmeniniai patarimai, turintys holistinę finansinę apžvalgą. Jų prioritetas Nr. 3 buvo samdyti mokestį turinčius specialistus, o ne komisinius.
„Gen X“ investicijų suskirstymas
Neseniai paskelbtoje „Goldman Sachs“ tyrimų ataskaitoje, kurioje cituojami Investicijų bendrovės instituto duomenys, sakoma, kad „Gen X“ namų ūkiai vidutiniškai investuoja 194 000 USD į investicinius fondus. Bet tas vidurkis užmaskuoja didelius variantus:
- 17% turi mažiau nei 50 000 USD
- 46% turi mažiau nei 100 000 USD
- 29% turi daugiau nei 250 000 USD
Palyginimui, „Baby Boom“ namų ūkių investiciniai fondai vidutiniškai turi šiek tiek daugiau nei 300 000 USD. Vidutinės investicijos yra apie 150 000 USD. Tuo tarpu:
- 18% turi mažiau nei 50 000 USD
- 48% turi daugiau nei 250 000 USD
(Ataskaitoje daroma prielaida, kad investicinių fondų turimi duomenys gerai atspindi bendrą turtą, kuris taip pat gali apimti tokius dalykus kaip banko sąskaitos likučiai ir namų nuosavybė).
Žinoma, „Gen X“ nariai vidutiniškai taupo ir investuoja mažiau metų nei „Baby Boomers“, o tai paaiškina daug skirtumų. Tačiau Goldmanas nurodo kitus veiksnius.
Rinkos laiko poveikis Gen X
Vidutiniškai „Gen X“ namų ūkiai pradėjo dirbti, taupyti ir investuoti per mažesnę investicijų grąžą nei „Baby Boomers“. Palyginęs tipišką „Baby Boomer“, kuris 1991 m. Pradėjo investuoti į investicinius fondus, su „Gen X“ nariu, kuris pradėjo veikti 1998 m., „Goldman“ apskaičiavo, kad 60% akcijų ir 40% obligacijų subalansuoto portfelio vidutinė metinė grąža būtų 8, 6% buvusių ir 6, 2 % pastariesiems. Bendra „Baby Boomer“ grąža būtų maždaug tris kartus didesnė, nepaisant tik septynerių papildomų metų sudėties skirtumo.
Daugelis „Gen X“ namų ūkių pradėjo kaupti santaupas aukšto rinkos įvertinimo laikotarpiais, tokiais kaip technologijų burbulas ir „dotcom“ burbulas praėjusio amžiaus dešimtojo dešimtmečio pabaigoje ir artėjant 2008 m. Pasaulinei finansų krizei. smarkiai sveria savo portfelius. Be to, šių dienų ypač mažų palūkanų norma taip pat turėjo neigiamos įtakos jų galimybėms padidinti finansinį turtą. Tuo tarpu ankstyva „Gen X“ investuotojų patirtis, smarkiai sumažėjusi rinkoje, privertė juos labiau vengti rizikos.
Dėl plataus atleidimo iš darbo ir menkų darbo perspektyvų per Didįjį nuosmukį maždaug 15% Gen Xers gyventojų pasitraukė iš pensijos norėdami padengti kasdienes pragyvenimo išlaidas; Apdraustųjų senatvės instituto pranešime teigiama, kad 23 proc. Nustojo mokėti įmokas į pensijas. Priešingai, 20% „Baby Boomers“ anksti pasitraukė iš savo pensijų sąskaitų, o 32% nustojo mokėti įmokas.
Kiti iššūkiai, su kuriais susiduria Genas X
Dėl gana žemo „Gen Xers“ turto lygio jiems bus sunku išlaikyti savo tėvų vartojimo įpročius, teigia Goldmano ataskaita, atsižvelgiant į augančias švietimo, sveikatos priežiūros ir turto sąnaudas. Papildyti santaupas „Gen X“ vis sunkiau, nes realios jų (pakoreguotos pagal infliaciją) pajamos vidutiniškai auga maždaug 1, 8%, palyginti su maždaug 3, 0% „Baby Boomers“, kai pastarieji buvo panašaus amžiaus.
Ir tada yra sumuštinio sindromas: faktas, kad ši karta palaiko ir ugdo vaikus, taip pat rūpinasi senstančiais tėvais.
Išradus senatvės pensiją Genui X
Ne visos žinios yra niūrios. 2015 m. „Ameriprise Financial“ atliktas daugiau kaip 1500 amerikiečių nuo 35 iki 50 metų tyrimas, kuriame rasta mažiausiai 100 000 USD investuojamo turto. „Užaugęs kitokioje epochoje nei jų tėvai ir matydamas, kaip pasikeitė kraštovaizdis, Genas Xersas neskaičiuoja nei pensijų, nei socialinio draudimo, kad galėtų finansuoti savo išėjimą į pensiją“, - teigė Marcy Keckler, „Ameriprise“ finansinių patarimų strategijos viceprezidentė.
Beveik trys ketvirtadaliai respondentų planuoja dirbti pasitraukę iš oficialios karjeros. Čia yra jų pagrindinės nuostatos:
- Dirba tik ne visą darbo dieną (53%)
- Darbas konsultantu (27%)
- Darbas savo versle (20%)
- Darbas namų versle (16%)
- Darbas sezoniškumu (9%)
Nors finansinis pelnas nėra pagrindinis motyvas - apklaustieji pabrėžė psichinę ir socialinę sąveiką kaip varomąją jėgą apsispręsti likti darbo vietoje. Genas Xers tam tikru mastu vis tiek uždirbs. Šie ketinimai galėtų paaiškinti, kodėl IRI ataskaita rodo, kad tik 33% šios kartos atstovų „neturėjo visiško pasitikėjimo, kad turės pakankamai pinigų pensijos poreikiams patenkinti“, priešingai nei 63% „Baby Boomers“.
Užuot gyvenę pensininkų bendruomenėje ar persikelę kur nors šilta, jie taip pat laukia fiziškai aktyvesnio ir intelektualiai stimuliuojančio išėjimo į pensiją. Kelionės ir poilsis yra svarbiausias jų išėjimo į pensiją sąrašas. Pusė teigia, kad mankšta bus didelis prioritetas, o beveik trečdalis mato, kad per savo pensijos metus imsis prasmingo savanorio darbo.
„Nauja tikrovė yra tai, kad Genas Xersas planuoja išrasti pensiją. Jie neturi „įjungimo ir išjungimo“, kad išeitų iš darbo jėgos, o užuot numatę laipsnišką evoliuciją į šį naują gyvenimo etapą, kuris iš tikrųjų išskiria šią kartą “, - sakė D. Keckleris.
Gen X finansinis planavimas
Finansinės prievartos galimybė gali būti nemaža, tačiau galima imtis priemonių sumažinti stresą, subalansuoti biudžetus ir sušvelninti neplanuotų gyvenimo įvykių padarinius. Čia yra keletas patarimų, kaip „Gen X“ susitvarkyti savo finansinį gyvenimą ir susidoroti su visais to kartos sumuštinio sluoksniais: vaikais, tėvais ir savimi.
Sudarykite turto planą
Tai nepaprastai svarbu, jei turite išlaikomų vaikų ir dar neturite testamento ar kitų reikalingų dokumentų. Jūs nenorite, kad jūsų išlaikytinių ar jūsų daiktų likimą spręstų testamento teismas. Taigi atėjo laikas susitarti su turto planavimo advokatu, kad gautumėte savo valią, gyvąją valią, medicininius ir ilgalaikius įgaliojimo įgaliojimus ir galbūt gyvą pasitikėjimą, sukurtą užtikrinti sklandų ir greitą visų jūsų išlaikytinių perdavimą., nuosavybė ir atsakomybė savo įpėdiniams.
Kadangi turto sureguliavimas gali būti emociškai subtilus procesas, tai atlikę dabar galite jums ir jūsų šeimai apgalvoti, kaip tai turėtų būti padaryta ramiai, logiškai.
Gaukite išsamų finansinį planą
Kai jums buvo 20-ies, valdyti savo finansus buvo gana paprastas dalykas, norint susikurti gerus finansinius įpročius, tokius kaip taupymas ir biudžeto sudarymas. Dabar esate tokioje vietoje, kur jūsų finansai tikriausiai yra šiek tiek sudėtingesni, o vienas finansinis kintamasis, pavyzdžiui, suma, kurią jūs prisidedate prie savo įmonės 401 (k) plano, gali paveikti keletą kitų sričių taip, kad jas sunku apskaičiuoti ar numatyti bet kokiu tikslumu.
Šis kintantis poveikis tikriausiai reiškia, kad laikas įdarbinti profesionalų finansų planuotoją ar patarėją finansų klausimais, kuris galėtų įtraukti jūsų grynųjų pinigų srautus, balansą, toleruoti riziką, investavimo tikslus, laiko horizontą ir mokesčių grupes į sudėtingą finansinio planavimo programą. Tai gali suteikti jums bent šiek tiek supratimo apie tai, kur jūs iš tikrųjų esate finansiškai ir ką turite padaryti toliau, kad patektumėte ten, kur norite būti iki pensinio amžiaus. Tiesiog būkite pasirengę pamatyti keletą nemalonių skaičių pabaigoje - skaičių, kuris gali reikšti, kad negalėsite išeiti į pensiją, kai tikėjotės.
Tvarkykite savo skolą
Jei galvojate apie būsto pirkimą, greičiausiai jums bus protinga pirmiausia pažvelgti į 15 metų fiksuotų palūkanų hipoteką. Palūkanų normos niekada negali būti tokios žemos, bent jau per „Gen Xer“ gyvenimą, o 15 metų paskola reikalauja tik trečdalio tiek palūkanų, kiek 30 metų hipoteka. Jei jūsų skolų apkrova tapo nevaldoma, susiraskite vieną iš teisėtų skolų valdymo firmų, kuri padės jums ją valdyti.
Įsigykite kolegijos planavimo pradžią
Nors dauguma ekspertų įspės tėvus apie pensijų santaupų nukreipimą į savo vaikų koledžo fondus, atėjo laikas atidaryti „Coverdell“ švietimo taupomąją sąskaitą arba 529 plano fondą, jei jo nėra. Jūsų vaikai gali prisidėti prie šių lėšų, taip pat jūs ir pinigai, kuriuos paveldite iš mirusių tėvų ar kitų giminaičių, taip pat gali būti finansavimo šaltinis kolegijoje. Atidaryti jiems individualią pensijų sąskaitą gali būti dar vienas geras pasirinkimas, jei tikite įsitikinę, kad jie neatsiims įmokų kitiems tikslams.
Gaukite paveikslėlį iš tėvų
Tėvų ir jų vaikų pokalbiai apie pinigus gali būti nepatogūs, patenkinti. Bet jei dar nesate kalbėjęs su savo tėvais apie jų sveikatos ir finansų būklę, greičiausiai laikas gauti kamuolį šioje srityje. Jei jūsų tėvų sveikata nesiseka ir jie neturi turto planų, gali būti išmintinga patiems susimokėti už grynuosius pinigus, jei jie sutiks.
Jei jums reikia pagalbos sprendžiant tvarkomos priežiūros klausimus, pasitarkite su vyresnio amžiaus asmenų advokatu ir išsirinkite paskirtą brolį / seserį, kuris bus svarbiausias asmuo, dirbantis šiais klausimais. Dažna klaida, kurią daro senstančių tėvų vaikai, yra „Medicare“, „Medigap“ ir „Medicaid“ aprėpties pervertinimas. Suprasdami, ką reikia mokėti už „kišenę“, galite išsiaiškinti, ar gali būti naudinga įsigyti ilgalaikės priežiūros draudimą (jei tai vis dar įmanoma) ir papildomo draudimo polisus.
Ar grįžtantys vaikai gali prisidėti
Rūpinimasis senstančiais tėvais gali būti padaugintas iš paramos suaugusiems vaikams išlaidų. Reikalavimas palikuonių, kurie grįžta namo po koledžo, padengti namų ūkio išlaidas, įskaitant sumokėti nuomą, pirkti maisto produktus ar padėti prižiūrėti vyresniuosius, gali būti sumažintas spaudimas, susijęs su palaikymu kelioms kartoms. Tai taip pat gali suteikti vaikams keletą gyvenimo pamokų, susijusių su finansine ir fiskaline atsakomybe.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.