Viso gyvybės draudimo dividendų išmokėjimo vadovas

Yra daug įvairių variantų, kai kalbama apie gyvybės draudimo polisus, pradedant nuo viso gyvenimo ir baigiant ribotos trukmės draudimais. Nors terminuotieji draudimai paprastai yra pigiausia gyvybės draudimo forma, visos gyvybės draudimo sutartys siūlo daugybę privalumų, į kuriuos draudėjai gali atsižvelgti, įskaitant garantuotą mirties išmoką, numatomas įmokas laikui bėgant ir net dividendus, galinčius suteikti grynuosius pinigus arba padėti kompensuoti išlaidas. draudimo per tam tikrą laiką. Šiame straipsnyje apžvelgsime, kaip tvarkomi viso gyvybės draudimo poliso dividendai, ir keletą svarbių sumų draudėjams.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Nuolatinis gyvybės draudimo polisas draudėjui reguliariai moka dividendus.
• Gauti dividendai bus pagrįsti bendrovės finansinės veiklos rezultatais, remiantis palūkanų normomis, investicijų grąža ir parduota nauja politika.
• Dividendai gali būti paskirstomi kaip pinigai, norint įsigyti papildomą sumokėtą draudimą arba sumažinti mokėtinas įmokas.

Kas yra dividendai?

Daugybė viso gyvybės draudimo polisų suteikia dividendus, kurie sudaro draudimo įmonės pelno dalį, mokamą draudėjams. Daugeliu atžvilgių šie dividendai yra panašūs į tradicinius investicinius dividendus, kurie sudaro akcinės bendrovės pelno dalį. Dividendų dydis dažnai priklauso nuo pinigų, sumokėtų į polisą. Pvz., Už 50 000 USD vertės polisą, kuris siūlo 3% dividendus, draudėjui per metus sumokės 1500 USD. Jei draudėjas per ateinančius metus įneš dar 2000 USD vertės indėlį, jis gaus daugiau nei 60 USD už kitąmet iš viso 1 560 USD. Laikui bėgant šios sumos gali padidėti iki pakankamo lygio, kad būtų galima kompensuoti kai kurias su įmokų mokėjimu susijusias išlaidas.

Priklausomai nuo poliso, viso gyvybės draudimo dividendai gali būti garantuojami arba negarantuojami, o tai reiškia, kad prieš įsigyjant polisą svarbu atidžiai perskaityti informaciją apie planą. Dažnai polisai, teikiantys garantuojamus dividendus, turi didesnes įmokas, kad kompensuotų papildomą riziką draudimo bendrovei. Tie, kurie siūlo negarantuotus dividendus, gali turėti mažesnes įmokas, tačiau yra rizika, kad tam tikrais metais jokių įmokų nebus.

Galiausiai, nustatydami, kaip tvarūs dividendai auga, draudėjai turėtų atsižvelgti į pačios draudimo bendrovės kredito reitingą. Dauguma draudimo bendrovių yra įvertintos A ar aukštesnėmis kredito reitingų agentūromis, tačiau tas, kurių reitingas žemesnis nei A, gali reikėti atidžiau ištirti, siekiant nustatyti, ar draudimas yra pakankamas, ar ne.

Politikos dividendų naudojimas

Yra daugybė skirtingų variantų, kai reikia naudoti visos gyvybės draudimo dividendus, pradedant nuo patikrinimo paštu ir įsigyjant papildomą draudimą. Dažniausiai dividendai naudojami:

• Grynieji pinigai / čekis - draudėjas gali reikalauti, kad draudikas atsiųstų čekį už dividendų sumą, kuriai gali būti taikomi dividendų mokesčiai.
• Įmokų atskaitymai - Draudėjas gali reikalauti, kad dividendai būtų sumokėti atsižvelgiant į jų būsimas įmokas, kad būtų kompensuotos išlaidos.
• Papildomas draudimas - draudėjas gali panaudoti dividendų sumą norėdamas įsigyti papildomą draudimą arba sumokėti išankstinį mokėjimą pagal savo polisą.
• Taupomoji sąskaita - draudėjas gali nuspręsti išlaikyti dividendus draudimo bendrovėje, kad galėtų uždirbti palūkanas už šią sumą.

Geros žinios yra tai, kad iš dalyvaujančių gyvybės draudimo polisų išmokėti dividendai nėra apmokestinami Vidaus pajamų tarnybos (IRS), nes draudimo bendrovės uždirbo pelną iš savo draudėjų. Iš esmės dividendai yra traktuojami kaip grąžinimai už permokėtą įmoką. Tai reiškia, kad geriausias pasirinkimas paprastai yra grynųjų pinigų ar čekių paėmimas ir įplaukų reinvestavimas į investicinę priemonę, kuri galėtų uždirbti daugiau pajamų.

Esmė

Daugelis viso gyvybės draudimo polisų savo draudėjams moka dividendus, kuriuos galima naudoti įvairiais būdais. Tirdami draudimo polisus, asmenys turėtų ištirti, kaip skaičiuojami dividendai ir ar jie garantuojami, ar ne, taip pat pažiūrėti, kaip jie planuoja tvarkyti dividendų pajamas. Palankus mokesčių režimas reiškia, kad geriausias pasirinkimas paprastai yra grynųjų pinigų paėmimas ir jų investavimas kitur, kad jie būtų geriau grąžinami.