Kaip išvengti skolų medikams

Kalbant apie rimtas skolas, medicinos išlaidos dažnai yra kaltininkas, primenantis daugybę žmonių. Sandraugos fondo apklausa nustatė, kad vienas iš penkių suaugusiųjų moka skolas iš medicininių sąskaitų. Dar blogiau, dėl didesnių medicininių išlaidų ir sumažėjusios draudimo išmokos privertė šeimas pasinerti į namų ūkio santaupas ar prisiimti papildomas kreditinių kortelių skolas.

PAMOKOS: Įvadas į draudimą

Nepaisant to, medicininė pagalba taip pat neturi virsti finansine. Apsiginklavę tinkama informacija, galėsite efektyviai tvarkyti išlaidas ir išvengti atsiskaitymo nuobaudų bei mokesčių spragų.

Kaip atsiranda medicininė skola Kai jūs ar jūsų šeima patiria didelę operaciją ar gydymą, operacijos kaina yra paskutinis jūsų protas. Išėjus iš ligoninės, finansinė kritinės situacijos pusė gali sugluminti. Sąskaitos ligoninėse padidina painiavą, nes kai kurios ligoninės siunčia individualias sąskaitas už greitąją pagalbą, buvimą ligoninėje, gydytoją, laboratorijų paslaugas ir receptinius vaistus. (Sunku numatyti finansines situacijas, todėl jūs turite būti pasirengę. Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite „ Kurkite sau nepaprastosios padėties fondą“. )

Dėl atsiskaitymo problemų gali atsirasti skolų net ir tiems žmonėms, kurie niekada nesusiduria su ekstremalia situacija. Pavėluotos įmokos už standartinį gydymą ar apsilankymai biure yra reikšmingas skolų šaltinis. Jei medicinos paslaugų teikėjas leidžia jums sumokėti už sveikatos draudimą, jūs vis tiek esate atsakingi už tai, kad jūsų draudimo įmonė iš tikrųjų apmokėtų sąskaitą. Rečiau nesąžiningi gydytojai ir chiropraktikai gali atlikti nereikalingus testus ar imti mokestį už neteiktas paslaugas, o šie mokesčiai gali sukelti ginčus dėl sąskaitų išrašymo. (Susijusią informaciją skaitykite asmeninių skolų kasimas .)

Medicininės skolos ir kreditinės kortelės Siekdamos užtikrinti mokėjimą už paslaugas, kai kurie sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai skatina pacientus naudoti kredito korteles išankstiniam sąskaitų apmokėjimui. Tam tikrais atvejais ligoninės ir klinikos gali netgi susitarti su kreditinių kortelių agentūromis, kad pasiūlytų paskatas, pvz., Nuolaidą sąskaitai.

Bet kredito kortelės, o ne medicinos skolos laikymas gali pakenkti jūsų galimybėms gauti finansinę pagalbą, jei kyla sunkumų apmokant sąskaitas. Konvertuodami medicinines išlaidas į kreditinės kortelės skolas, išlaidos tampa vartotojų skola, todėl jums mokamos baudos ir rinkliavos. Vartotojų skola gali paveikti jūsų galimybes užsitikrinti hipoteką, išlaikyti kredito patikrinimą dėl nuomos paraiškos ar gauti darbą.

Kredito kortelės, specialiai sukurtos atsiskaityti už medicinos paslaugas, tapo reklamine priemone paslaugų teikėjams, norintiems efektyviai mokėti. Galite kreiptis dėl kredito kortelės, tokios kaip „CareCredit“, internetu ir gauti tiesioginį patvirtinimą.

„CareCredit“, „General Electric Money Company“ padalinys, aiškiai nurodo, kad kortelė yra skirta pacientams, norintiems pasirinkti pasirenkamąjį gydymą, pvz., Odontologo darbą ar regėjimo korekcijos operacijas, o ne skubiajai pagalbai. Informacija yra aiški tinklalapyje: jame siūloma 11, 90% dydžio metinė palūkanų norma, o reklaminiuose paketuose pacientams mokamos palūkanos iki 18 mėnesių. Kaip patrauklios šios akcijos, turite mokėti laiku. Jei delsite mokėti, GPL padidėja iki 28, 99%, o finansiniai mokesčiai gali pradėti kaupti ir didinti jūsų skolas. (Norėdami daugiau sužinoti apie kredito korteles, skaitykite skyrelyje Kreditinės kortelės apibrėžimas ir kredito kortelės palūkanų supratimas .)

Būsto paskolos Kai kurie žmonės susiduria su dideliu įsiskolinimų skaičiumi ir išieškojimo agentūrų skambučiais, kai kurie žmonės mano, kad būsto paskolą reikia apmokėti medicininėms sąskaitoms padengti. Tačiau skolinimasis pagal jūsų namo kapitalą gali reikšti mėnesinę įmoką, kuri gali būti daug didesnė nei jūsų pradinė medicinos sąskaita. Tai taip pat gali reikšti didelių palūkanų mokėjimą ir jums gali tekti mokėti taškus, kurie abu padidina skolas.

Kai imate būsto paskolą, jūs rizikuojate savo namais. Medicinos skola yra neužtikrinta skola, tuo tarpu būsto paskolos paskolos yra laikomos užtikrintomis skolomis - jomis užtikrinama užstatas arba užstatas, šiuo atveju jūsų namas. Pervedus skolą, padidėja rizika, kad negalėdami grąžinti skolos galite prarasti savo namus. (Norėdami gauti daugiau informacijos apie būsto paskolas, skaitykite būsto paskolos: išlaidos )

Sveikatos planai ir pakankamas sveikatos draudimas turėtų apsaugoti žmones nuo nevaldomų skolų nuo medicininių išlaidų, tačiau daugeliui šeimų draudimas nenumatė reikiamos apsaugos kritiniu atveju. 2003 m. Sandraugos fondo kas dvejus metus trunkanti sveikatos draudimo apklausa atskleidė, kad maždaug dviem trečdaliams žmonių, turinčių medicininių skolų, sveikatos draudimas buvo suteiktas ekstremalios situacijos metu.

Darbdaviams perkeliant daugiau sveikatos draudimo naštos ant darbuotojų pečių, draudimas vartotojams tampa vis brangesnis. Nepaisant didėjančių įmokų ir atskaitymų, planuose taip pat numatyta ne tokia išsami aprėptis kaip anksčiau. Kongresas pristatė sveikatos taupymo sąskaitas (HSA) 2003 m. Kaip galimą sprendimą palengvinti sveikatos priežiūros išlaidų spaudimą. HSA buvo sukurti siekiant padėti asmenims sutaupyti neapmokestinant būsimos kvalifikuotos medicinos pagalbos.

Tačiau HSA neįrodė, kad yra ta stebuklinga kulka, kuria siekiama išvengti medicininių skolų. Norėdami gauti HSA, turite turėti didelį sveikatos atskaitymo planą. Sandraugos fondo apklausa atskleidė, kad žmonėms, turintiems didesnius išskaitymus, atsirado daugiau problemų dėl medicininių sąskaitų. Daugiau nei pusei asmenų, kurių išskaitymas siekia 1000 USD ar daugiau, pranešta apie sunkumus mokant medicinos sąskaitas, palyginti su 24% apdraustųjų suaugusiųjų, kuriems išskaitymas nėra taikomas. (Norėdami sužinoti daugiau apie HSA, skaitykite skyriuje „ Health-y“ taupomosios sąskaitos )

Jūsų kruopštus patikrinimas Medicininės skolos pasekmės viršija finansus. Žmonės, nešantys medicinos skolas, dažnai vengia būtino gydymo ar receptų pildymo. „Access Project“ tyrimas parodė, kad du trečdaliai žmonių, turinčių medicininės sąskaitos ar skolų problemų, dėl susijusių išlaidų liko be priežiūros.

Nors ligoninės ir medicinos paslaugų teikėjai nori gauti užmokestį vietoje, turite pasirinkti jums sveiką mokėjimo būdą. Geriausias pasirinkimas yra tartis dėl mokėjimo plano tiesiogiai su savo ligonine ar paslaugų teikėju, kuris norėtų, kad jums būtų mokama per tam tikrą laiką, o ne visai. Gali būti, kad pavyks susitarti dėl be palūkanų mokėjimo plano arba, jei vėluosite atlikti mokėjimą, netaikomos baudos ir papildomi mokesčiai. Derybos tiesiogiai su ligonine ar medicinos paslaugų teikėju netgi gali reikšti, kad sumažės jūsų sąskaita, o tai sumažins jūsų skolas.

Jūs taip pat turite sveikatos priežiūros paslaugų vartotojų teises, ir vienai iš šių teisių turi būti leista išnagrinėti sąskaitos ir medicininės schemos kopiją prieš sumokant. Ligoninės ir medicinos paslaugų teikėjai daro klaidų, ir tos klaidos gali pasirodyti kaip atsiskaitymo klaidos. Skirkite laiko atidžiai išnagrinėti sąskaitą faktūrą. Sąskaitos išrašų datos turėtų sutapti su jūsų gydymo datomis, o suteiktos paslaugos turėtų atitikti jūsų medicininę lentelę. Kartais klaida gali būti klaidingas atspaudas, pavyzdžiui, papildomas nulis, dėl kurio sąskaita keičiasi nuo trijų skaičių iki keturių.

Kredito patarimai ar skolų tvarkymo paslaugos gali būti tinkamas pasirinkimas, jei jūsų sąskaitos yra nekontroliuojamos arba kyla problemų sudarant biudžetą. Atidžiai tyrinėkite šias organizacijas. Kai kurios paslaugos grobia beviltiškiems vartotojams, tvirtinantiems, kad jos yra ne pelno siekiančios agentūros, ir imančios didelius mokesčius. Ieškokite patikimo pagalbos šaltinio, pavyzdžiui, paslaugos, teikiamos per kredito uniją ar kitą finansų įstaigą, kariuomenę ar universitetą.

Galiausiai, kaip sveikatos priežiūros vartotojui, svarbu pripažinti tinkamiausią laiką apsilankyti skubios pagalbos skyriuje, palyginti su tinkamu laiku susitarti pas gydytoją. Galite išvengti daugybės atsiskaitymo problemų, gavę išankstinį patvirtinimą dėl gydymo iš savo draudimo bendrovės.

Išvada Pasibaigus medicininėms procedūroms dėl apmokėjimo vis dar gali būti daug skausmo ir sumaišties. Jei iškyla problemų dėl atsiskaitymo, atminkite, kad teisingiau pakratykite tiesiogiai bendraudami su ligonine ar klinika - niekada neištraukite plastiko. Jūsų būsima finansinė sveikata ir gerovė gali būti tiesioginiu ženklu.