Kaip nusipirkti investicinius fondus internetu

Kažkada, dar analoginiame amžiuje, investuotojai galėjo pirkti ir parduoti investicinius fondus tik per finansų specialistus: brokerius, pinigų valdytojus ir finansų planuotojus. Bet internetinės investavimo platformos padarė mus visus prekybininkus, ir šiandien kiekvienas, turintis kompiuterį, planšetinį kompiuterį ar net išmanųjį telefoną, gali nusipirkti investicinius fondus. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai žinoti, kur juos nusipirkti, kokio fondo norite ir kokius mokesčius, pardavimo mokesčius ir išlaidas, su kuriomis galite susidurti.

Žinoma, jei turite į pensiją orientuotą sąskaitą, pvz., 401 (k) planą arba savarankišką IRA, sąskaitos saugotojas arba plano administratorius greičiausiai leidžia tiesiogiai prekiauti savitarpio pagalbos fondais per savo svetainę (nors su 401 (k) s, jūs esate apsiriboję tais, kuriuos konkrečiai siūlo planas, ir paprastai nurodytu skaičiumi sandorių, kuriuos galite sudaryti per metus ar ketvirtį). Šio straipsnio tikslais mes manysime, kad jūs ketinate nusipirkti savo rankomis įprastą ar apmokestinamąją sąskaitą.

Kur nusipirkti investicinius fondus internetu

Nors egzistuoja daugybė skirtingų investavimo tinklalapių ir „cum-trading“ platformų, yra trys pagrindiniai būdai, kaip įsigyti investicinius fondus internetu.

Investicinės bendrovės

Akivaizdžiausias pasirinkimas yra pirkti investicinius fondus tiesiogiai per investicines bendroves, kurios juos siūlo ir valdo. Investicinių fondų įmonės svyruoja nuo viešai parduodamų gigantų, tokių kaip T. Rowe Price, iki privačių parduotuvių firmų, tokių kaip American Century ar Dodge & Cox. Kiekviena įmonė siūlo bent keletą skirtingų fondų - nuo pasyvaus indekso fondų iki aktyviai valdomų akcijų fondų iki aukšto pajamingumo obligacijų fondų, skirtų patrauklumui skirtingiems investuotojams ir skirtingiems investavimo tikslams.

Vienas pagrindinių privalumų perkant tiesiogiai iš investicinių fondų bendrovių: nėra komisinių už pardavimą ar tarpininkavimo mokesčių. Daugiau jūsų investuoto dolerio patenka į fondą ir teisė dirbti jums. Pagrindinis neigiamas aspektas: jūsų investavimo galimybės apsiriboja tos įmonės fondų grupe.

Investicinės-finansinės paslaugos

Jei nenorite apsiriboti viena fondų šeima, kai kurios investicinės bendrovės leidžia naudoti vidinę sąskaitą, norėdami nusipirkti ir parduoti investicinius fondus ir biržoje prekiaujamus fondus (ETF), kuriuos siūlo kitos firmos. „Vanguard Group“ ir „Fidelity Investments“ yra du geriausiai žinomi šios veislės investicinių fondų valdytojai, kurie tapo visateise finansų paslaugų įmone, savo lėšas papildydami konkurentų produkcija. Laimikis: Šios firmos natūraliai nori panaudoti savo nuosavybės lėšas, todėl jums gali tekti mokėti papildomus sandorių mokesčius arba mokėti komisinius, jei vykstate „už šeimos“.

Brokeriai

Dar viena galimybė yra atidaryti internetinę sąskaitą tarpininkaujant. Tai greičiausiai bus pats brangiausias kursas: Paprastai iš šių tipų sąskaitų imamas operacijos mokestis / komisiniai už kiekvieną prekybą, taip pat gali būti imami kiti sąskaitos nustatymo ar priežiūros mokesčiai. Tačiau jie suteiks didžiausią investicinių fondų, iš kurių galima rinktis, visumą.

Surasti sąskaitą su palyginti mažais mokesčiais yra gana paprasta, ypač jei derinate tarpininkavimo su nuolaida gretas. Tarp karščiausių (ir pigiausių) yra išskirtinai internetinės kompanijos, tokios kaip „E * TRADE“ ir „Betterment“. Turint mažai pridėtinių ir daugiausia automatizuotų paslaugų, jų eksploatavimo išlaidos yra žymiai sumažintos, ir tai rodo jų mokesčiai vartotojams.

Bet neskaičiuokite plytų ir skiedinio brokerių. Pažymėdami elektroninių tarpininkų sėkmę, ypač turintį trisdešimties investuotojų, daugelis senbuvių, tokių kaip „TD Ameritrade“, Charlesas Schwabas ir Merrill Lynch (per „Merrill Edge“), sukūrė savo skaitmenines platformas. Dažnai klientams, kurie tvarko internetines paskyras, vengia popierinių išrašų ir patarimų žmonėms, mokesčių arba sąskaitos minimalių mokesčių arba nuolaidų jie netaikomi. (Be abejo, bendravimas su žmogumi gali būti patrauklus bruožas, kurį teikia visos paslaugos teikiantis tarpininkas.)

Internetinės investicinio fondo sąskaitos nustatymas

Kai nuspręsite dėl savo sąskaitos finansų įstaigos ir prekybos platformos, turite nustatyti tą sąskaitą - tai galite padaryti natūraliai internetu. Daugumai firmų tai padaryti yra gana paprasta - tiesiog prisijunkite prie įmonės svetainės ir spustelėkite nuorodą, kuri paprastai vadinama „Atidaryti sąskaitą“ arba „Pradėkime nuo darbo“ ar panašiai. Atsakysite į tuos pačius klausimus, kurių reikia norint atidaryti bet kurią tarpininkavimo sąskaitą: asmeninę informaciją, sąskaitos tipą (individualią ar bendrą, IRA ar apmokestinamą ir t. T.).

Taip pat gali reikėti nurodyti, ar norite, kad kokie nors fondo dividendai būtų pervesti į jūsų sąskaitą arba automatiškai reinvestuojami atgal į fondą. Jūs turėsite pateikti banko sąskaitos informaciją, pervesti grynuosius pinigus už savo pradines investicijas ir, jei jūs taip pasirinksite, naudoti kaip šaltinį kiekvieną mėnesį pirkti papildomas investicinių fondų akcijas. Daugelis kompanijų sumažina įpareigojamą sumą atidaryti sąskaitą, jei nustatote vieną iš šių automatinių investavimo programų.

Kreipimasis internetu paprastai užtrunka nuo 10 iki 20 minučių. Paprastai paraiškos apdorojimas ir sąskaitos finansavimas trunka nuo vienos iki trijų dienų.

Vykdoma internetinė investicinių fondų prekyba

Kai jūsų sąskaita bus aktyvi, pirkti ir parduoti investicinius fondus yra paprasta. Nors kiekviena svetainė yra šiek tiek skirtinga, visos jos veikia iš esmės vienodai. Nurodykite fondo, kurį norite įsigyti, simbolį ir sumą, kurią norite investuoti - skirtingai nuo akcijų, investiciniai fondai reikalauja investuoti nustatytą sumą dolerio, o ne pirkti tam tikrą akcijų skaičių. Be to, jūsų gali būti paklaustas, kaip norite, kad dividendai būtų paskirstyti (jei to nenustatėte pateikdami paraišką): naudodamiesi jais pirkdami papildomas fondo akcijas, arba įnešdami į savo investicinę sąskaitą grynaisiais.

Kai užpildysite prekybos prašymą, jūsų prekyba bus vykdoma tol, kol prekybos dienos pabaigoje bus apskaičiuota fondo dienos vertė. Daugelis investicinių fondų praneša savo grynąją turto vertę (GAV) iki 18 val. ET. Pateikę GAV, jūs žinote, kiek akcijų iš tikrųjų įsigijote.

Tai užtruks nuo vienos iki trijų darbo dienų, kol jūsų prekyba „atsiskaitys“, ty oficiali finansinė operacija nebus baigta iškart. SEC reikalauja, kad jis būtų ne ilgesnis kaip trys darbo dienos. Investicinės įmonės ir tarpininkavimo vietos skelbia informaciją apie investicinių fondų prekybos terminus.

Investicinio fondo pasirinkimas internetu

Įvaldę mechaniką, prasideda tikrasis darbas: nusprendžiama, koks investicinis fondas geriausiai atitinka jūsų investicinius poreikius. Pirmiausia pagalvokite apie savo rizikos toleranciją. Paprastai investicijos, siūlančios didelį pelną, tokios kaip didelio pajamingumo investiciniai fondai ir dauguma akcijų, taip pat rizikuoja labiau nei investicijos, kurios teikia kuklesnę grąžą. Jei turite mažai tolerantišką riziką, venkite investicinių fondų, investuojančių į labai nestabilius vertybinius popierius, arba naudokite agresyvias investavimo strategijas, siekiančias įveikti rinką.

Kitas, nustatykite, ką bandote pasiekti atlikdami šią investiciją. Jei norite kažko, kas kiekvienais metais uždirba pastovias pajamas, rinkitės investicinį fondą, kuris moka dividendus, arba obligacijų fondą. Jei norite kuo labiau sumažinti trumpalaikį savo investicijų mokestinį poveikį, rinkitės fondą, kuris paskirsto labai nedaug metinių išmokų, nemoka dividendų ir orientuojasi į ilgalaikį augimą. Jei jūsų pagrindinis tikslas yra greitai sukurti turtą, net jei tai reiškia padidėjusią riziką, pažiūrėkite į aukšto pajamingumo obligacijas ar akcijų fondus.

Jei pasirinksite aktyviai valdomą fondą, o ne pasyviai valdomą indeksuotą fondą, ištirkite pasirinkto fondo valdytojo patirtį. Aktyviai valdomų fondų sėkmė priklauso nuo fondo valdytojo patirties, įgūdžių ir instinkto, todėl istorinė grąža, kurią generuoja kiti jo globojami fondai, yra geras jo meistriškumo įrodymas.

Investicinių fondų išlaidų santykiai

Peržiūrėdami savitarpio pagalbos fondus, turėtumėte žinoti apie mokesčių ir išlaidų rūšis, kurias galite patirti. Kai kuriais atvejais su tam tikru investiciniu fondu susijusios išlaidos gali padaryti jo grąžą žymiai mažiau įspūdingą.

Vienos visų investicinių fondų išlaidos yra vadinamos išlaidų santykiu. Tai yra tiesiog jūsų investicijos vertės procentas, paprastai nuo 0, 1% iki 3%, investicinis fondas kiekvienais metais imasi mokesčių už savo administracines ir veiklos išlaidas. Aktyviai valdomų fondų išlaidų santykis paprastai yra didesnis nei jų pasyviai valdomų kolegų, nes dėl padidėjusios prekybos veiklos atsiranda daugiau dokumentų ir reikia daugiau žmogaus valandų.

Jei jūsų pasirinkto fondo išlaidų santykis yra ypač didelis, įsitikinkite, kad kitur nėra siūlomas pigesnis fondas, turintis tuos pačius tikslus ir panašų portfelį. Ypač ieškokite pigiausių indeksuotų fondų: kadangi jie yra skirti tiesiog investuoti į visus tam tikro indekso vertybinius popierius, yra mažai skirtumų tarp fondų, kurie stebi tą patį indeksą.

Investicinių fondų pardavimo mokesčiai

Be metinio išlaidų mokesčio, daugelis investicinių fondų nustato pardavimo mokesčius, vadinamus kroviniais. Fondo vadovybės nustatyta apkrova iš esmės yra mokestis, mokamas brokeriui, finansų planuotojui ar patarėjui investicijoms, kurie jums pardavė fondą (tai skiriasi nuo pardavimo komisinio mokesčio ar operacijų mokesčio, kurį gali imti pats tarpininkas - mes klaidinantys, mes žinome) . Pakrovimo mokesčiai gali būti imami investuojant (pradinė kaina) arba išperkant (pradinė apkrova arba atidėtas pardavimo mokestis). Kai kurie fondai yra reklamuojami kaip „neužkraunantys“. Tačiau atminkite, kad jie vis tiek gali imti daugybę kitų mokesčių, dėl kurių jie tampa tokie pat brangūs.

Atidžiai perskaitykite pasirinkto fondo sąlygas ir įsitikinkite, ar jis neima išpirkimo, pirkimo ar keitimo mokesčių akcininkams, norintiems pakeisti savo pradines investicijas parduodant akcijas, perkant papildomas akcijas ar pereinant į kitą tos pačios įmonės siūlomą fondą. Daug lėšų, ypač jei pakeitimą atliksite per 60 ar 90 dienų nuo pradinio pirkimo.

Kitos bendrosios išlaidos apima 12b-1 mokesčius, skirtus padengti rinkodaros, reklamos ir fondo bei jo literatūros platinimo išlaidas.

Daugelis fondų siūlo trijų klasių akcijas, tokias kaip A, B ir C, kurios patiria įvairių rūšių išlaidas, kad patenkintų skirtingas investavimo strategijas. Pvz., A klasės akcijos paprastai apmokestina pradinį mokestį, tačiau jų sąnaudų santykis ir 12b-1 mokesčiai yra mažesni nei B ir C akcijų, todėl jos geriau tinka tiems, kurie nori padaryti vieną investiciją ir ilgai ją laikyti. .

Esmė

Prekyba investiciniais fondais internete yra palyginti nauja galimybė investuotojams. Tačiau renkantis firmą, į kurią reikia investuoti, kriterijai yra gana tradiciniai: kiek ši įmonė yra gerbiama? Kokias paslaugas, patogumus ir produktus jie teikia? Kaip lengva su jais ir jų prekybos platforma susidoroti? Renkantis investicinį fondą, pagrindiniai klausimai - kaip jo paskirtis atitinka jūsų investavimo tikslus, koks jo rizikos lygis, atsižvelgiant į jūsų toleranciją, ir kokio dydžio yra jo mokesčiai - išlieka amžinai.