Kaip atlikti finansinį patikrinimą

Dauguma ekspertų siūlo reguliariai tikrinti asmeninius finansinius patikrinimus kasmet arba po didelių gyvenimo įvykių (tokių kaip santuoka ar skyrybos). Peržiūrėdami savo finansus svarbu vadovautis sistema, kad įsitikintumėte, jog nieko neišeisite iš darbo ir nepraleisite nieko, kas kritiška jūsų finansinei gerovei. Čia yra pagrindinės temos, kurias turėtumėte apsvarstyti atlikdami finansinę patikrą.

Gyvenimo pokyčiai

Peržiūrėkite visus svarbiausius jūsų gyvenimo pokyčius, įvykusius po paskutinio jūsų finansinio patikrinimo. Ar pakeitėte darbą, susituokėte, išsiskyrėte, pasveikinote naują šeimos narį, nusipirkote namą, persikėlėte ar pasitraukėte? Kiekvienas iš šių gyvenimo įvykių gali pakeisti jūsų bendrą finansinę padėtį. Eidami per žemiau pateiktus skyrius, pagalvokite, kaip šie gyvenimo pokyčiai gali pakeisti jūsų planus į priekį.

Finansiniai tikslai

Finansiniai tikslai yra tiesiog finansiniai tikslai, turintys planą jiems pasiekti. Pensijų fondo kūrimas yra vienas iš finansinių tikslų pavyzdžių. Kitos priemonės apima skubios pagalbos fondo sukūrimą, santaupų užmokėjimą už automobilį ar namą ar bet ką kita, kuriai reikia pinigų, kurių dar neturite. Įvertinkite savo pažangą siekiant finansinių tikslų ir, jei reikia, pakoreguokite. Kai pasieksite tikslą, perbraukite jį iš sąrašo ir pakeiskite kitu. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: „ Ateities finansinių tikslų nustatymas“ .)

Biudžetas

Jūsų biudžetas yra pavyzdys, kaip reguliariai tvarkote pajamas ir išlaidas. Biudžetas turėtų būti stebimas (ir koreguojamas) kiekvieną mėnesį. Idėja yra įsitikinti, ar turite pakankamai pajamų padengti visas išlaidas ir vis tiek palikti lėšų savo finansiniams tikslams pasiekti. Savo biudžetą galite išlaikyti pieštuku ir popieriumi, naudodamiesi kompiuterio skaičiuokle ar viena iš daugelio galimų nemokamų ar nebrangių biudžeto programinės įrangos programų. (Taip pat žiūrėkite: Geriausia 2018 m . Biudžeto sudarymo programinė įranga .)

Skolos

Peržiūrėkite pažangą mokant visas skolas, įskaitant paskolas ir kreditines korteles. Jei jūsų skola auga, ypač kredito kortelių skola, gali būti laikas koreguoti išlaidas, kad tos likučiai vėl pradėtų mažėti. Du populiarūs skolos mažinimo būdai yra sniego gniūžtės ir lavinos metodas. Įvertinkite visokias palūkanas nuo hipotekos iki paskolos automobiliui ir kreditinės kortelės. Apsvarstykite galimybę refinansuoti arba pereiti prie kitos kredito kortelės su mažesne norma. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyrelyje: Kredito ir skolų valdymas: Skolos mažinimas .)

Kredito ataskaita ir balas

Trys pagrindinės kredito ataskaitas teikiančios bendrovės - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ - pagal federalinius įstatymus kiekvienais metais privalo pateikti nemokamą kredito ataskaitos kopiją. Gaukite ataskaitas „YearCreditReport.com“. Patikrinkite, ar nėra klaidų, ir nedelsdami praneškite apie visus aptiktus. Kredito ataskaitų agentūros neprivalo pateikti jums nemokamo (FICO) kredito įvertinimo, tačiau jūs galite gauti savo už pagrįstą mokestį. Kai kurie bankai ir kitos svetainės teikia nemokamus kredito balus, tačiau ne visi yra oficialūs FICO balai. Norėdami padidinti savo kredito rezultatą, naudokitės pasiūlymais, kurie pateikiami kartu su ataskaitomis. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kaip perskaityti vartojimo kredito ataskaitą .)

Senatvės santaupos

Atlikdami finansinį patikrinimą, įvertinkite savo indėlį į jūsų įmonės 401 (k) planą. Įsitikinkite, kad esate išnaudoję visas darbdavių rungtynes. Apsvarstykite galimybę išimti tradicinę ar Roth IRA. „Roth IRA“ pranašumas yra mokesčių įvairinimas, atsirandantis dėl neapmokestinimo išėmimo išėjus į pensiją. Įvertinkite savo investicijų grąžą ir, jei reikia, subalansuokite savo portfelį. Apsvarstykite savo kintančią rizikos toleranciją - ir senstant, ir rinkai kintant (ar mažiau) nestabiliai. Ekspertai paprastai sutinka, kad jūsų tikslas turėtų būti bent 15% jūsų ikimokestinių pajamų kaupti pensijose. (Taip pat žiūrėkite: Pradėkite kaupti pensijų fondą: kaip pradėti taupyti .)

Kitos santaupos

Peržiūrėkite savo pažangą siekiant kitų taupymo tikslų, tokių kaip neatidėliotinas fondas, apimantis 30–90 dienų pragyvenimo išlaidas, kolegijų taupymo fondai (529 arba Coverdell ESA) ar atostogų fondas. Jei jums teko pasinerti į neatidėliotiną fondą namo ar automobilio remontui, planuokite kuo greičiau pakeisti šias lėšas. Be to, patikrinkite galimas palūkanų normas, kad įsitikintumėte, jog jūsų santaupos eina į didžiausias pajamas gaunančias sąskaitas.

Mokesčiai

2017 m. Pabaigoje priimtas mokesčių mažinimo ir darbo įstatymas (TCJA) gali turėti didelę įtaką jūsų mokesčiams. Vidaus mokesčių tarnyba (IRS) siūlo mokesčių mokėtojams atlikti „Paycheck“ patikrą naudojant jos išskaičiavimo skaičiuoklę ir, jei to reikia, pakeisti pajamų šaltinį (W4). Jei esate savarankiškai dirbantys asmenys (net ne visą darbo dieną), nepamirškite savo finansinės patikrinimo metu iš naujo įvertinti ketvirčio įvertintus mokėjimus. Įsitikinkite, kad turite įrašus apie visus mokesčių atskaitymus ar kreditus, susijusius su santaupomis pensijai ar mokymuisi, išlaikomą priežiūrą, medicinos išlaidas ir aukas. Atkreipkite dėmesį į išskaitymų ir pensijų įmokų mokėjimo terminus ir paprastai visus mokesčių dokumentus laikykite vienoje vietoje. Jei norite planuoti mokesčių strategiją, galbūt norėsite suplanuoti susitikimą su mokesčių konsultantu arba patarėju finansų klausimais. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite: „ Kaip jus paveikia VVP mokesčių sąskaita .“)

Draudimas

Draudimo poreikiai laikui bėgant keičiasi. Įsitikinkite, kad turite tinkamą gyvybės draudimą, invalidumo draudimą (pajamų apsaugai) ir namų savininkus ar nuomininko draudimą, įskaitant potvynių draudimą, jei tai tinka jūsų buvimo vietai. Iš naujo įvertinkite sveikatos draudimo poreikius, įskaitant ilgalaikės priežiūros (LTC) draudimo poliso sudarymą, jei manote, kad jums to reikia. Apsvarstykite galimybę pakeisti draudimo bendroves arba padidinti išskaitymus iš namų ir automobilių polisų, kad sumažintumėte įmokas. Taip pat galite sutaupyti pinigų, susiedami vienos įmonės politiką.

Dvaro planas

Įvertinkite (arba sukurkite) savo turto planą. Peržiūrėkite savo valią ar pasitikėjimą, kad įsitikintumėte, ar esate patenkintas savo pasirinkimu vykdytoju ar patikėtiniu ir visais, kuriems suteikėte įgaliojimą. Peržiūrėkite paramos gavėjus ir asignavimus, kad įsitikintumėte, jog jie atitinka jūsų dabartinius norus. Įvertinkite savo gyvenimo norą ar kitas išankstines direktyvas. Jei reikia, pasitelkite nekilnojamojo turto planavimo advokatą, kad įsitikintumėte, jog laikotės visų galiojančių valstijų ir federalinių įstatymų, atlikdami bet kokius pakeitimus.

Esmė

Baigę savo finansinę patikrą, galbūt norėsite pasikonsultuoti su vienu ar daugiau ekspertų, įskaitant patikimą finansų patarėją ar kitą specialistą (turto planavimo teisininkas, draudimo agentas, mokesčių patarėjas), kad įsitikintumėte, jog neišleidote nieko svarbaus. Parašykite raštiškai apie visus pakeitimus, kuriuos nusprendėte atlikti atlikdami patikrinimą, ir sudarykite planą, kaip tuos pakeitimus atlikti kuo greičiau. Tada atsipalaiduokite, kol ateis laikas vėl viską padaryti kitais metais. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: metinio finansinio planavimo kontrolinis sąrašas .)