Kaip nustatyti kreditą neturint kredito istorijos

Kreditas yra vienas iš didžiausių „Catch-22“ gyvenimo atvejų. Tarkime, kad ką tik baigėte vidurinę mokyklą ir norite gauti savo pirmąją kredito kortelę. Jūs pareigingai pildote formas ir laukiate atsakymą išdavusio banko, tik po kelių savaičių sužinosite, kad esate atmestas. Kodėl? Nes neturite kredito istorijos. Bet kaip nustatyti kredito istoriją? Na, žinoma, jūs gausite kreditinę kortelę.

Tai nelinksma mintis, tačiau, laimei, yra keletas paprastų ir pigių būdų kredito istorijai sukurti.

Peržiūrėkite savo kredito ataskaitą

Pirmiausia įsitikinkite, kad tikrai neturite kredito istorijos, gavę nemokamą kredito ataskaitos kopiją. Galbūt nustebsite sužinoję, kad dėl narystės sporto salėje ar studentų paskolos iš tikrųjų turite kredito istoriją. Tai gali būti labai trumpą laiką, tačiau tai gali būti viskas, ko jums reikia.

Jei neseniai buvote atmestas dėl kredito kortelės, jūs turite įstatyminę teisę paprašyti nemokamos kredito ataskaitos kopijos iš agentūros, kurią kredito kortelių įmonė naudojo tikrindama jūsų kredito istoriją. Trys pagrindiniai kreditų ataskaitų teikimo biurai yra „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Net jei dar nebuvo neseniai atmesta jūsų kredito kortelė, vis tiek galite gauti nemokamą kredito ataskaitą. Federalinis įstatymas leidžia kartą per metus gauti nemokamą kiekvienos agentūros ataskaitos kopiją. Tai galite padaryti naudodamiesi „YearCreditReport.com“.

Nereikia mokėti, kad matytumėte savo kredito rezultatą (arba jo nebuvimą) - jei jums reikia žinoti savo rezultatą ar jums tiesiog įdomu - galite naudoti nemokamą internetinį kredito įvertinimo balų įvertinimo įrankį, kad susidarytumėte bendrą savo balo idėją pagal atsakydamas į daugybę klausimų.

(Norėdami sužinoti, kaip apskaičiuojama jūsų kredito ataskaita, skaitykite skiltyje Vartojimo kredito ataskaita: kas joje .)

Gauti prieigą prie kredito neturint kredito istorijos

"Nuodėmė rašo istorijas. Gerumas tyli". Deja, šie garsūs Johanno Wolfgango von Goethe žodžiai dažnai skamba tiesa kredito ataskaitų srityje. Nors atrodytų, kad neturėti kredito yra geras dalykas, nes tai gali parodyti, kad buvai pakankamai finansiškai mokus, kad mokėtum grynais už kiekvieną pirkimą, kurį kada nors darei, skolintojai nori įrodymų, kad jei duosi tau pinigų, paimk ir paleisk.

Jei įsitikinote, kad tikrai neturite kredito istorijos arba jei trumpos istorijos nepakako, kad jus patvirtintų tradicinė kredito kortelė, čia pateikiamos kelios jūsų pasirinktys.

Gaukite banko kortelę ten, kur tikrinate

Galbūt neturite kredito balo, tačiau turite savo banko finansinę istoriją, kuri galėtų padėti jums patvirtinti kortelę. Bent jau galbūt jums pavyks gauti saugią kredito liniją, tai reiškia, kad lėšos iš jūsų banko sąskaitos gali būti naudojamos kaip įkaitas, jei nesumokėsite savo kreditinės kortelės sąskaitos ar užtikrintos kreditinės kortelės. Įprasta kreditinė kortelė laikoma neužtikrinta paskola, nes joje nėra jokio užstato. Tačiau paskolos su užstatu yra labai paplitusios. Automobilių paskolos ir hipotekos yra užtikrintos paskolos. Jūsų kredito limitas apsaugotoje kredito kortelėje gali būti ne per didelis, tačiau jūs turite pradėti kažkur. Kai užfiksuosite gerą rezultatą, turėtumėte turėti galimybę gauti įprastą, neužtikrintą kredito kortelę.

Atminkite, kad nors daugelyje debeto kortelių yra kredito kortelių logotipai ir jos veikia taip pat, kaip ir kredito kortelės daugelyje parduotuvių, jos nepadeda nustatyti kredito, nes pinigai visada išeina tiesiai iš jūsų mokėjimo sąskaitos. Nėra paskolos.

(Norėdami sužinoti daugiau, peržiūrėkite kreditą, debetą ir rinkliavą: padidinkite kortelės dydį jūsų piniginėje .)

Kreipkitės dėl parduotuvės kreditinės kortelės

Paprastai parduotuvių kreditinėms kortelėms taikomi žemi kredito limitai ir griežtesni patvirtinimo reikalavimai. Panašu, kad šiomis dienomis kiekviena parduotuvė turi kreditinę kortelę. Šioms kortelėms dažnai suteikiama sąskaitos atidarymo premija, tokia kaip dešimt procentų nuo jūsų pirmojo pirkinio. Taigi, kitą kartą, kai jums reikės nusipirkti ką nors iš mėgstamos parduotuvės, apsvarstykite galimybę pasinaudoti jų kreditinių kortelių pasiūlymu, kad padėtumėte nustatyti kreditą. Tiesiog įsitikinkite, kad turite pakankamai pinigų pilnai apmokėti sąskaitą, kai ji bus gauta, nes parduotuvių kreditinių kortelių palūkanų normos paprastai yra didesnės, nei galite tikėtis. Nepamirškite, kad bandote užmegzti gerą kreditą. Jei negaunate patvirtinimo dėl vienos parduotuvės kortelės, tai dar nereiškia, kad nepatvirtinsite kitos parduotuvės, todėl tiesiog pabandykite kitur.

Finansuokite pirkinį parduotuvėje, naudodamiesi grynųjų pinigų pasiūlymu

Parduotuvėse, ypač švenčių dienomis, dažnai leidžiama įsigyti kreditinių prekių pagal sandorį, kuris leidžia nemokėti palūkanų per nustatytą laikotarpį - paprastai 90 dienų. Kadangi tai yra paskolos rūšis, ji gali padėti jums sukurti gerą kreditą, jei ją sumokėsite laiku. Norėdami nemokėti palūkanų ar paslėptų mokesčių, būtinai sumokėkite šią paskolą nepasibaigus paskirtajam laikotarpiui ir prieš pasirašydami perskaitykite puikų atspaudą. Tokių pasiūlymų galima rasti tiek parduotuvėse, tiek internetu.

(Norėdami sužinoti daugiau, peržiūrėkite, kaip kreditinės kortelės veikia jūsų kredito reitingą .)

Ar turėtumėte imti nedidelę paskolą, kad galėtumėte gauti kreditą?

Vienas iš prastų patarimų, dažnai duodamų neturintiems kredito istorijos, yra pasiimti nedidelę paskolą iš banko ir grąžinti ją laiku. Tai bloga idėja, nes tai yra pinigų švaistymas. Turėsite mokėti palūkanas už tą paskolą, ir nesvarbu, kokia yra palūkanų norma, kodėl verta mokėti skolintis pinigų, kurių jums net nereikia? Norint nustatyti gerą kreditą nebūtina mokėti palūkanų, o vienintelė skola, kurią turėtumėte patirti, kad nustatytumėte kreditą, yra pati laikina rūšis, atsirandanti nuo tada, kai apmokestinate pirkinį kredito kortele, ir po kelių savaičių vėliau, kai mokate. visa sąskaita.

Būkite atsargūs imdamiesi paskolų automobiliui

Kitas blogas būdas nustatyti kredito istoriją yra transporto priemonės pirkimas iš prekybos atstovybės, kurioje skelbiama „Geras kreditas! Blogas kreditas! Kredito nėra!“. Jei jums šiuo metu trūksta kredito istorijos, jums jau sekasi geriau nei daugeliui žmonių, nes tikriausiai neturite skolų. Negalima sugadinti šio finansinio saugumo jausmo prisiimant tūkstančius dolerių skolų automobiliui nusipirkti. Brangus automobilis nėra būtinybė, ir jūs beveik visada būsite finansiškai geresni, jei laikysitės transporto priemonės, už kurią galite sumokėti grynaisiais.

Tačiau jei jau planuojate nusipirkti automobilį su grynaisiais per prekybos saloną, galite eiti į priekį ir nusipirkti transporto priemonių pardavėjų finansavimą, o tada sumokėti paskolą visiškai sumokėję tik vieną mėnesinį mokėjimą. Tokiu būdu mokėsite minimalias palūkanas, tačiau sukursite istoriją, kaip atsakingai naudoti kreditą ir laiku atlikti mokėjimą.

Kai kurie žmonės netgi sulaukė geresnių pasiūlymų dėl transporto priemonių tokiu būdu, nes platinimo įmonė uždirba tiek pinigų iš automobilių paskolų finansavimo. Jie gali jums suteikti mažesnę bendrą kainą, jei jie mano, kad už jus sumokės palūkanas, taigi, nors ir turėsite sumokėti mėnesio palūkanas pagal šį planą, tikriausiai išeisite į priekį dėl mažesnės kainos transporto priemonės kaina. Prieš pasirašydami punktyrine linija, įsitikinkite, kad supratote paskolos sąlygas ir įsitikinkite, kad nėra jokio išankstinio mokėjimo baudos.

Ši taktika nepadės panaudoti kredito taškų ilgio kredito istorijos komponento, tačiau tai gali suteikti impulsą, kurį jums reikia gauti neužtikrintą kreditinę kortelę, kurią galite pakabinti ilgus metus.

Kodėl kreditas yra blogas grynųjų pinigų pakaitalas

Kai turėsite kreditą, įsitikinkite, kad juo naudojatės atsakingai. Vienas iš veiksnių, iš kurių priklauso jūsų kredito balas, yra jūsų paskyrų atidarymo trukmė. Net jei už visus pirkinius labiau norėsite mokėti grynaisiais, paprasčiausias kredito kortelės sąskaitos atidarymas padės pasiekti tokį aukštą kredito rezultatą, kurio ieškote. Be to, būtinai sumokėkite visas sąskaitas laiku ir neatidarykite daugiau kortelių, nei galite sekti.

Atmesti kredito kortelę yra nemalonu, ypač kai jūsų kredito istorija yra tik tuščia skalė, tačiau tai kliūtis, kurią verta nutraukti. Kai tik turite teisę į įprastą, neužtikrintą kredito kortelę, atsakingai naudodami kredito korteles, per savo gyvenimą galite sutaupyti tūkstančius dolerių. Be to, jei kada nors ketinate pasiimti hipoteką būstui įsigyti, puiki kredito istorija padės jums gauti mažiausią galimą palūkanų normą. Net jei nenorėtumėte spręsti kredito, imkitės kai kurių aukščiau išvardytų veiksmų, kad galėtumėte nustatyti savo kredito istoriją, yra protingas finansinis žingsnis.

(Norėdami sužinoti daugiau, patikrinkite šešias pagrindines kredito kortelių klaidas ir ar turėtumėte mokėti grynais?