Kaip įvertinti „Roboadvisor“

Pastaraisiais metais išpopuliarėjusių roboadvizorių, automatizuotų internetinių investavimo patarėjų, atsiradimas pakėlė finansų planavimo ir turto valdymo pasaulius. Jei jums patinka patarimai, kurie pirmiausia teikiami skaitmeniniu būdu, tada šis kursas gali būti geras jūsų poreikiams.

Tačiau kaip įvertinti ir nuspręsti, kurį roboadvisor naudoti?

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kadangi dabar yra tiek daug roboadvizorių ir konkuruoja vienas su kitu, į ką reikėtų atkreipti dėmesį renkantis sau tinkamiausią?
• Pirmiausia pažvelkite į teikiamas paslaugas. Daugelis roboadviseratorių dabar turi įprastą mokesčių nuostolių surinkimą ir automatinį balansavimą be papildomų išlaidų.
• Antra, nustatykite, kokio žmogaus intervencijos ar kontakto norite. Ar norite viską automatizuoti ar norėtumėte, kad su kuo nors nuolat kalbėtumėte?
• Galiausiai įvertinkite jus dominančių roboadvizorių išlaidas ir rinkliavas ir palyginkite juos su jūsų siūlomomis papildomomis funkcijomis ir privalumais.
• Dienos pabaigoje dauguma roboadvid portfelių yra ilgalaikės investicijos pagal pasyvias, indeksuotas strategijas, todėl vidutiniškai ir laikui bėgant jos neturėtų smarkiai skirtis.

„Roboadvisor“ paslaugų identifikavimas

Pirmasis žingsnis yra nustatyti, kokio tipo (-ų) finansinių patarimų ir paslaugų jums reikia. Dauguma roboadvizorių vienaip ar kitaip tvarko jūsų pinigus. „LearnVest“ yra išimtis: jų dėmesys skiriamas biudžeto sudarymui ir finansiniam planavimui, suteikiant galimybę telefonu gauti tiesioginę pagalbą. Nors jie teikia investavimo rekomendacijas, jie iš tikrųjų neinvestuoja jūsų lėšų.

Tačiau didžiąja dalimi portfelio valdymas ir turto paskirstymas yra pagrindinės roboadvizorių teikiamos paslaugos. Jie tai daro naudodamiesi tam tikru algoritmu. Jų pasirinkta investavimo priemonė paprastai yra fondai, kuriais prekiaujama biržoje. „Folio Investing“ siūlo keletą iš anksto nustatytų akcijų ar ETF portfelių, kuriuos klientai gali nusipirkti esamoje vietoje. Panašiai „Motif Investing“ siūlo iš anksto paruoštus 30 akcijų portfelius už vieną kainą.

Virš šio pagrindinio aptarnavimo lygio keli roboadvizoriai siūlo mokesčių nuostolių surinkimo paslaugas portfeliams, kurie tam tikru būdu nėra lengvatiniai mokesčių srityje. Dabar daugelis siūlo standartines mokesčių optimizavimo strategijas, tačiau atminkite, kad mokesčių nuostolių surinkimas ne visada yra naudingas - viskas priklauso nuo jūsų mokesčių padėties.

Kai kurie roboadvizoriai toliau specializuojasi: Pavyzdžiui, „Rebalance IRA“ daugiausia dėmesio skiria pensijų sąskaitoms, o „Blooom“ optimizuoja 401 (k) investicijas. Asmeninis kapitalas, kuris suteikia galimybę konsoliduotai valdyti visas jūsų sąskaitas, yra nukreiptas į šiek tiek labiau padidėjusią rinką; norėdami pasinaudoti savo valdymo paslaugomis, investuotojams reikia mažiausiai 100 000 USD.

Kiek tai kainuos?

Kaip ir siūlomų paslaugų skirtumai, yra ir skirtumų. Paprastai jie svyruoja nuo 0, 15% iki 0, 5% valdomo turto. Kai kurie patarėjai taip pat ima vienkartinį nustatymo mokestį.

„LearnVest“ mokesčiai svyruoja nuo 89 USD iki 399 USD už pradinę peržiūrą, o po to - 19 USD per mėnesį. Asmeninė sostinė mokesčiai svyruoja nuo 0, 49% iki 0, 89% nuo investuotos sumos. Gilės ima mėnesį po 1 USD, o „Betterment“ ir „Wealthfront“ kartu su keletu kitų imasi paprastą 0, 25% metinį mokestį, skaičiuojamą nuo valdomo turto.

Atminkite, kad taip pat bus taikomi bazinių ETF ar savitarpio fondų, į kuriuos investuoja roboadvizoriai, išlaidų santykis. Taip pat gali kilti sandorių sąnaudų prekiaujant įvairiomis investicijomis.

Ar galiu kalbėtis su žmogumi?

„Roboadvisors“ pradėjo nuo idėjos, kad minimalus žmonių įsitraukimas galėtų sumažinti išlaidas ir žmonės galėtų tiesiog nusistatyti ir pamiršti, leisdami algoritmams vykdyti pasirodymą. Tačiau žmonės vis dar mėgsta retkarčiais kalbėtis su profesionalu. „Betterment“ buvo pirmasis roboadvisor, kuris pasikvietė patarėjus žmonėms, kurie padėjo pateikti klausimus ir suteikti investuotojams ramybę. Dabar keli kiti roboadvizoriai pasekė pavyzdžiu ir keli netgi paskirs vartotojams asmeninį konsultantą. Atminkite, kad tiems specialistams reikia mokėti, todėl roboadvizoriai, kurie turi personalo patarėjus, gali imti didesnius investicijų valdymo mokesčius.

Taip pat reikėtų pažymėti, kad daugelyje šių platformų dirbantys konsultantai neturi galimybių atlikti tiesioginių investicijų pakeitimų ar rekomendacijų. Vietoj to, jie yra atsakyti į klausimus, pateikti bendrąsias finansines konsultacijas ir prižiūrėti vartotojų emocijas.

„Roboadvisors“ palyginti su tradicinėmis finansinių paslaugų įmonėmis

Nebuvo prarastas roboadvizorių populiarumas tarp pagrindinių finansinių paslaugų pramonės žaidėjų. „Fidelity Investments“ sudarė susitarimą su vienu iš seniausių (įkurtų 2008 m.) Roboadvizorių „Betterment“; „Fidelity“ komandos patarėjai žmonėms gali pasiūlyti savo klientams profesionalios „Betterment“ registruotų investicijų patarėjų platformos versiją. Ištikimybė taip pat pasirašė susitarimą ir su „LearnVest“.

„Vanguard“ turi savo pigių robo patarėjų versiją, kaip ir Charlesas Schwabas Corp. „Schwab Intelligent Portfolios“ sujudo, kai 2017 m. Pradėjo nemokamą paslaugą. „Schwab“ planuoja užsidirbti pinigų už valdomą turtą (5000 USD yra minimalus portfelio dydis).

Galvojant apie roboadvisor, reikėtų apsvarstyti ryšius su tokiomis didelėmis firmomis kaip „Fidelity“, „Vanguard“ ar „Schwab“. Šios įmonės turi pinigų investuoti ir laiko leisti šioms paslaugoms augti. Be to, pasikeitus jūsų poreikiams ar norintiems asmeniškesnio prisilietimo, būsite pasirengę sklandžiai pereiti prie kitų šių firmų siūlomų paslaugų.

Esmė

Jei pasirinkote eiti su roboadvisor, vis tiek turite apsvarstyti, kuris iš jų labiausiai tinka jūsų, kaip investuotojo, poreikiams. Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti, yra roboadvisor siūlomos patarimų ir paslaugų rūšys, siūlomos žmonių sąveikos lygis (jei toks yra), minimalios reikalingos investicijos ir visi jūsų patiriami mokesčiai ar išlaidos. Didėjantis pagrindinių finansinių paslaugų įmonių susidomėjimas šia arena yra dar vienas svarstymas.