Kaip investuoti į biudžetą, kurio batai kainuoja

Jei norėtumėte investuoti, bet manote, kad neturite pinigų, pagalvokite dar kartą. Investavimo grožis yra tas, kad skirtingai nuo automobilio ar net namo įsigijimo, jam nereikia didelių pradinių įmokų. Tačiau dauguma žmonių žino, kad senas posakis pirmiausia sumokėti sau yra lengviau pasakomas nei padarytas. Pragyvenimo išlaidos, taip pat neplanuotos išlaidos, kurios visada atrodo užklumpančios, gali priversti kiekvieną jausti, kad taupymas investuoti yra aukštyn kova - jei ne beprasmiška. Bet tikrai turi būti būdas tai padaryti neįsileidžiant į savo finansus, tiesa? Nesijaudinkite, mes jus aprėpėme. Čia yra keletas apgalvotų būdų, kaip atiduoti papildomus grynuosius pinigus nepažeidžiant banko - tai suteiks jums galimybę pradėti investuoti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Taupyti ir investuoti yra įsipareigojimas, tačiau tai neturi būti skausminga.
• Apsvarstykite galimybę pasirašyti automatinį taupymo planą ir atidėti premijas bei pajamų mokesčio grąžinimą.
• Atlikite savo tyrimą apie 401 (k) planus, įskaitant tuos, kuriuos remia jūsų darbdavys.
• Nepamirškite apie naujus investavimo modelius, tokius kaip robo konsultantai ir bendras nekilnojamojo turto finansavimas.

Kiekvienas gali išsaugoti

Investuoti yra puiku, jei turite daug papildomų pinigų, bet kas, jei to neturite? Taupyti ir investuoti yra įsipareigojimas, tačiau tai neturi būti skausminga. Daugelis mūsų juos atidėliojame, nes negalvojame, kad turime pakankamai pinigų, arba todėl, kad pensijai yra per toli, kad apie tai galvotume. Kiti turi daug skolų. Jei pastarasis variantas tinka jums, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę jį išmokėti ar bent jau įkišti didelę įdubą. Išleidę pinigus nemokėsite daug palūkanų, ypač jei turite paskolų ir kreditinių kortelių, kurios padidina palūkanas nuo 15% iki 29%. Atminkite, kad mokėdami reguliarias vienkartines skolas, vis tiek galėsite sumokėti ką nors - net jei tai lietaus diena, o ne jūsų išėjimas į pensiją.

Jei turite daug skolų, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę jas sumokėti ar bent jau smarkiai sumažinti.

Vienas iš dalykų, kuriuos turite turėti, išskyrus pinigus, yra disciplina. Pradėkite nuo biudžeto sudarymo ir savo tikslų nustatymo. Viską sudėję ant popieriaus ir vizualizuodami, galite padėti jums sekti kelią ir nustatyti prioritetus. Kai sumažinsite savo pajamas ir mėnesinius įsipareigojimus, galėsite išsiaiškinti, kiek galite pagrįstai leisti atidėti kiekvieną mėnesį. Net jei iš pradžių turėtumėte tik 25 USD kiekvieną mėnesį, tai geriau nei nieko.

Kiekvienas centas skaičiuojamas

Apsvarstykite automatinį taupymo planą, daugelio bankų ir finansų institucijų siūlomą taupymo programą. Vienas populiarių pavyzdžių yra Amerikos banko „Laikykis pokyčių“ programa. Geriausia tai, kad nereikia daryti daug, išskyrus įprastą bankininkystę. Bankas suapvalina kiekvieną pirkinį - paprastai atliktą su jūsų debeto kortele - iki artimiausio dolerio, kiekvieną dieną įnešdamas pakeitimą į savo taupomąją sąskaitą. Tai gali atrodyti maža, tačiau tai tikrai yra prasmingas būdas pradėti ar papildyti savo investicinį fondą. Be to, kad suderinsite nedidelę savo santaupų dalį, tokios įstaigos kaip Bank of America metų pabaigoje jums išsiunčia pranešimą, kuriame nurodoma, kiek sutaupėte.

Premijos ir grąžinimai

Kitas neskausmingas būdas sutaupyti yra naudoti premijas, kurias gausite visus metus, taip pat bet kokią mokesčių grąžinimo sumą už investavimą, o ne spurgavimą. Kadangi tai dažniausiai būna netikėta, jūs nepajusite jų suspaudimo, jei juos atiduosite. Tai puikus būdas papildyti savo investicinius fondus ir tas, kuris jus apdovanos. Tiesiog neplanuokite jokių skubių planų dėl šios papildomos netikėtos situacijos, kitaip nenorėsite jos nustumti.

Štai dar vienas šaltinis, į kurį reikia atsižvelgti. Ar jūs gaunate pinigus iš kreditinės kortelės ar lojalumo programos? Kadangi tai yra pinigai, kurių jūs faktiškai neuždirbate iš savo darbo, ir jie yra papildomi - tai reiškia, kad, jei atidėsite, tai neturės įtakos jūsų mėnesio biudžetui - galbūt norėsite apsvarstyti galimybę juos pervesti ir į taupomąją sąskaitą.

401 (k) planai: investuokite, bet saugokitės

Dalyvaukite savo darbdavio 401 (k) plane, ypač jei į jį įtrauktos rungtynės, tačiau elkitės atsargiai. Skirkite laiko būti protingu investuotoju ir perskaitykite prospektą. Jei jūsų 401 (k) nėra pralenkęs „S&P 500“ grąžos normos, jums gali būti geriau investuoti pačiam.

Stebina tai, kiek daug yra investicinių fondų, kurie nenuosekliai įveikia „S&P 500“ - iš esmės 500 didžiausių Amerikos bendrovių indeksą. Jūsų galimybių tyrimas užtruks tik keletą minučių, tačiau tai yra kritinis žingsnis, jei norite padidinti savo grąžą. Kartą per metus skirkite laiko pakartotiniam savo plano įvertinimui, kad įsitikintumėte, jog fondas atitinka jūsų investavimo tikslus. Ankstesni rezultatai yra geras ateities numatytojas, tačiau atminkite, kad tai ne visada yra garantija.

Daugelyje finansinių tinklalapių yra puikių šaltinių, kuriuose galite sužinoti apie atskirų akcijų rezultatus ir ieškoti konkrečių investicinių fondų veiklos rezultatų. Atminkite, kad fondo veikla yra tik viena svarbi lygties dalis. Saugokitės per didelių administracinių mokesčių.

2006 m. Kilęs teismo procesas dėl 401 (k) plano mokesčių paskatino Kongreso komitetą išaiškinti mokesčius. Darbo departamentas siūlo naudingos informacijos apie vidutines mokesčių sąnaudas ir kontrolinį sąrašą, kurį galite naudoti dabartiniam planui įvertinti.

Ne 401 (k) planas?

Daugiau nei 25 milijonai amerikiečių dirba pas mažus darbdavius, kurie nesiūlo 401 (k) plano, tačiau tai nereiškia, kad jie negali sėkmingai taupyti ir investuoti patys. Čia yra dvi geros alternatyvos:

Biržoje prekiaujami fondai (ETF)

Jei idėja išsirinkti savo akcijas jus gąsdina ir neturite lėšų samdyti patarėjų investicijų klausimais, nesijaudinkite, yra sprendimas. Galite įsigyti konkrečių fondų, kuriais prekiaujama biržoje, (ETF), kurie yra panašūs į investicinius indeksus. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad jie prekiauja labiau kaip akcijos. Tai svarbu, nes dešimtajame dešimtmetyje „S&P 500“ metinė grąža buvo 17, 3%, palyginti su vidutiniu diversifikuoto investicinio fondo pelnu tik 13, 9%. Todėl, užuot pirkę visas 500 atsargų patys, galite įsigyti ETF, pavyzdžiui, „SPDR Trust“, kuris bando imituoti „S&P 500“ našumą be vargo ir išlaidų, susijusių su 500 atskirų akcijų įsigijimu.

ETF ne tik suteikia galimybę įsigyti vieną investiciją, apimančią daugybę akcijų, bet ir suteikia galimybę diversifikuoti savo portfelį. Yra daug ETF, iš kurių galima pasirinkti, kaip ir investiciniai fondai, todėl turėtų būti lengviau surasti ETF, kuris atspindi jūsų siekiamus rinkos tikslus.

Tyrinėti ETF ir jų veiklą lengva padaryti atsižvelgiant į tai, kiek finansinių tinklalapių gali įsigyti paprastas investuotojas. Galite ieškoti kiekviename ETF įvesdami varnelės simbolį, o informacija jums bus lengvai prieinama įkandimo dydžio gabalėliais.

Pasirinkite savo investicinius fondus

Šimtai investicinių fondų leis jums padaryti nedidelę pradinę 500 USD ar net mažesnę investiciją. „Morningstar“ investicinių fondų peržiūra atskleidžia 200 skirtingų investicinių fondų, kurie priims minimalų 500 USD indėlį. Be to, iš „TD Ameritrade“ yra beveik 300 investicinių fondų, kuriems reikalingos tik minimalios 100 USD investicijos. Daugiau nei 250 fondų iš viso nereikalauja minimalaus reikalavimo.

Leiskite „Robo-Advisor“ investuoti jums

„Robo“ patarėjai buvo sukurti tam, kad būtų galima kuo paprasčiau ir lengviau investuoti. Tai yra automatizuotos finansinio planavimo platformos, kurias lemia algoritmai. Žmogaus kontaktas yra labai menkas arba jo nėra. Šios įmonės renka jūsų finansinę informaciją ir tikslus, siūlo patarimus, tada automatiškai investuoja jūsų turtą. Jų automatizuota žvalgyba ir toliau seka jūsų investicijas fone ir suteikia galimybę mokėti mažesnius mokesčius.

Kitos aplinkybės

Kai būsite pasirengę investuoti, patikrinkite pigių internetinių brokerių sąrašą. Gera vieta pradėti būtų „Investopedia“ geriausių nuolaidų maklerių sąrašas.

Vyriausybės vertybiniai popieriai yra dar viena galimybė. Tačiau jūs nepraturtėsite šiomis transporto priemonėmis, net jei jie yra puiki vieta susidėti pinigus, kol būsite pasiruošę įnešti pinigų į ką nors rizikingesnio. Vienas iš geriausių dalykų, susijusių su jais, yra tai, kad galite užsidirbti tam tikrų palūkanų prieš nusprendžiant perkelti pinigus kitur. Įsigykite vertybinius popierius per JAV iždo obligacijų portalą „Treasury Direct“. Federalinės vyriausybės vertybiniai popieriai, kurių išpirkimo terminas yra nuo 30 dienų iki 30 metų, yra išleidžiami nuo 100 USD.

Nekilnojamojo turto bendras finansavimas

Buvo laikai, kai investicijos į nekilnojamąjį turtą buvo aukštas idealas paprastam investuotojui. Bet ne daugiau. Nekilnojamojo turto bendras finansavimas yra naujas investavimo stilius, pritraukiantis kapitalą nekilnojamojo turto projektams ir investicijoms. Investuotojai kaupia pinigus kolektyvinio finansavimo bendrovėje - paprastai internete. Tuomet ši įmonė investuoja jūsų pinigus į nekilnojamojo turto projektų, įskaitant viešbučius, medicinos ir priežiūros įstaigas, ir namo butus, seriją. Galbūt rasite bendrovių, kurių pradinės investicijos yra mažos. Vykdydami bendrąjį finansavimą, vis tiek galite gauti naudos iš investavimo į nekilnojamąjį turtą, tuo pačiu pašalindami galvos skausmą ir kitas su nuosavybės teise susijusias išlaidas.

Esmė

Su šiek tiek pastangų ir kruopštumo galite investuoti. Ir padaryk tai sėkmingai. Žinomas investuotojas ir rizikos draudimo fondo valdytojas Jimas Crameris savo knygoje „Tikri pinigai“ teigė, kad pradėjo investuoti turėdamas tik kelis šimtus dolerių. Pamoka yra ta, kad nesvarbi suma - tai tik pradžia. Vis dėlto pasinaudoję kai kuriais šiame straipsnyje pateiktais patarimais, galėsite sutaupyti pensijų norėdami pakeisti pensus į akcijas.

Iš mažų gilių išauga puikūs ąžuolai, o pradėti net nuo nedidelės investicijos taip pat įmanoma, kad jūs padidintumėte savo portfelį. Būdamas jaunas investuotojas, turite laiko savo pusėje, todėl nepamirškite pradėti nuo mažo, kad ateityje galėtumėte pasiekti daug.