Kaip sudaryti patikos fondą, jei nesate turtingas

Jei girdėjote apie patikos fondus, bet nežinote, kokie jie yra ar kaip jie veikia, jūs ne vieni. Daugelis žmonių žino tik vieną esminį faktą apie patikos fondus: juos sukuria ypač turtingi asmenys, norėdami apsaugoti dideles pinigų sumas pervedus šeimos nariams, draugams ar subjektams (pavyzdžiui, labdaros organizacijoms) po jų mirties.

Tačiau tiesa yra tik dalis įprastos išminties. Patikos fondai yra skirti tam, kad asmens pinigai ir toliau būtų naudingi po jų mirties, tačiau patikos fondai nėra naudingi tik labai didelę vertę turintiems asmenims. Vidurinės klasės žmonės taip pat gali naudotis patikos fondais, o jų įsteigimas nėra visiškai finansinis.

Kaip sudaryti patikos fondą, jei nesate turtingas

Kaip veikia patikos fondai

Pažvelkime į pavyzdį, kaip suprasti patikos fondo veiklą. Visą gyvenimą sunkiai dirbote ir sukūrėte patogią taupymo pagalvę. Jūs žinote, kad kada nors praeisite, ir norite, kad sunkiai uždirbtos santaupos atitektų žmonėms, kuriuos mylite, ar labdaros organizacijoms ar priežastims, kuriomis tikite.

O kaip su artimaisiais, kurie nėra tokie taupūs kaip jūs? Jums gali rūpėti palikti jiems vienkartinę dovaną, nes jie gali ja naudotis neatsakingai. Be to, jums gali patikti, kad jūsų pinigai bus pernešti ateinančioms kartoms. Jei taip jaučiatės, tuomet turėtumėte įsteigti gyvą neatšaukiamą patikos fondą. Tokio tipo pasitikėjimą galima sukurti norint pradėti paskirstyti lėšas, kai įvykdomos tam tikros sąlygos. Nėra nuostatos, kad negalite būti gyvas, kai tai atsitiks.

Pasitikėdami galite laikyti pinigus, akcijas, nekilnojamąjį turtą ar kitą vertingą turtą. Jūs susitinkate su advokatu ir nusprendžiate dėl naudos gavėjų ir nustatote išlygas. Gal jūs sakote, kad naudos gavėjai gauna mėnesinę išmoką, gali naudoti lėšas tik švietimo išlaidoms, išlaidoms dėl traumos ar negalios ar būstui įsigyti. Tai jūsų pinigai, todėl jūs turite nuspręsti.

Nors pasitikėjimas neatšaukiamas, pinigai nėra juos gaunančio asmens nuosavybė. Dėl šios priežasties vaikas, prašantis finansinės paramos, neprivalės reikalauti šių lėšų kaip turto. Dėl to nebus jokios įtakos tinkamumui gauti finansinę paramą poreikiais. Patikėtojas taip pat gali įsteigti patikos fondus ateities vaikų kartoms, kad šis pasitikėjimas būtų ilgalaikis palikimas neribotam kartų skaičiui.

Kadangi tai neatšaukiama, jūs neturite galimybės vėliau išregistruoti patikos fondo. Kai patikėjimo teise įdedate turtą, jis nebėra jūsų turtas. Jie yra prižiūrimi patikėtinio. Patikėtinis yra bankas, advokatas ar kitas šiam tikslui įsteigtas subjektas.

Kadangi turtas nebėra jūsų turtas, jums nereikia mokėti pajamų mokesčio už visus iš to turto uždirbtus pinigus. Tinkamai suplanuodami, turtas gali būti neapmokestinamas turto ir dovanų mokesčiais. Šios mokesčių lengvatos yra pagrindinė priežastis, dėl kurios kai kurie žmonės sukuria neatšaukiamą pasitikėjimą. Jei jūs, patikėtojas (patikos fondą įsteigiantis asmuo) yra aukštesnėje pajamų mokesčio grupėje, nustatydami neatšaukiamą patikos fondą galite pašalinti šį turtą iš savo grynosios vertės ir pereiti į žemesnį mokesčių grupę.

Patikos fondo grąžinimas: mokesčiai

Pasitikėjimo sukūrimas turi keletą trūkumų. Didžiausias neigiamas dalykas yra advokato mokesčiai. Pagalvokite apie pasitikėjimą žmogumi mokesčių įstatymo akimis. Šis naujas asmuo turi mokėti mokesčius, o patikėjimo mechanizmas turi būti parašytas nepaprastai detaliai. Kad jis būtų kuo efektyvesnis mokesčių srityje, jį turi sukurti kažkas, turintis daug specialių teisinių ir finansinių žinių. Patikimi advokatai yra brangūs. Tradicinis neatšaukiamas pasitikėjimas kainuos mažiausiai kelis tūkstančius dolerių ir gali kainuoti daug daugiau.

Kitos parinktys

Jei nenorite įsteigti patikos fondo, yra ir kitų variantų, tačiau nė vienas iš jų nepalieka jums, patikėtiniui, tiek daug savo turto kontrolės, kiek patikėjimo fondo.

Valia : Testamento rašymas kainuoja daug mažiau pinigų, tačiau jūsų turtas yra apmokestinamas daugiau mokesčių ir sąlygas galima lengvai užginčyti procese, vadinamame testamente. Be to, jūs neturėsite tiek daug kontrolės, kaip jūsų turtas naudojamas. Jei testamentas bus užginčytas, advokato mokesčiai galėtų suvalgyti didelę dalį pinigų, kuriuos norėjote pamatyti, panaudodami taip, kad būtų naudinga kitiems.

UGMA / UTMA laisvės atėmimo sąskaitos : panašiai kaip 529 kolegijų santaupų planas, šios rūšies sąskaitos yra skirtos kaupti pinigus laisvės atėmimo sąskaitose, kurios leidžia asmeniui panaudoti lėšas su švietimu susijusioms išlaidoms padengti. Galite naudoti tokią sąskaitą kaip šią, norėdami dovanoti tam tikrą sumą, neviršijančią maksimalaus dovanų mokesčio, arba maksimalų fondo dydį, kad sumažintumėte savo mokesčių prievolę ir atidėtumėte lėšas, kurios gali būti naudojamos tik su švietimu susijusioms išlaidoms padengti.

UGMA / UTMA laisvės atėmimo sąskaitų ir 529 planų trūkumai yra tai, kad gavėjas gali lankyti kolegiją, tačiau šias lėšas naudoja kitoms išlaidoms, nepriklausančioms nuo jūsų. Be to, nepilnametės globos sąskaitoje esanti pinigų suma yra laikoma turtu, todėl jis arba ji gali būti netinkami gauti poreikiais pagrįstą finansinę pagalbą.

Esmė

Tiems, kurie neturi didelės grynosios vertės, tačiau nori palikti pinigus vaikams ar anūkams ir kontroliuoti, kaip tie pinigai naudojami, gali patikėti pasitikėjimas; tai ne tik prieinama didelę vertę turintiems asmenims, bet ir būdas patikėtiniams apsaugoti savo turtą ilgai po perdavimo.