Metinio finansinio plano sudarymo svarba

Taikant strateginį požiūrį į savo finansų valdymą, reikia gerai atsiskaityti, kaip sekasi, tačiau net ir labiausiai organizuotas asmuo ne visada skiria laiko metiniam finansiniam planui sudaryti. Artėjant rudeniui ir studentams grįžus į mokyklą naujiems metams, yra puikus laikas pradėti planuoti, ką tikitės pasiekti per ateinančius 12 mėnesių.

Net jei jaučiatės gana įsitikinę dėl to, kaip iki šiol tvarkėtės su savo finansais, supratimas, kaip galite panaudoti metinį finansinį planą savo naudai, gali padėti priimti protingesnius sprendimus, atsižvelgiant į jūsų pinigus.

Kas yra metinis finansinis planas?

Metinis finansinis planas yra rūšių vadovas, kuriame nurodoma, kur šiuo metu esate finansiškai, kokie yra jūsų tikslai ateityje ir kokias sritis ar problemas reikia spręsti, kad galėtumėte pasiekti tuos tikslus. Planas apima kiekvieną jūsų finansinio gyvenimo aspektą, pradedant investicijomis ir mokesčiais, baigiant pensijos perspektyva. Pradinis jūsų plano rengimo taškas gali skirtis atsižvelgiant į jūsų amžių, pajamas, skolas ir turtą, tačiau svarbiausi metinio finansinio plano komponentai yra tie patys. Jei nesate tikri, kas yra įtraukta, čia yra dalykai, apie kuriuos reikia galvoti.

Gyvenimo įvykiai

Akivaizdžios priežastys pakeisti savo finansinį planą yra tam tikros gairės, tokios kaip vedimas ar kūdikio augimas. Jei, pavyzdžiui, turite jaunesnių vaikų, turite galvoti apie tai, kaip taupymas kolegijoje tinka paveiksle. Kai jūsų vaikai sukaks paauglystėje, mokėsite už mokslą, kuris turi pakilti į viršų. Kita vertus, neseniai susituokęs dvidešimties metų asmuo gali būti labiau susitelkęs į tai, kad sutaupytų pakankamai lėšų pradiniam įnašui į pirmuosius namus.

Žvilgsnis į tai, kur esate, atsižvelgiant į bet kokius didelius gyvenimo pokyčius, kurie įvyko per pastaruosius metus - ar yra kūriniuose - turėtų turėti įtakos jūsų planavimui. Artėjanti pensija yra dar vienas akivaizdus gyvenimo pokytis.

Išėjimas į pensiją ir investavimas

Tiesą sakant, taupymas išėjus į pensiją turėtų būti pagrindinis prioritetas bet kuriame amžiuje, tačiau tai, deja, yra pernelyg dažnai stumiamas į užpakalinį degiklį. Šiemet paskelbtoje „Northwestern Mutual“ apklausoje nustatyta, kad 21% amerikiečių nieko neišgelbėjo išeidami į pensiją. Žinoma, ta statistika taip pat rodo, kad daugiau nei du trečdaliai amerikiečių taupė. Tačiau taupymas nėra finansinis planas; tai tik žaliava vienam.

Jūsų finansiniame plane turėtų būti persvarstytos jūsų pensijų kaupimo galimybės ir nustatyta, kaip jas panaudoti savo naudai. Pvz., Jei turite prieigą prie 401 (k) plano, paklauskite savęs, ar jūs dedate reikiamą įmokų lygį.

Jei negalite sutaupyti darbdavio remiamoje pensijų sąskaitoje, turėtumėte išsaugoti duomenis tradicinėje IRA arba Roth IRA. Jei jau turite vieną iš jų, kyla klausimas, ar jūs esate teisingo tipo.

Kiekvienais metais inventorizuokite, kokio tipo sąskaitas turite, koks yra jų likutis ir kaip veikia visos jūsų investicijos. Akivaizdu, kad tai yra ir senatvės sąskaitos, ir kitos jūsų turimos investicinės sąskaitos.

Apsvarstydami ne tik tai, kur investuojami jūsų pensijai skirti pinigai, ir kiek taupote, taip pat turėtumėte apsvarstyti, kaip paskirstomas jūsų turtas ir ką mokate už tas investicijas. Amerikos pažangos centro atliktas tyrimas rodo, kad dideli mokesčiai gali ištraukti daugiau nei 400 000 USD iš 401 (k) darbuotojo, gaunančio dideles pajamas per gyvenimą, todėl svarbu atsiminti, ką mokate. Gali būti laikas iškrauti brangius investicinius fondus ir pakeisti tai, kas leidžia išlaikyti daugiau pinigų. Be to, pažiūrėkite, ar nebūtina iš naujo subalansuoti savo portfelį, jei jūsų turto paskirstymas nukrypo nuo kurso.

Mokesčiai yra dar vienas dalykas, jei turite investicijų į apmokestinamąją sąskaitą. Jei per pastaruosius metus pardavėte vertybinių popierių siekdami pelno, turite būti pasirengę mokėti kapitalo prieaugio mokestį, kai pateikiate deklaraciją balandžio mėn. Šių nuostolių sumažinimas parduodant valdas, kurios krito žemyn, gali būti efektyvus būdas kompensuoti pelno poveikį, tačiau jūs turite padaryti savo žingsnį iki metų pabaigos.

Galiausiai, jūs turėtumėte galvoti apie papildomų pajamų srautų, skirtų pensijai, plėtojimą už mokesčių lengvatų ir apmokestinamųjų investicijų sąskaitų. Pvz., Ar nuomos turto pirkimas galėtų atitikti jūsų planą? Ar būtų galima padidinti savo pajamas iš šalutinio verslo ar investuojant į kažkieno verslą? Jei nerimaujate, kad nepakankamai taupote vėlesniems metams, būtina ieškoti būdų, kaip padidinti savo pajamas vėliau.

Taupymas kritinėms situacijoms

Nors taupymas pensijai yra didelė finansinio planavimo dalis, negalite nepastebėti kitų savo taupymo tikslų. Remiantis kita federalinio rezervo apklausa, 46% amerikiečių turėtų problemų dėl grynųjų pinigų tvarkymo 400 USD ekstremalių situacijų metu.

Jei dar neturite neatidėliotino taupymo rezervo - arba jūsų turimas dydis nėra toks didelis, kokio norėtumėte - tada, pradėję jį naudoti arba padidindami jį, turite pridėti savo finansinių darbų sąrašą, kad galėtumėte judėti toliau.

Finansinio planavimo įrankiai

Tinkama finansinio planavimo programinė įranga gali palengvinti jūsų pinigų valdymą ir sukelti mažiau streso. Jei dabar naudojate programinę įrangą, pagalvokite, ar ji vis dar tenkina jūsų poreikius. Jei skraidote tik per kelnaites, pažiūrėkite, kokios yra įvairios programinės įrangos parinktys.

Tarp daugybės nemokamų biudžeto sudarymo programų, kurias galite įsigyti, ir „premium“ programų, už kurias turėsite sumokėti šiek tiek daugiau, turite daugybę pasirinkimų, kaip rasti jums tinkamiausius finansinio planavimo išteklius.

Kitų metų taupymo tikslai

Metiniame finansiniame plane atsižvelgiama į jūsų praeitį ir dabartį, tačiau jame taip pat turėtų būti jūsų ateities perspektyvos. Iki to laiko turėtumėte sugebėti nustatyti, ką norite pasiekti per ateinančius 12 mėnesių, atsižvelgiant į tai, ką norite sutaupyti ir kur turėtumėte išleisti tuos pinigus.

Pradėjus nuo visos norimos sutaupyti sumos, o vėliau suskaidžius ją kas mėnesį ar savaitę, bus lengviau dirbti siekiant savo tikslo. Tai taip pat geras laikas pasižvalgyti, kur galite sutaupyti dabartiniame gyvenime, kad padėtumėte sugalvoti daugiau pinigų savo ateičiai.

Esmė

Metinio finansinio plano sudarymas gali užtrukti daug laiko, todėl gali tekti susidurti su tam tikra finansine realybe, kurios vengėte, tačiau galų gale verta. Kai jūsų planas bus baigtas, galite pradėti imtis konkrečių veiksmų, kad užtikrintumėte, jog jūsų finansinis namas yra tvarkingas ir sklandus.