Indeksuotas anuitetas
Indeksuotas anuitetas yra speciali anuitetų klasė, pagal kurią gaunamos įmokos, remiantis konkrečiu nuosavybės vertybinių popierių indeksu. Šią anuitetą galima įsigyti iš draudimo kompanijos, panašiai kaip ir kitų rūšių anuitetai, išmokų sąlygos ir sąlygos priklauso nuo to, ką sako pradinė anuiteto sutartis.
Kaip veikia indeksuoti anuitetai
Indeksuoti anuitetai suteikia anuitetams galimybę uždirbti didesnį pajamingumą, remiantis akcijų rinkos rezultatais, apsaugant nuo rinkos nuosmukių. Tačiau annuitantai taip pat dažnai patiria mažesnį nei tikėtasi pajamingumą dėl maksimalios uždirbtų palūkanų sumos viršutinių ribų ir su mokesčiais susijusių atskaitymų derinio. Tikrasis iššūkis yra suprasti, kaip veikia indeksuotas anuitetas, nes jis yra daug sudėtingesnis nei standartinis fiksuotas anuitetas.
Indeksuoto anuiteto norma apskaičiuojama kaip „Standard & Poor's 500“ indekso prieaugio procentas. Faktinis procentas, taikomas kredito normai, yra pagrįstas indekso prieaugiu per metus arba vidutiniu mėnesio pelnu per 12 mėnesių.
Tais metais, kai akcijų indeksas realizuoja pelną, dalis pelno pervedama į sąskaitą remiantis gyvybės draudiko nustatytu dalyvavimo koeficientu. Dalyvavimo procentas gali būti net 100 procentų, tai reiškia, kad į sąskaitą įskaitomas visas pelnas, arba jis gali būti net 25 procentai. Daugumos produktų dalyvavimo procentas yra nuo 80 iki 90 procentų - bent jau pirmaisiais sutarties metais. Pvz., Jei akcijų indeksas padidėjo 15 procentų, 80 procentų dalyvavimo koeficientas reiškia, kad kredituotas pelnas yra 12 procentų. Dauguma produktų siūlo aukštą dalyvavimo procentą pirmaisiais ar dvejais metais, tačiau vėliau šis rodiklis mažėja.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Indeksuotas anuitetas yra kintamos anuiteto sutarties rūšis, pagal kurią anuiteto pinigų srautai gaunami remiantis akcijų indekso, paprastai S&P 500, grąža.
- Indeksuoti anuitetai suteikia žmonėms galimybę padidinti savo anuiteto pajamas, tačiau mokesčiai ir viršutinės ribos gali apriboti galimą faktiškai grąžinimą.
- Akcijų žemesniais metais anuitetas vis tiek bus įskaitytas pagal tam tikrą minimalų tarifą.
Indeksuoti anuitetai ir pajamingumas arba viršutinė riba
Daugelyje indeksuotų anuitetų sutarčių yra numatytas pajamingumas arba viršutinė palūkanų norma, kuri gali dar labiau apriboti į kaupimo sąskaitą kredituojamą sumą. Pavyzdžiui, 7 procentų viršutinė riba riboja kredituojamą pajamingumą iki 7 procentų, nesvarbu, koks didelis akcijų indekso prieaugis. Įkainių viršutinės ribos gali būti nuo 15 procentų iki 4 procentų ir gali keistis.
Tais metais, kai akcijų indeksas mažėja, emitentė kredituoja sąskaitą su minimalia grąžos norma. Įprasta minimalaus tarifo garantija yra apie 2 procentus. Kai kurie gali būti nuo 0 iki 3 procentų.
Tam tikrais laiko tarpais draudikas padidina sąskaitos pagrindą, kad įtrauktų vertės padidėjimą, kuris įvyko tuo laikotarpiu. Pagrindinė suma, kurią garantuoja draudikas, niekada nemažėja, nebent yra atsiėmimas, o naudos gavėjams garantuojama suma laikui bėgant didėja. Bazei koreguoti yra naudojami keli metodai, tokie kaip naujo keitimas ištisus metus arba atstatymas iš vieno taško į kitą, kuris apima dviejų ar daugiau metų vertės grąžą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.