Draudžiamos palūkanos
Asmuo ar subjektas turi draudžiamą daiktą, įvykį ar veiksmą, kai daikto sugadinimas ar praradimas sukeltų finansinių nuostolių ar kitų sunkumų. Norėdamas turėti draudžiamąjį interesą, asmuo ar subjektas apsidraudžia tuo, kad apsaugo nagrinėjamą asmenį, daiktą ar įvykį. Draudimo polisas sumažina nuostolių riziką, jei kažkas užvaldo turtą.
Draudimo palūkanos yra esminis reikalavimas išduodant draudimo polisą, kuris padaro subjektą ar įvykį teisėtu, galiojančiu ir apsaugotu nuo tyčiškai žalingų veiksmų. Žmonės, nepatirti finansinių nuostolių, neturi draudžiamojo intereso. Todėl asmuo ar subjektas negali įsigyti draudimo poliso, kad galėtų padengti nuostolius.
Draudžiamojo intereso supratimas
Draudimas yra jungtinės rizikos metodas, apsaugantis draudėjus nuo finansinių nuostolių. Draudikai sukūrė daugybę priemonių, skirtų padengti nuostolius, susijusius su įvairiais veiksniais, tokiais kaip išlaidos automobiliams, sveikatos priežiūros išlaidos, negautos pajamos dėl negalios, gyvybės praradimas ir žala turtui.
Draudžiamos palūkanos yra tokios rūšies investicijos, kurios apsaugo bet kurį finansinį nuostolį. Tai ypač taikoma žmonėms ar subjektams, kai yra pagrįsta prielaida dėl ilgaamžiškumo ar tvarumo, užkertant kelią bet kokiems nenumatytiems neigiamiems įvykiams. Draudžiamos palūkanos yra draudžiamos dėl nuostolių šiam asmeniui ar subjektui. Kaip pavyzdys, korporacija gali būti neapsaugotai suinteresuota vyriausiuoju vykdomuoju direktoriumi (generaliniu direktoriumi), o Amerikos futbolo komanda gali turėti draudžiamąjį susidomėjimą žvaigžde, franšizės kovotoja. Be to, verslas gali būti neapsakomai suinteresuotas „c-suite“ pareigūnais, bet ne paprastu darbuotoju.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Draudžiamos palūkanos yra visų draudimo liudijimų pagrindas.
- Draudžiamasis interesas yra daiktas, kuris sugadintas ar sunaikintas sukeltų draudėjui finansinių sunkumų.
- Draudėjas, norėdamas pasinaudoti apdraustomis palūkanomis, pirktų draudimą tam asmeniui ar daiktui.
- Politika neturi kelti moralinės rizikos, kai draudėjas turėtų finansinę paskatą leisti ar net patirti nuostolius.
Turto draudžiamos palūkanos
Būsto draudimas kompensuoja draudėjui, kuris patiria didelių finansinių nuostolių, jei gaisras ar kita griaunanti jėga sunaikina jo namus. Būsto savininkas turi draudžiamą turtą; praradę tą namą, padarytumėte katastrofišką nuostolį draudėjui. Namo savininkas pagrįstai gali tikėtis ilgaamžiškumo nuosavybės atžvilgiu. Taigi būsto savininkas apsidraudžia nuo galimybės, kad kažkas nenumatyto gali padaryti žalą.
Draudėjas gali įsigyti turto draudimą savo namams, bet ne namui per gatvę. Įsigiję kaimynų namo būsto savininkų draudimą, paskata padaryti žalą šiam namui ir surinkti draudimo įplaukas - tinkamas draudimas nesukeltų tokios pagundos, kuri yra moralinė rizika, kai šalys turi paskatą leisti patirti nuostolius ar net paveikti juos.
Atlyginimo ir draudžiamų palūkanų principas
Žalos atlyginimo principas numato, kad draudimo liudijimai turėtų kompensuoti draudėjui padengtus nuostolius, tačiau nuostoliai neturėtų atlyginti ar bausti turėtojų. Atlyginimas siūlo, kad draudikai turėtų sudaryti politiką, pagal kurią būtų galima tinkamai padengti rizikingo turto vertę. Prastai sugalvota ar parengta polisai sukelia moralinę riziką, dėl kurios padidėja išlaidos draudimo bendrovėms ir padidėja draudėjų įmokų lygis netvarus.
Tikrojo pasaulio draudžiamų interesų pavyzdys
Neapsaugotas susidomėjimas taip pat būtinas gyvybės draudime, nors taip buvo ne visada. Pasitaiko atvejų, kai žmonės yra įsigiję pagyvenusių pažįstamų gyvybės draudimo polisus griežtai tikėdamiesi to asmens mirties. Gyvybės draudimo nuostatai tapo tokie, kad būtų reikalaujama santykių, kuriuose draudėjo mirties atveju draudėjas patirs finansinius nuostolius. Neapsaugojimas gali apimti artimiausius šeimos narius, atokesnius kraujo giminaičius, romantiškus partnerius, kreditorius ir verslo partnerius. Gyvybės draudimo liudijimų nominalioji vertė neturi viršyti apdraustojo žmogaus gyvybės vertės; priešingu atveju būtų pažeistas žalos atlyginimo principas, sukeliantis moralinę žalą.
Taip pat polisas negali būti surašytas be apdraustojo žinios. Kaip praneša „ Los Angeles Times“, taip buvo nutikę 2018 m. Rugsėjį. Kalifornijos pora yra kaltinama padariusi tris draudimo apgaulės atvejus, kad gautų 1 mln. USD gyvybės draudimo išmokų. Vyras su žmona Peteris ir Jin Kim įsigijo gyvybės draudimą vienam iš pono Kim klientų ir išvardijo ponia Kim kaip naudos gavėjos dukterėčią. Antrosios politikos metu ponia Kim pasirodė kaip draudėjo sesuo. Ponas Kim, licencijuotas draudimo agentas, pateikdamas paraiškas taip pat neinformavo bendrovės, kad klientui diagnozuota terminalo liga.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.